Решение от 23.07.2019 по делу № 33-2617/2019 от 15.07.2019

Судья Захаров В.В.                                                    № 33-2617

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 июля 2019 года судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:

председательствующего Бабаняна С.С.

судей Терехиной Л.В., Потеминой Е.В.

при секретаре Зимняковой Н.Н.

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Терехиной Л.В. дело по апелляционной жалобе Бондиной Н.Н. на решение Зареченского городского суда Пензенской области от 16 мая 2019 года, которым постановлено:

Иск АО АКБ «Экспресс-Волга» к Бондиной Н.Н. и Долговой О.Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с Бондиной Н.Н. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>40) и с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> СССР, 41-111) в солидарном порядке в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» (юр. адрес: <адрес>, ИНН № дата государственной регистрации - ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 372 818 (триста семьдесят две тысячи восемьсот восемнадцать) руб. 01 коп., из которых 205 316 руб. 92 коп. - сумма основного долга, 58 229 руб. 49 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 12 968 руб. 42 коп. - сумма процентов за пользование просроченным основным долгом, 96 303 руб. 18 коп. - сумма пени.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Бондиной Н.Н. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>) и с Долговой О.Г. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> СССР, 41-111) в солидарном порядке в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» (юр. адрес: <адрес>, ИНН №, дата государственной регистрации - ДД.ММ.ГГГГ) проценты за пользование кредитом на сумму остатка основного долга по ставке 0,0832% ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Бондиной Н.Н. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>40) и с Долговой О.Г. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> СССР, 41-111) в солидарном порядке в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» (юр. адрес: <адрес>, ИНН №, дата государственной регистрации - ДД.ММ.ГГГГ) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 6 928 руб. 18 коп.

Проверив материалы дела, судебная коллегия

установила:

АО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском к Бондиной Н.Н., указав, что 09.04.2014 между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Бондиной Н.Н. был заключен кредитный договор №ф на сумму 300 000 руб. на неотложные нужды, сроком на 60 месяцев. В соответствии с пунктом 1.3 договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,0832% ежедневно. Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 2,0% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №ф от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Долговой О.Г. Условия вышеназванного кредитного договора ответчиками не исполняются.

На основании вышеизложенного, просило суд взыскать с Бондиной Н.Н. и Долговой О.Г. в солидарном порядке в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 372 818 руб. 01 коп., из которых 205 316 руб. 92 коп. - сумма основного долга, 58 229 руб. 49 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 12 968 руб. 42 коп. - сумма процентов за пользование просроченным основным долгом, 96 303 руб. 18 коп. - сумма пени; расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Бондиной Н.Н. и Долговой О.Г. в солидарном порядке в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» проценты за пользование кредитом на сумму остатка основного долга по ставке 0,0832% ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; также просило взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 928 руб. 18 коп.

Заочным решением суда от 20.02.2018 исковые требования АО АКБ «Экспресс-Волга» были удовлетворены.

Определением Зареченского городского суда Пензенской области от 29.04.2019 заочное решение было отменено.

Зареченский городской суд Пензенской области постановил вышеуказанное решение, об отмене которого в апелляционной жалобе просит Бондина Н.Н. как незаконного и необоснованного.

В судебном заседании апелляционной инстанции ответчик Бондина Н.Н., ее представитель Кривоносова О.С. доводы апелляционной жалобы поддержали.

Иные участники процесса в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела. Судебная коллегия в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в их отсутствие.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, проверив законность решения применительно к ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО АКБ «Экспресс-Волга» и Бондиной Н.Н. был заключен кредитный договор №ф, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 300 000 руб. на 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита.

Согласно п. 2.1 договора сумма кредита зачисляется на счет заемщика в банке № или выдается наличными через кассу банка. Заемщик обязуется, до 28 числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая 2014 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей; сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (п.3.1.1.).

В соответствии с п. 1.3 договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,0832% в день. Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки (п.4.2 договора).

В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному Кредитному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций между АО АКБ «Экспресс-Волга» и Долговой О.Г. заключен договор поручительства №фп от 09.04.2014, в соответствии с условиями которого ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Удовлетворяя исковые требования АО АКБ «Экспресс-Волга», суд первой инстанции признал установленным и исходил из того, что Бондина Н.Н. ненадлежащим образом исполняла обязанности по внесению ежемесячных платежей по кредиту, по состоянию на 18.12.2017 задолженность заемщика перед АО АКБ «Экспресс-Волга» составила 372 818 руб. 01 коп., из которых 205 316 руб. 92 коп. - сумма основного долга, 58 229 руб. 49 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 12 968 руб. 42 коп. - сумма процентов за пользование просроченным основным долгом, 96 303 руб. 18 коп. - сумма пени. При этом в порядке досудебного урегулирования спора 13.11.2017 заемщику Бондиной Н.Н. и поручителю Долговой О.Г. были направлены досудебные уведомления о просрочке с предложением незамедлительно погасить просроченную задолженность в срок до 13.12.2017.

Данные выводы суда, по мнению судебной коллегии, являются правильными, основанными на собранных по делу и правильно оцененных доказательствах, соответствуют фактическим обстоятельствам и нормам действующего законодательства.

Исполнение банком обязанности по выдаче кредита по договору №/14ф заемщику Бондиной Н.Н. подтверждено мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на счет Бондиной Н.Н. 09.04.20147 зачислена сумма кредита в размере 300 000 руб., что ответчиком Бондиной Н.Н. не оспорено, ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными ему банком, и в дальнейшем исполнял обязательства по кредитному договору, внося платежи в погашение заложенности по основному долгу и процентам по кредитному договору на указанный счет, что соответствовало условиям кредитного договора.

В материалы дела истцом представлены копия договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, копия договора поручительства №фп от ДД.ММ.ГГГГ, копия мемориального ордера без номера от ДД.ММ.ГГГГ, а также расчет по задолженности, положенные в основу решения.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, и принятый судом первой инстанции, соответствует требованиям закона, условиям договора и обстоятельствам, связанным с возвратом ответчиком кредита, является арифметически верными, убедительными и достоверными доказательствами не опровергнут.

Довод жалобы о том, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 20% ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 21 ░░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № 353-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)" ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ (░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, 0,1 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░ (░░.░░.░░░░).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)", ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №-░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 007 ░░░. 99 ░░░, ░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 800 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 20.02.2018, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 18.12.2017, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 16 ░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░