Решение от 29.07.2022 по делу № 2-249/2022 от 20.06.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Бохан                                                                         29 июля 2022 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Бардаевой С.Н., при секретаре Аюшиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-249/2022 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 58694,08 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1960,82 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность клиента Банк открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт №». Договор о карте был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действие (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Банк выполнил иные условия договора, выпустил карту и осуществлял кредитование расходных операций клиента. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. В соответствии с условиями договора срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в размере 63 522,33 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность не возвращена и составляет 58694,08 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена, направила письменное ходатайство о применении срока исковой давности, ссылаясь на то, что срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая надлежащее извещение сторон, в силу положений ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, изучив заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, суд пришел к следующему выводу.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 чт.160, п.п.2,3 ст.434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, то есть в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления клиента о заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, между АО «Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, выпущена карта и открыт банковский счет №. Согласно подписанному заявлению клиент ФИО1 делая указанную в п.3 заявления оферту, согласилась с тем, что размер лимита будет определен на оснований сведений, сообщенных банком; информация о номере счета карты и размере определенного лимита будет доведена в порядке, определенном Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт». Клиент подписывая заявление была согласна соблюдать следующие документы в рамках договора о карте: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Согласно Тарифному плану ТП52, размер процентов, начисляемых по кредиту, на сумму кредита, предоставляемого для осуществления расходных операций по оплате товаров составляет 22 % годовых, для осуществления иных операций – 36 %.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставлением Банком Клиенту Кредита, начисления Банком подлежащих уплате процентов, начисления плат и комиссий, возникновение иных денежных обязательств Клиента перед Банком (п.4.1). Согласно п.4.2 Условий согласно ст.850 ГК РФ кредит предоставляется Банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных и иных операций с использованием карты. Согласно п.4.17 срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку.

Заемщик, подписав заявление, согласилась со всеми условиями кредитного договора, а также своей подписью подтвердила, что она ознакомлена и обязуется исполнять все требования, содержащиеся в действующих Тарифных планах и Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Из выписки по лицевому счету заемщика № следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 производила снятие наличных по карте в размере 50 тыс. рублей (л.д.23-24), что ответчиком не оспаривалось.

Как следует из искового заявления, а также расчета задолженности за период пользования кредитом по договору кредитования следует, что ФИО1, приняв на себя обязательства по кредитному договору, свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов надлежащим образом не исполнила (л.д.8)

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 58694,08руб., из которых: 58694,08 рублей задолженность по основному долгу.

Судом проверен расчет, который является правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.

Доказательств, подтверждающих уплату суммы задолженности в большем размере и без просрочки, суду не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, при разрешении заявления ответчика суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.195,196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст.200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, срок возврата кредита определен - до востребования.

Согласно заключительному счету-выписке ДД.ММ.ГГГГ, выставленному ФИО1, сумма задолженности составляет 63522,33 рублей, установлена дата оплаты ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка №<адрес>, мировой судья судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен.

Таким образом, Банк, предъявив первоначально счет-выписку о погашении задолженности в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности для обращения с иском в суд, в данном случае следует определять с даты определенной даты оплаты в заключительном счете-выписке ДД.ММ.ГГГГ. Данный срок начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истёк ДД.ММ.ГГГГ При этом, прерывания и приостановления срока исковой давности в указанный период судом не установлено. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за истечением срока исковой давности. В Боханский районный суд с исковым заявлением обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности по договору кредитования, в связи с чем требования истца не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 58694,08 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1960,82 ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░░