Решение по делу № 2-661/2019 от 07.02.2019

дело №2-661/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 марта 2019года г.Воронеж

Левобережный районный суд г.Воронежа

в составе

председательствующего судьи Кочергиной О.И.

при секретаре Шаповаловой Ю.Н.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении Левобережного районного суда г.Воронежа гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мальцев А.В., Мальцева С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Мальцев А.В., Мальцева С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 53128,11руб. с обращением взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. 134, принадлежащую на праве собственности Мальцеву А.В., установив ее начальную продажную стоимость в размере рыночной стоимости – 356000 руб.

В обоснование иска указано следующее.

21.01.2014г. между ПАО «Сбербанк России» и Мальцевым А.В., Мальцевой С.В. был заключен кредитный договор №203570 о предоставлении кредита в сумме 486000 под 12% годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита на приобретение объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. 134. Банк исполнил свое обязательство по кредитному договору 21.01.2014г., выдав заемщику кредит путем перечисления указанной суммы на лицевой счет №42307810113000224883, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Пункт 6 кредитного договора устанавливает, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №1, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору.

В соответствии с п. 4.3.4 общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в том числе однократного) заемщиком его обязательств по договору.

В соответствии с условиями кредитного договора, а также закладной от 21.01.2014г. исполнение обязательств заемщиков обеспечивается залогом объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. 134.

Объект недвижимости принадлежит на праве собственности Мальцеву А.В., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности от 27.01.2014г.

Согласно экспертному заключению рыночная стоимость указанного объекта недвижимости имущества по состоянию на 17 мая 2018 года составляет 356000 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и /или уплате Процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней;

Банк уведомил заемщика о наличии просроченной задолженности и о необходимости погасить ее, однако должники задолженность не погасили.

Банком было принято решение досрочно взыскать полную сумму задолженности по кредитному договору в судебном порядке.

Остаток задолженности по кредитному договору на 03.05.2018г. составляет 53128,11руб. в том числе:

сумма основного долга – 45626,36 руб.;

проценты за пользование кредитом – 3704,98руб.;

неустойка -3796,77руб.

Сотрудниками банка неоднократно предпринимались меры для урегулирования задолженности по договору (проводились встречи и телефонные переговоры с ответчиком, оговаривались сроки погашения задолженности), однако положительного результата достигнуто не было. Ответчики извещены о намерении банка взыскать задолженность по кредитному договору в судебном порядке. Истец просит суд ззыскать с ответчиков солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №203570 от 29.01.2014 по состоянию на 03.05.2018 в сумме 53128,11руб., в том числе: сумма основного долга – 45626,36руб., проценты за пользование кредитом – 3704,98руб., неустойка – 3796,77руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. 134, принадлежащую на праве собственности Мальцев А.В., установив ее начальную продажную стоимость в размере рыночной стоимости – 356000руб. Взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере1793,84руб. (л.д. 3-5).

Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены в установленном законом порядке, истец ПАО «Сбербанк России» согласно поступившему в суд ходатайству просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Проверив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплаты процентов кредитор имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Суд учитывает положения ст. 432 ГК РФ, в соответствии с которой, договор считается заключенным, если сторонами согласованы все существенные условия по нему. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от них не допускается.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из материалов дела следует, что 21.01.2014г. между ПАО «Сбербанк России» и Мальцев А.В., Мальцева С.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 486000 под 12% годовых на срок 120 месяцевс даты фактического предоставления кредита на приобретение объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. 134. Банк исполнил свое обязательство по кредитному договору 21.01.2014г., выдав заемщику кредит путем перечисления указанной суммы на лицевой счет №, что подтверждается выпиской с лицевого счета(л.д.70-78).

Пункт 6 кредитного договора устанавливает, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору.

В соответствии с п. 4.3.4 общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в том числе однократного) заемщиком его обязательств по договору.

В соответствии с условиями кредитного договора, а также закладной от 21.01.2014г. исполнение обязательств заемщиков обеспечивается залогом объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. 134 (л.д.79-86).

Объект недвижимости принадлежит на праве собственности Мальцев А.В., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности от 27.01.2014г(л.д.7).

Согласно экспертному заключению рыночная стоимость указанного объекта недвижимости имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 356000 руб(л.д.68,69).

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по согашению кредита и /или уплате Процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней;

Судом установлено, что ответчики систематически нарушали сроки платежей, допускали систематические просрочки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, что отражено в Расчете фактической задолженности (л.д.17).

Банк уведомил заемщика о наличии просроченной задолженности и о необходимости погасить ее, однако должники задолженность не погасили (л.д.87).

Банком было принято решение досрочно взыскать полную сумму задолженности по кредитному договору в судебном порядке.

Остаток задолженности по кредитному договору на 03.05.2018г. составляет 53128,11руб. в том числе:

сумма основного долга – 45626,36 руб.;

проценты за пользование кредитом – 3704,98руб.;

неустойка -3796,77руб.

Расчет проверен судом и признан верным(л.д.17).

На момент рассмотрения дела в суде ответчиками не представлено доказательств, опровергающих расчет истца (контррасчет). Оснований для снижения размера пени, начисленной за просрочку уплаты задолженности, с учетом положений ст.333 ГК РФ, не имеется, поскольку таких заявлений не поступало, судом не установлено наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой последствиям нарушения обязательства.

Предмет ипотеки оценивается в 356000 рублей, что подтверждается экспертным заключением Регионального центра ПЦП Урегулирование <адрес> об оценке рыночной стоимости квартиры расположенной по адресу: Россия, <адрес>. 134, общей площадью 13,2 кв.м., от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Восемьдесят процентов от рыночной стоимости, установленной отчетом независимого оценщика, составляет 1464 400,00 (один миллион четыреста шестьдесят четыре тысячи четыреста) рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного
имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о
праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3)способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

4)начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В Определении Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ13-4 указано, что из содержания ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, ст.ст. 50, 78 Закона об ипотеке в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

В соответствии со ст. 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец вправе обратить взыскан на заложенное имущество - комнату.

Согласно п. VI.4 залогодержатель имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и договором (л.д.83).

В силу ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку ответчиками не выполнены обязательства по Договору и размер обязательств, обеспечиваемых залогом, превышает 5% от размера стоимости залога, а период просрочки исполнения обязательств составляет более 12 месяцев, суд усматривает основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В этой связи суд считает, что начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере 356000 руб., по заключению независимого эксперта то есть, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ),

При таких обстоятельствах дела, суд полагает требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по договору займа в размере 53128,11руб. и обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере по 1793,84 руб.

Руководствуясь ст.194-198, 234 ГПК РФ, суд

СЂ Рµ С€ Рё Р» :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мальцев А.В., Мальцева С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Мальцев А.В., Мальцева С.В. солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53128,11руб., в том числе: сумма основного долга – 45626,36руб., проценты за пользование кредитом – 3704,98руб., неустойка – 3796,77руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. 134, принадлежащую на праве собственности Мальцев А.В., установив ее начальную продажную стоимость в размере рыночной стоимости – 356000 руб.

Взыскать с Мальцев А.В., Мальцева С.В. солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере1793,84руб.

Ответчики вправе подать в Левобережный районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Кочергина О.И.