Решение по делу № 2-480/2023 от 28.07.2023

Дело № 2-480/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 года                          г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:

председательствующего судьи Будченко Т.В.,

при секретаре судебного заседания Берлинской Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Лазареву Алексею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Лазареву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Лазарев А.С. заключили кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 2 928 875 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 8,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно. Договор заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 784 307 рублей 18 копеек, из которых: основной долг – 2 546 470 рублей 75 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 228 585 рублей 70 копеек, пени по просроченным процентам – 3 408 рублей 76 копеек, пени по просроченному долгу – 5 841 рубль 97 копеек. Просит взыскать с Лазарева А.С. задолженность по кредитному договору № в сумме 2 784 307 рублей 18 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 122 рубля.

В судебное заседание представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) не явился, уведомлен о рассмотрении дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Лазарев А.С. в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция о времени и месте судебного заседания, направленная в адрес ответчика по месту регистрации, по адресу фактического проживания, указанному в анкете - заявлении на получение кредита, возвращена почтовым отделением в суд за истечением срока хранения.

В силу части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика судебное извещение считается доставленным адресату, ответчик надлежащим образом уведомлен о рассмотрении дела.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ в отношении договора займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ответчику Лазарев А.С. предоставлен доступ в систему дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), он является клиентом системы ВТБ-Онлайн.

Согласно правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО), договор ДБО заключается в целях осуществления дистанционного обслуживания клиента, считается заключенным с даты принятия Банком заявления. В момент заключения договора ДБО клиенту сообщается УНК и временный пароль, который предоставляется клиенту путем направления СМС-сообщения на доверенный номер телефона. Электронные документы, подписанные клиентом простой электронной подписью (ПЭП) с использованием средства подтверждения, а со стороны банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, либо при заключении кредитного договора в ВТБ-Онлайн переданные/сформированные сторонами с использованием системы ДБО, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица, совершающего сделку, равнозначны, составляются клиентом/предлагаются банком клиенту для подписания и признаются созданными и переданными клиентом/банком при наличии в них ПЭП клиента и при положительном результате проверки ПЭП банком. Доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном условиями системы ДБО. Клиент, присоединившийся к правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-онлайн. При заключении кредитного договора электронные документы подписываются ПЭП (простая электронная подпись) с использованием средства подтверждения, при этом средством подтверждением является sms-код. Подписание электронного документа производится клиентом с помощью идентификатора, пароля и средства подтверждения, образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенных для создания ПЭП (пункты 1.5, 1.5.1, 1.10, 3.1.1, 5.4 правил ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ между Лазаревым А.С. и Банком ВТБ (ПАО) в системе ВТБ-Онлайн в электронной форме с использованием простой электронной подписи заключен кредитный договор № на предоставление 2 928 875 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 8,9 % процентов годовых.

По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, 25 числа каждого календарного месяца, размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 46974,39 рублей. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляются неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (пункты 1, 2, 4, 6, 12 договора).

Кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и индивидуальных условий, заполненных и подписанных банком и заемщиком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком индивидуальных условия кредитного договора (пункт 19 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 20 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет для расчётов с использованием банковской карты. Аналогичное условие предусмотрено пунктом 2.1 правил кредитования.

Заключение Лазаревым А.С. с Банком ВТБ (ПАО) кредитного договора подтверждается информацией, направленной ответчику для подписания кредитного договора с кодом-подтверждением, выпиской по счету, содержащей операцию по выдаче кредита и иные виды совершаемых ответчиком операций с кредитными денежными средствами (переводы со счета карты на карту-счет, отплату товаров и услуг, погашение обязательств по кредитному договору). Ответчик произвел вход в систему ВТБ-Онлайн, для чего ввел код подтверждения операции, по которому произведена аутентификация клиента и акцептировал оферту истца путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

При этом, операции, совершенные Лазаревым А.С. в ВТБ-Онлайн, были подтверждены введением с его стороны кода (код подтверждения), направленного Банком SMS на абонентский №, используемый Лазаревым А.С., что подтверждается информацией ПАО «МТС» от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по кредитному договору были исполнены Банком ВТБ (ПАО) надлежащим образом, денежные средства предоставлены ответчику путем зачисления на банковский счет, указанный в пункте 17 кредитного договора, который по сведениям Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ открыт на имя Лазарева А.С.

Ответчик Лазарев А.С. в нарушение условий заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора свои обязательства по полному и своевременному внесению ежемесячного платежа надлежащим образом не выполнял с ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность согласно расчету истца в размере 2 784 307 рублей 18 копеек, в числе которой: основной долг – 2 546 470 рублей 75 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 228 585 рублей 70 копеек, пени по просроченному долгу – 5 841 рубль 97 копеек, пени по просроченным процентам – 3 408 рублей 76 копеек.

Выписками по лицевым счетам №, № (используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности (операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором)), открытых в рамках заключенного с Лазаревым А.С. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается наличие задолженности по кредитному договору.

Факт образования задолженности, расчет задолженности по основному долгу, процентам, пеням ответчиком не оспорен, суд признаёт его правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора.

Доказательств полной либо частичной оплаты кредитной задолженности ответчиком, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) в адрес Лазарева А.С. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности с требованием досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающие проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные договором, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 792 141 рубль 04 копейки, в числе которой: просроченный основной долг - 289 650 рублей 09 коп., текущий основной долг - 2 259 988 рублей 68 коп., просроченные проценты - 199 560 рублей 59 коп., пени - 42 941 рубль 68 коп. Данное требование ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений, однако добровольно не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена, что подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств.

Оценивая вышеуказанные фактические обстоятельства и доказательства по делу, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с вышеизложенными нормами законодательства, а также условиями кредитного договора дает истцу Банку ВТБ (ПАО) право требовать с ответчика Лазарева А.С. взыскания основного долга по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом, пеней.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) и взыскании с Лазарева А.С. в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 784 307 рублей 18 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

При обращении в суд с исковым заявлением, истцом в соответствии с положениями подп. 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в размере 22 122 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения понесенных по делу судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Лазареву Алексею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Лазарева Алексея Сергеевича (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 784 307 рублей 18 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 122 рубля.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья          Т.В. Будченко

мотивированное решение составлено 21.09.2023