Решение от 19.09.2024 по делу № 2-3411/2024 от 28.05.2024

57RS0023-01-2024-004007-15 Дело № 2-3411/2024 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2024 года                          г. Орел

Советский районный суд города Орла в составе:

председательствующего судьи Коротковой О.И.,

при ведении протокола секретарем Головиным С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда г. Орла гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения № 8595 к Полякову Д.А, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилась в суд с исковым заявлением к Полякову Д.А, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указали, что 25.03.2022 между ответчиком и банком заключен кредитный договор № 165086, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит для приобретения в собственность недвижимого имущества, в размере 2300000, 00 рублей, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, со сроком возврата до 25.03.2047 включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму кредита на дату заключения договора в размере 12.5 % годовых, в сроки, установленные графиком.

Заемщик получил кредит и использовал денежные средства на приобретение недвижимости, а именно – земельный участок – площадь: 15030+/-86 кв.м., местоположение: <...>, кадастровый №***.

Ссылаются, что для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Заемщик Поляков Д.А. неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов с 25.10.2023 по 23.05.2024 (включительно).

По состоянию на 28.05.2024 задолженность заемщика перед ПАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения № 8595 по указанному кредитному договору составляет 2436826 рублей 71 коп, в том числе по кредиту- 2277535 рублей, 36 коп по процентам- 159291 рублей 35 коп.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор №165086, взыскать с ответчика Поляков Д.А. задолженность по кредитному договору от 25.03.2022 в размере 2436826 рублей 71 коп, в том числе по кредиту- 2277535 рублей 36 коп, по процентам- 159 291 рублей 35 коп, обратить взыскание на заложенную недвижимость, а именно – земельный участок – площадь: 15030+/-86 кв.м., местоположение: <...>, кадастровый №***. путем продажи с публичных торгов в размере 2692 000 рублей, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 384 рублей 00 коп.

Участники процесса в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

С учетом того, что ответчик был надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного заседания, сведений об уважительности причин неявки суду не предоставил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, а истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства, обеспеченного залогом, кредитор вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества путем обращения на него взыскания по решению суда.

В силу п. 1, п.3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной рыночной стоимости.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

В соответствии с кредитным договором (раздел 1.12), договор заключен с целью приобретения объекта недвижимости – земельного участка: <...>, кадастровый №***.

На основании индивидуальных условий кредитования банк предоставил ответчику кредит в размере 2300 000 рублей, со сроком возврата с даты фактического предоставления кредита по последнее число 300-ого календарного месяца при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 20.60 % годовых. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет не позднее двух рабочих дней, с даты подписания заемщиком заявления, на выдачу кредита до государственной регистрации права собственности и ипотеки в пользу кредитора на имущество. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет заемщика.

В соответствии с требованиями общих условий кредитного договора по договору кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе индивидуальных условиях кредитования ( п.4.1.).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды (п. 4).

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (п. 4, п. 13);

Пунктом 4.3.4 договора установлено право кредитора обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных кредитным договором.

Из материалов дела усматривается, что истцом в полном объеме исполнены взятые по кредитному договору обязательства - заемщику Полякову Д.А, ДД.ММ.ГГ банком ПАО «Сбербанк Росси» перечислена сумма кредита 2300000,00 рублей на счет №***, что подтверждается выпиской из движения основного долга и срочных процентов.

Заемщик Поляков Д.А. неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов с 25.10.2023 по 23.05.2024 (включительно).

В связи с чем, 22.04.2024 истцом ответчику направлено требование (претензия) в срок до 22.05.2024 погасить общую сумму задолженности по кредитному договору, составляющую на дату направления требования сумму 2403 834.57 рублей, просроченная задолженность составляет 136534, 17 рублей. При этом банк уведомил ответчика Полякова Д.А., что в случае неисполнения обязательств по погашению просроченной задолженности по кредитному договору, банк обратится в суд для взыскания задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Данное заключительное требование ответчиком в установленный в нем срок исполнено не было, в связи с чем, ПАО «Сбербанк Росси» обратился в суд с рассматриваемым иском.

Согласно представленному истцом расчету исковых требований по спорному кредитному договору, задолженность Полякова Д.А. по состоянию на 28.05.2024 составляет 2436 826 руб. 71 коп., в том числе по кредиту – 2277 535 руб. 36 коп., по процентам – 159 291 руб. 35 коп.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, иного размера кредитной задолженности суду не представлено.

Также из материалов дела усматривается, что ПАО «Сбербанк Росси» определил рыночною стоимость заложенной недвижимости ответчика. Рыночная стоимость объекта оценки составила 3365 000 рублей.

Определением Советского районного суда от 13 июня 2024 года, была назначена судебная экспертиза с целью определения актуальной стоимости заложенной ответчиком недвижимости, производство которой было поручено Гаврилину Н.Е..

Из экспертного заключения частнопрактикующего оценщика Гаврилина Н.Е. от 02 сентября 2024, рыночная стоимость участка, расположенного по адресу: <...>, кадастровый №***, установлена в размере 3803000 рублей.

Оснований не доверять экспертному заключению у суда не имеется, поскольку экспертиза проведена компетентным экспертом, имеющим опыт экспертной работы, обладающим специальными знаниями в объеме, требуемом для ответов на поставленные судом вопросы, эксперт был предупрежден о предусмотренной законом ответственности за дачу заведомо ложного заключения, доказательств заинтересованности эксперта в исходе дела суду не представлено.

Согласно ст. 67 ГПК РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. В соответствии со ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в ст. 67 ГПК РФ.

Неясности или неполноты заключения эксперта, являющихся основаниями назначения дополнительной экспертизы, судом так же не установлено.

В соответствии с положениями статьи 86 ГПК РФ экспертное заключение является одним из видов доказательств по делу, оно отличается использованием специальных познаний и научными методами исследования. Экспертные заключения оцениваются судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно-следственными связями между ними и их системными свойствами.

В данном случае суд не усматривает оснований ставить под сомнение достоверность экспертного заключения, поскольку оно в полном объеме отвечает требованиям статей 55, 59 - 60 ГПК РФ, требованиям, предъявляемым Федеральным законом от 31.05.2001 №73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», выполнено с учетом полного анализа материалов дела, проведенного экспертном осмотра объекта исследования.

Сторонами не представлено доказательств, опровергающих выводы судебной экспертизы, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

В связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований банка о взыскании с ответчика Полякова Д.А. задолженности по кредитному договору №165086 от 25.03.2022 в заявленном в исковом заявлении ко взысканию размере 2436 826 руб. 71 коп., в том числе по кредиту – 2277 535 руб. 36 коп., по процентам – 159 291 руб. 35 коп.

Также суд полагает удовлетворить исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок, расположенный по адресу: <...>, кадастровый №***.

Суд, исходя из указанных выше правовых норм полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - земельного участка, расположенного по адресу: <...>, кадастровый №***, в размере 3042 400 рублей, исходя из 80 % рыночной стоимости указанного имущества, определенной в экспертном заключении Н.Е. Гаврилина.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее- ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца ПАО «Сбербанк России», с ответчика, на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26384,00 рублей, являющиеся необходимыми расходами в связи с обращением в суд с рассматриваемым иском и подтвержденными документально.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 165086 ░░ 25.03.2022, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░,.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░,, ░░.░░.░░ ░░░░ ░░░░░░░░, (░░░░░░░ №***), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ №***, ░░░░ №***), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №*** ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░░░ 2436826 ░░░. 71 ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2277535 ░░░░░░ 36 ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 159 291 ░░░. 35 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░, - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 15030+/-86 ░░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <...>, ░░░░░░░░░░░ №***, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3042400 ░░░░░░ (80 % ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.