Решение по делу № 2-644/2018 от 13.04.2018

Дело № 2-644/18

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Моршанск 13 июня 2018 года

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

федерального судьи Акимушкиной Т.Е.,

при секретаре Гурьевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Глебовой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Глебовой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Глебовой Н.Н. был заключен кредитный договор № для участия в долевом строительстве объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст.810,819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Банк условия кредитного договора исполнил, зачислив денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером.

Заемщик обязался погашать основной долг и проценты по кредиту в соответствии со срочным обязательством, которое является приложением кредитному договору.

Вместе с тем заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял недобросовестно: задолженность по кредитному договору неоднократно выносилась на счета просроченных ссуд, платежи в погашение кредита производилась частично. С ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени заемщиком не производились погашения задолженности по кредитному договору.

В п<данные изъяты> кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в размере двукратной процентной ставки от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором по дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии с п.<данные изъяты>. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.ст.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок, предусмотренный договором.

Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по неустойке - <данные изъяты>, проценты за кредит - <данные изъяты>, ссудная задолженность - <данные изъяты>.

Своими действиями по неуплате в счет погашения задолженности заемщик существенно нарушил условия договора, что является основанием для расторжения кредитного договора (ст.ст.450, 451 ГК РФ).

Заемщику направлялись требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Платежей в счет погашения задолженности от ответчика не последовало.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Глебовой Н.Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 382 488 рублей 29 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 15 112 рублей 44 копеек, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Глебовой Н.Н.

В ходе рассмотрения представителем истца Коняхиной О.В., действующей по доверенности, были уточнены исковые требования, в которых просит взыскать с Глебовой Н.Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 382 488 рублей 20 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 15 112 рублей 44 копеек, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Глебовой Н.Н., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., установив начальную продажную цену залогового имущества в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя Банка Коняхиной О.В., действующей по доверенности, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, не возражает против принятия судебного акта в заочной форме.

Ответчик Глебова Н.Н. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Судебные повестки были возвращены в адрес суда с указанием причины возврата «истек срок хранения».

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. В данном случае риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При указанных выше обстоятельствах суд полагает, что Глебова Н.Н. надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ, поскольку ответчик Глебова Н.Н., будучи извещенной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила суд о рассмотрении дела в ее отсутствие. Истец не возражает рассмотреть дело с вынесением заочного решения.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

В силу ст.307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договора, и кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Глебовой Н.Н. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей по <данные изъяты> % годовых на участие в долевом строительстве объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>.

В силу п.<данные изъяты> договора исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом (ипотекой) объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с предварительным договором купли-продажи квартиры.

Данный договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана заемщику).

В соответствии с пунктом <данные изъяты> кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем

На основании п<данные изъяты> кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременное с погашением кредита, в т.ч. окончательным.

Банк условия кредитного договора исполнил, зачислив денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером.

Заемщик обязался погашать основной долг и проценты по кредиту в соответствии со срочным обязательством, которое является приложением кредитному договору.

Вместе с тем заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял недобросовестно: задолженность по кредитному договору неоднократно выносилась на счета просроченных ссуд, платежи в погашение кредита производилась частично. С ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени заемщиком не производилась погашения задолженности по кредитному договору.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В п<данные изъяты> кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в размере двукратной процентной ставки от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором по дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии с п.<данные изъяты>. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 1 382 488 рублей 29 копеек, в том числе: задолженность по неустойке - <данные изъяты>, проценты за кредит - <данные изъяты>, ссудная задолженность - <данные изъяты>

Определяя размер сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд принимает во внимание расчет истца.

У суда нет оснований сомневаться в правильности представленного стороной истца расчета.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика Глебовой Н.Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 382 488 рублей 29 копеек.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан ежемесячно погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом. Вместе с тем Глебова Н.Н. не исполняет обязательств, существенным образом нарушая условия кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику Глебовой Н.Н. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

    При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Глебовой Н.Н.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Как указывалось выше в соответствии п<данные изъяты> кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по данному кредитному договору является объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно ст.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ
"Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе РФ, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п<данные изъяты> кредитного договора ответчик обязан в течение 36 месяцев с даты выдачи кредита, осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки объекта недвижимости в силу закона.

Согласно ст. 19 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ
"Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в порядке, установленном федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Государственная регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ
"Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ
"Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч.1 и ч.2 ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ
"Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Ответчик за осуществлением всех действий, связанных с государственной регистрацией ипотеки в силу закона не обратился, чем нарушил п. <данные изъяты> кредитного договора.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ Глебова Н.Н. является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст.51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ
"Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Из материалов дела следует, что соглашения об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения взыскания на предмет залога не имеется.

В силу ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ
"Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с экспертным заключением по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет <данные изъяты> рублей.

Из статьи 78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ
"Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Исходя из вышеизложенного, для удовлетворения требований кредитора взыскание в рассматриваемом случае должно быть обращено на предмет залога: объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., установив начальную продажную цену залогового имущества в размере <данные изъяты> рублей, равной 80% от рыночной стоимости имущества – <данные изъяты> рублей, определенной в экспертном заключении от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку расходы истца по оплате государственной пошлины составили 15 112 рублей 44 копейки, то суд считает необходимым взыскать указанную сумму с ответчика Глебовой Н.Н. в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:     

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Глебовой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с Глебовой Натальи Николаевны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 382 488 (один миллион триста восемьдесят две тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 29 копеек.

Взыскать с Глебовой Натальи Николаевны в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 112 (пятнадцать тысяч сто двенадцать) рублей 44 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Глебовой Натальей Николаевной.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., установив начальную продажную цену залогового имущества в размере <данные изъяты> рублей, равной 80% от рыночной стоимости имущества – <данные изъяты> рублей, определенной в экспертном заключении от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Ответчик Глебова Н.Н. вправе подать в Моршанский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке через Моршанский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи сторонами заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение принято в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья Т.Е.Акимушкина