Решение по делу № 33-9726/2019 от 31.10.2019

Судья Галицкая Е.Ю. Дело № 33-9726

№ 2-2398/2019

64RS0044-01-2019-002729-56

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

03 декабря 2019 года город Саратов

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Беляевой Е.О.,

судей Песковой Ж.А., Степаненко О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Черновой К.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Коротеевой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Коротеевой Светланы Васильевны на решение Заводского районного суда города Саратова от 15 августа 2019 года, которым исковые требования удовлетворены.

Заслушав доклад судьи Беляевой Е.О., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее АО КБ «Пойдем!») обратилось в суд с вышеуказанным иском к Коротеевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между ним и Коротеевой С.В. на основании заявления на предоставление кредита был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 58 000 руб. сроком на 36 месяцев путем перечисления на счет №, привязанный к кредитной карте со счетом №, с оплатой по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг - 29 % годовых, по основному долгу, сформированному при совершении иных операций - 59,9 % годовых. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно не позднее 22 числа каждого месяца. Размер минимального платежа не является фиксированным и зависит от суммы использованного лимита кредитования (в безналичном и/или наличном порядке). Минимальный платеж включает в себя: а) часть основного долга в размере - 3502 рублей, но не более всей суммы основного долга; б) сумму процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту по состоянию на дату платежа. В последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи).

Истец дважды направлял ответчику требования о погашении просроченной задолженности – от <дата>, от <дата>, но ответчик не исполнила обязательства по договору.

Решением Заводского районного суда города Саратова от 15 августа 2019 года исковые требования АО КБ «Пойдем!» удовлетворены. С Коротеевой С.В. в пользу АО КБ «Пойдем!» взысканы: задолженность по договору потребительского кредита № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 58 414 руб. 07 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 952 руб. 42 коп.

Коротеевой С.В. подана апелляционная жалоба, в которой она просит решение суда первой инстанции отменить, вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов жалобы ответчик указывает на то, что в суд первой инстанции ею был представлен отзыв на исковое заявление, который судом не исследовался и не учитывался при вынесении решения.

Лица, участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела в апелляционную инстанцию не представили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия рассмотрела дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления - анкеты Коротеевой С.В. <дата> между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого АО КБ «Пойдем!» предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в размере 58 000 руб. сроком на 36 месяцев, с оплатой по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг - 29 % годовых, по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора) - 59,9 % годовых.

На основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от <дата>, Коротеевой С.В. было поручено банку выпустить банковскую карту к карточному счету. В указанном заявлении содержится согласие ответчика с Тарифами АО КБ «Пойдем!» и обязательство оплачивать услуги банка в соответствии с Тарифами, а также имеется расписка Коротеевой С.В. в получении банковской карты.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства в размере 58 000 рублей были перечислены на счет Коротеевой С.В.

Коротеева С.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются мемориальным ордером № от <дата>, выпиской по счету от <дата>, расчетом задолженности, и не оспорено ответчиком.

Согласно представленному расчету сумма задолженности ответчика перед банком составляет по состоянию на <дата> составляет 58 414 руб. 07 коп., в том числе задолженность по основному долгу 46 118 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом 11012 руб. 45 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом 669 руб. 47 коп., пени по просроченному основному долгу 223 руб. 53 коп., пени по просроченным процентам 389 руб. 00 коп.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена обязанность клиента оплачивать минимальный платеж 22 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 3 502 руб.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Согласно представленному расчету сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на <дата> составляет 58 414 руб. 07 коп., в том числе задолженность по основному долгу 46 118 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом 11 012 руб. 45 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом 669 руб. 47 коп., пени по просроченному основному долгу 223 руб. 53 коп., пени по просроченным процентам 389 руб. 00 коп.

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере Коротеевой С.В. не представлено.

Удовлетворяя исковые требования <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 432, 434, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, правомерно пришел к выводу о том, что ответчиком допущены нарушения условий договора, что является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда, поскольку они соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и установленным по делу обстоятельствам.

Указание в жалобе ответчика на то, что судом первой инстанции не был принят во внимание поданный ею отзыв на исковое заявление признается судебной коллегией несостоятельным, так как опровергается материалами дела, в том числе, протоколом судебного заседания от <дата>, который содержит позицию ответчика, явившейся в судебное заседание (оборот л.д. 49), а также стадией исследования письменных материалов дела (л.д. 50).

Само несогласие ответчика с выводами суда не свидетельствует об их незаконности и необоснованности, доказательства, опровергающие выводы суда, в нарушение ст. 56 ГПК РФ автором жалобы не представлены.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела, судом не допущено. При таком положении оснований к отмене решения суда первой инстанции не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Заводского районного суда Саратовской области от 15 августа 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Коротеевой Светланы Владимировны – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: