Решение от 13.07.2015 по делу № 2-4412/2015 от 08.06.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Гагаринский районный суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Ачамович И.В.,

при секретаре Пак Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Ашимовой А. А. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате страховой премии,

установил

    Ашимова А.А. обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате страховой премии и просит суд: 1) признать незаключенным договор страхования между Ашимовой А.А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», удостоверенной выдачей полиса-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ; 2) взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Ашимовой А.А. : страховую премию в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя <данные изъяты>, расходы на оформление нотариальной доверенности <данные изъяты>, штраф в размере 50%.

В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Ашимовой А.А. был подписан договор страхования, что подтверждено полисом-офертой № по рискам: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования и Установление застрахованному №-й группы инвалидности по любой причине в течение срока страхования. Страховая сумма по договору страхования составила <данные изъяты>. Страховая премия в сумме <данные изъяты> была уплачена в момент заключения договора страхования, что подтверждено заявлением на перевод денежных средств. При этом в момент заключения договора страхования Страхователь не согласился с условиями договора страхования, изложенными в полисе-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ. о чем указано в заявлении на получение услуги по добровольному страхованию заемщика кредита. В частности страхователь не указал своего согласия на осуществление страхования на условиях, изложенных в полисе-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по договору страхования должен был является ОАО «Московский кредитный банк», т.к. договор страхования должен был обеспечивать исполнение обязательств Ашимовой А.А, перед ОАО «Московский кредитный банк» при наступлении страхового случая. Срок действия кредитного договора составил № месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ кредит был досрочно погашен, обязательства перед ОАО «Московский кредитный банк» Ашимова А.А. исполнила в полном объеме, что подтверждено справкой ОАО «Московский кредитный банк» от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, учитывая условие о выгодоприобретателе в виде банка в размере непогашенной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ в связи с досрочным погашением задолженности, обеспечение основного обязательства было прекращена, существование страхового риска прекратилось. В связи с чем, истец обратился в суд за защитой своих нарушенных прав.

Представитель истца по доверенности Назарова М.А. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика по доверенности Лысков И.В. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения требований.

Выслушав объяснения явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований.

Судом установлено, что между Ашимовой А.А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ года, на основании «Правил страхования заемщиков кредитов».

Страховые случаи (риски) указанные по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования и установление застрахованному №-й группы инвалидности по любой причине в течение срока страхования.

Страховая сумма на дату заключения договора страхования <данные изъяты>. Страховая премия <данные изъяты>. Выгодоприобретателем по договору является ОАО «Московский кредитный банк».

Во исполнение условий договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Московский кредитный банк» и Ашимовой А.А. был заключен кредитный договора на сумму кредита <данные изъяты>, под №% годовых, на № месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ кредит Ашимовой А.А. был досрочно погашен, обязательства перед ОАО «Московский кредитный банк» Ашимова А.А. исполнила в полном объеме, что подтверждено справкой ОАО «Московский кредитный банк» от ДД.ММ.ГГГГ года.

В связи с тем, что Ашимова А.А. не указала в заявлении свое согласие быть застрахованным на условиях, изложенных в Полисе-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем, истец считает, что стороны не договорились обо всех существенных условиях договора, а именно страхователь не подтвердил своего согласия, истец считает, что договор считает не заключенным. Однако, данные доводы не могут быть приняты судом во внимание по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ 1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

В соответствии со ст. 943 ГК РФ 1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно ст. 957 ГК РФ 1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

2. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

В связи с тем, что Ашимовой А.А. была оплачена страховая премия, договор страхования вступил в силу и суд делает вывод, что Ашимова А.А. приняла все условия страхования, согласно «Правилам страхования».

Таким образом, договор страхования заключен на основании законодательства и содержит существенные условия договора личного страхования, предусмотренные ст. 942 ГК РФ.

Доводы истца о том, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» имеет право на часть страховой премии только пропорционально действию договора страхования в размере <данные изъяты> и в связи с чем, ответчик должно вернуть Ашимовой А.А. страховую премию в сумме <данные изъяты>. Данные доводы не могут быть взяты судом во внимание по следующим основаниям.

Согласно ст. 958 ГК РФ 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, у суда нет оснований для удовлетворения требований о возврате суммы страховой премии.

Суд, отказывая в первоначальных требованиях, также отказывает в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, расходов, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                   ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.