Решение от 15.04.2021 по делу № 33-3553/2021 от 17.03.2021

Судья Надежкин Е.В. Дело № 2-2934/2020

Докладчик Коваленко В.В. Дело № 33-3553/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего     Коваленко В.В.

судей                 Карболиной В.А., Крейса В.Р.

с участием прокурора        Тимоховой М.К.

при секретаре            Косаревой В.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 15 апреля 2021 года гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Касымовой Д. О. и Касымовой З. О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

по апелляционной жалобе Касымовой Д.О. на решение Калининского районного суда г. Новосибирска от 24 декабря 2020 года.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Коваленко В.В., объяснения Касымовой Д.О. и её представителя – Ильиных А.В., заключение прокурора прокуратуры <адрес> Тимоховой М.К., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Касымовой Д.О. и Касымовой З.О., в котором, с учетом уточнения исковых требований, просило взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору займа № от 19.05.2015 г. по состоянию на 14.12.2020 г., в общей сумме 2 197 764,45 рублей, в том числе 1 892 020,45 рублей задолженность по основной сумме займа, 191 925,90 рублей – начисленные проценты за пользование займом, 41 319,19 рублей – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, 72 489,91 рублей – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг. Также просило взыскать проценты за пользование кредитом в размере 15,21 % годовых, начиная с 15.12.2020 г. по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере 2 140 800 рублей.

В обоснование иска указано, что 19.05.2015 г. между ООО «КРЭДО-Финанс» и солидарными заемщиками Касымовой Д.О. и Касымовой З.О. был заключен договор займа № на сумму 3 295 000 рублей, на 204 календарных месяца, под 15,21% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, принадлежащей Касымовой Д.О. на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области 22.05.2015 г., номер государственной регистрации ипотеки: №. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной 22.05.2015 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - ООО «КРЭДО- Финанс».

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерное общество «ДОМ.РФ», о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной.

18 мая 2017 г. решением Калининского районного суда г. Новосибирска по гражданскому делу № АО «ДОМ.РФ» было отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, в связи с тем, что ответчики погасили образовавшуюся текущую просроченную задолженность в полном объеме и тем самым восстановились в графике.

После вступления указанного решения суда в законную силу ответчики продолжали ненадлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Решением Калининского районного суда г. Новосибирска от 25.01.2018 г. по гражданскому делу № в удовлетворении исковых требований о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество было отказано, в связи с тем, что ответчики вновь погасили просроченную задолженность в полном объеме и тем самым восстановились в графике платежей. После вступления данного решения суда в законную силу ответчики продолжают исполнять обязательства по кредитному договору ненадлежаще.

12 февраля 2019 г. истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данное требование не удовлетворено.

Решением Калининского районного суда г. Новосибирска от 24 декабря 2020 года иск АО «ДОМ РФ» к Касымовой Д.О. и Касымовой З.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворен. Взысканы солидарно с Касымовой Д.О. и Касымовой З.О. в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору па состоянию на 14.12.2020 г. в общей сумме 2 197 764,45 руб., в том числе: 1 892 020,45 руб. - задолженность по основной сумме займа, 191 925,90 руб. - начисленные проценты за пользование займом, 41 319,19 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты; 72 489,91 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, проценты за пользование кредитом в размере 15,21% годовых начиная с 14.12.2020 г. по день вступления решения суда в силу, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору. Обращено взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определен способ реализации квартиры, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 2 736 000 рублей. Взысканы солидарно с Касымовой Д.О. и Касымовой З.О. в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 428,45 руб. Взысканы с Касымовой Д.О. в пользу АО «ДОМ.РФ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. Взыскана солидарно с Касымовой Д.О. и Касымовой З.О. в пользу ООО «Статус» стоимость судебной экспертизы по делу в размере 6 000 руб.

В апелляционной жалобе Касымова Д.О. просит решение отменить, в удовлетворении исковых требований отказать.

В обоснование апелляционной жалобы указывает, что просроченная задолженность по кредитному договору незначительна, период просрочки платежей составляет менее трех месяцев, поэтому обращение взыскания на заложенное имущество не допустимо.

Также апеллянт отмечает, что закладная переходит от одного залогодержателя к другому, вместе с тем изменяются реквизиты счета получателя, однако взыскатель не считает нужным извещать заемщика о смене залогодержателя и счета получателя, что создает препятствия для внесения платежей.

Кроме того, апеллянт не согласен с взысканной судом неустойкой, полагает, что ее размер является завышенным, несоразмерен последствиям нарушения обязательств, с учетом наличия у ответчика на иждивении четверых детей, в том числе ребенка-инвалида.

Также истцом было оставлено без внимания заявление ответчика о заключении дополнительного соглашения, произвести расчет задолженности.

Рассмотрев дело в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (здесь и далее положения ГК РФ приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, 19.05.2015 г. между ООО «КРЭДО-Финанс» (Займодавец) с одной стороны, Касымовой Д.О. и Касымовой З.О. (Заёмщик) – с другой был заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен заем в размере 3 295 000 рублей, на срок на 204 месяца, под 15,21 % годовых, для приобретения в собственность Касымовой Д.О. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с условиями договора займа Касымова Д.О. и Касымова З.О. обязались производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 45 323 рублей каждый.

Пунктами 2.5.2, 2.5.3 договора займа установлено, что при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных процентов за пользованием займом Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору займа является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, приобретенной Касымовой Д.О. с использованием заемных средств.

Права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «ДОМ.РФ».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиков своих обязательств по договору займа, АО «ДОМ.РФ» 12.02.2019 г. направило им требование ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 2 745 233,85 ░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 14.12.2020 ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 2 197 764,45 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 1 892 020,45 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, 1 919 25,90 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, 41 319,19 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 72 489,91 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ 1 ░░. 54.1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░;

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 31.08.2015 ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░.░. 189). ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2 197 764,45 ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ 64,26% ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░.░░» (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░ «░░░░»), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 330 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 113 809,1 ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ 5,46 % ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (2 083 946,35 ░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░