Решение по делу № 2-908/2018 от 15.02.2018

Дело № 2-908/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2018 года г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Кудряшовой М.В., при секретаре Сидорук В.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Хазагаевой Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Обращаясь в суд, истец просит расторгнуть кредитный договор ... от ***, досрочно взыскать солидарно с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., а также обратить взыскание на недвижимое имущество – жилой дом, назначение: жилое, общая площадь: ... кв. м., инвентарный номер: ..., литер: ..., этажность ..., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) ...; - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, общая площадь ... кв.м., адрес (местоположение) объекта: <адрес>, установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка.наименование ориентира жилой дом, почтовый адрес ориентира: <адрес>, участок находится примерно в ... метрах от ориентира по направлению на восток, кадастровый (или условный) номер: ..., принадлежащие на праве собственности Хазагаевой Н.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии с результатами судебной экспертизы.

Представитель истца по доверенности Цыденова Н.В. исковые требования поддержала, просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество. Просила взыскать с ответчика расходы по проведению экспертизы в сумме ... руб.

Ответчик Хазагаева Н.А. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила. Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Суд, выслушав представителя истца, изучив доводы иска, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежаще, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно норме ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что *** между ОАО «Сбербанк России» (кредитором) и Хазагаевой Н.А. (заемщиком) заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев под ... % годовых на приобретение объектов недвижимости: земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Наименование ориентира Жилой дом, почтовый адрес ориентира: <адрес>, участок находится примерно в ... метрах от ориентира по направлению на восток; и жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, заемщик, в свою очередь, обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного обеспечения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору: 1. До выдачи кредита: Залог (Ипотеку) указанного Объекта недвижимости. Залогодателем выступает Хазагаева Н.А. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости; Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя (ей). Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки, распределяются между сторонами в соответствии с действующим законодательством.

Пункт 19 кредитного договора предусматривает, что права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога Объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

Государственная регистрация договора ипотеки вышеуказанной квартиры в силу закона произведена ***, и жилой дом с земельным участком оформлены в собственность на Хазагаеву Н.А., что подтверждается договором купли-продажи квартиры от *** и свидетельством о государственной регистрации права от ***.

В договоре купли-продажи квартиры предусмотрено, что в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, квартира считается находящейся в залоге у Банка-залогодержателя в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру. Стороны определили, что жилой дом и земельный участок с момента ее передачи покупателю и до момента полной оплаты не будет находиться в залоге у продавца. Залогодержателем по данному залогу будет являться Банк. Права залогодержателя удостоверяются закладной, оформленной в установленном законодательством порядке (п.п. 3.2, 3.3 договора купли-продажи).

В соответствии с п. 8 кредитного договора, п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – Общие условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий).

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Материалами дела подтверждается, что обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, и, кроме того, ответчиком Хазагаевой Н.А. не оспаривается, что ею допущены просрочки по погашению задолженности по кредитному договору. Денежные средства вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, и банк направил требование о досрочном возврате кредита до ***.

До настоящего времени заемщиком задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на *** размер полной задолженности по кредиту составил ... руб., из них: просроченный основной долг – ... руб., просроченные проценты – ... руб., неустойка за просроченный основной долг – ... руб., неустойка за просроченные проценты – ... руб.

Суд находит данные расчеты обоснованными, поскольку они составлены в соответствии с условиями кредитного договора и выписками по счету заемщика о поступлении от последнего денежных средств по обязательствам перед Банком.

Ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Так как ответчик в добровольном порядке не исполнила обязательства по кредитному договору, суд находит требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности законными, обоснованными.

Таким образом, кредитный договор ... от *** подлежит расторжению, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в заявленном истцом размере.

Обсуждая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, назначение: жилое, общая площадь: ... кв. м., инвентарный ..., литер: ..., этажность ..., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: ...; - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, общая площадь ... кв.м., адрес (местоположение) объекта: <адрес>, установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка.наименование ориентира жилой дом, почтовый адрес ориентира: <адрес>, участок находится примерно в ... метрах от ориентира по направлению на восток, кадастровый (или условный) номер: ..., суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из анализа указанной нормы закона следует, что в договоре о залоге возможно установление условий, при которых следует обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно условиям договора залога в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающих из условий кредитного договора, клиент передает Банку приобретаемую им в собственность жилой дом и земельный участок. Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору (договору о залоге). Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ... от *** ответчиком установлен судом и не оспаривался ответчиком.

Учитывая, что к моменту обращения Банка в суд обязательства ответчиком не исполнены, суд находит требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении залога вышеуказанных жилого дома и земельного участка, судом не установлено.

Суд, в соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ и ст.56 ФЗ «Об ипотеке» определяет способ реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание путем продажи с публичных торгов.

Выписками по счетам ответчика подтверждено, что им систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору.

Доказательств о том, что ненадлежащее исполнение ответчиком Хазагаевой обеспеченного залогом обязательства по договору имело место по причинам, за которые она не отвечает, ответчиком суду не представлено.

Следовательно, имеются также основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, к удовлетворению требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого дома, назначение: жилое, общая площадь: ... кв. м., инвентарный ..., литер: ..., этажность ..., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: ...; и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, общая площадь ... кв.м., адрес (местоположение) объекта: <адрес>, установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка.наименование ориентира жилой дом, почтовый адрес ориентира: <адрес>, участок находится примерно в ... метрах от ориентира по направлению на восток, кадастровый (или условный) ....

Начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества суд устанавливает: жилой дом - в размере ... руб. (80% от ... руб.), земельный участок – в размере ... руб. (80% от ... руб.), исходя из заключения эксперта ООО ... от *** об определении рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, поскольку доказательств об иной стоимости залогового имущества ответчиком суду не представлено.

За счет реализации заложенного имущества подлежит погашению задолженность Хазагаевой Н.А. по кредиту в размере ... руб., в том числепросроченный основной долг – ... руб., просроченные проценты – ... руб., неустойка за просроченный основной долг – ... руб., неустойка за просроченные проценты – ... руб.

Платежными поручениями подтверждаются судебные расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления по настоящему делу в размере ... руб., также оплата услуг эксперта в сумме ... руб.

Суд, руководствуясь ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, присуждает ко взысканию с ответчика Хазагаевой Н.А. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., расходы по уплате экспертизы – ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ***, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Хазагаевой Н.А..

Взыскать с Хазагаевой Н.А. пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от *** в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., расходы по проведению экспертизы – ... руб. всего ... руб.

Обратить взыскание на недвижимое имущество:

- жилой дом, назначение: жилое, общая площадь: ... кв. м., инвентарный номер: ..., литер: ..., этажность ..., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: ...;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, общая площадь ... кв.м., адрес (местоположение) объекта: <адрес>, установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка.наименование ориентира жилой дом, почтовый адрес ориентира: <адрес>, участок находится примерно в ... метрах от ориентира по направлению на восток, кадастровый (или условный) номер: ...

Определить размер суммы, подлежащей уплате ПАО «Сбербанк России» из стоимости заложенного имущества, в размере ... руб., в том числепросроченный основной долг – ... руб., просроченные проценты – ... руб., неустойка за просроченный основной долг – ... руб., неустойка за просроченные проценты – ... руб.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества: жилого дома в сумме ... руб., земельного участка в сумме ... руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение семи дней со дня получения его копии.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 03.05.2018 г.

Судья: М.В. Кудряшова