Решение от 10.11.2022 по делу № 2-1792/2022 от 01.08.2022

Дело № 2-1792/2022

УИД 70RS0002-01-2022-003348-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перминова И.В.,

при секретаре Зависинском В.А.,

помощнике судьи Пастуховой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Подпорину Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к Подпорину Д.Е., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № 942244985 от 21.06.2019 по состоянию на 25.08.2022 в размере 678329,19 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9683,29руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 21.06.2019 между ПАО «Промсвязьбанк» и Подпориным Д.Е. был заключен кредитный договор № 942244985, по условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 644 000 руб. сроком на 84 месяца под 15,4% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, однако ответчик с 20.10.2020 прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов, в связи с чем образовалась задолженность. 28.04.2021 ПАО «Промсвязьбанк» направил Подпорину Д.Е. требование о возврате суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, но ответчик данное требование оставил без исполнения.

Истец ПАО «Промсвязьбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явился. При подаче иска представитель истца Яркина Л.Д., действующая на основании доверенности № 867 от 05.07.2022 сроком по 21.06.2025, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя ПАО «Промсвязьбанк».

Ответчик Подпорин Д.Е. извещался о времени и месте судебного разбирательства в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по адресу регистрации, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, направленная в адрес ответчика почтовая корреспонденция, а также телеграммы, вернулись в суд с отметками об истечении срока хранения.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Подпорин Д.Е. обратился к истцу с заявлением на предоставление кредита в ПАО «Промсвязьбанк», которое подписано им простой электронной подписью 24.04.2019. Подпорин Д.Е. заявил и подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита, а также Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (далее – Правила). Проинформирован о возможности заключить договор а условиях, предусмотренных индивидуальными условиями договора, в течение срока действия программы кредитования.

В соответствии с разделом 2 «Общие положения» Правил, заключение договора потребительского кредита осуществляется путем присоединения заемщика к Правилам в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Права и обязанности сторон по договору возникают с даты его заключения. Кредитор предоставляет кредит в российских рублях в сумме и на срок, указанные в индивидуальных условиях договора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренные договором.

ПАО «Промсвязьбанк», рассмотрев заявление Подпорина Д.Е., приняло положительное решение о предоставлении кредита, в связи с чем 21.06.2019 между Подпориным Д.Е. и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор №942244985, по условиям которого кредитор (ПАО «Промсвязьбанк») обязался предоставить заемщику (Подпорину Д.Е.) кредит в размере 644 000 руб. на срок 84 месяца, с процентной ставкой 15,4% годовых (пункты 1-4 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 20 Индивидуальных условий договора кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет №<номер обезличен>.

Из выписки из лицевого счета <номер обезличен> период с 21.06.2019 по 25.08.2022 следует, что ПАО «Промсвязьбанк» перечислило ответчику на счет №<номер обезличен> денежные средства в сумме 644 000 руб.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора, в силу чего кредитный договор между истцом и ответчиком считается заключенным с 21.06.2019, требования к форме соблюдены.

Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено.

В силу положений п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2.4 Правил кредит предоставляется в российских рублях в сумме и на срок, указанных в Индивидуальных условиях договора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору, в порядке, предусмотренном договором.

Порядок начисления и уплаты процентов предусмотрен разделом 3 Правил кредитования.

Пунктами 3.1, 3.2, 3.3, 3.4 и 3.5 Правил кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня, из расчёта процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней соответственно).

Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня, следующего за днём предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности по договору, но в любом случае не позднее даты окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору в соответствии с разделом 7 Правил, – по дату фактического погашения задолженности по договору, не позднее даты погашения задолженности в случае её досрочного истребования, указанной в п. 7.2 Правил.

Проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за датой окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору, - за датой погашения задолженности в случае её досрочного истребования, не начисляются.

Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату уплаты ежемесячного платежа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором предоставлен кредит (обе даты включительно).

Продолжительность каждого последующего процентного периода (за исключением последнего процентного периода и процентного периода, в котором дата уплаты ежемесячного платежа изменена в связи с заключением сторонами соглашения об изменении даты уплаты ежемесячного платежа) исчисляется со дня, следующего за датой уплаты ежемесячного платежа каждого предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа текущего календарного месяца (обе даты включительно).

В силу п. 3 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пп. 1, 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора датой уплаты ежемесячного платежа является 20 число каждого месяца, указанное следует из представленного графика платежей, из которого также следует, что размер ежемесячного платежа составляет 12656,73 руб. (за исключением первого платежа в размере 7879,74руб., который включает только сумму процентов).

Согласно п.п. 7.1, 7.2 Правил, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору способом, установленным п. 16.5 Индивидуальных условий договора, а заемщик обязан погасить указанную задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании.

В соответствии с п. 16.5 Индивидуальных условий договора, требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору направляется кредитором заемщику путем направления средствами организации почтовой связи заказного письма с уведомлением по последнему сообщенному заемщику кредитору адресу заемщика.

Согласно сведениям, содержащимся в выписке из лицевого счета <номер обезличен>, расчете задолженности по кредитному договору следует, что Подпорин Д.Е. нарушал обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

В связи с допущенными нарушениями исполнения обязательств по кредитному договору в адрес ответчика банком направлено требование от 28.04.2021 о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № 942244985 от 21.06.2019 в срок до 28.05.2018 (включительно), однако до настоящего момента указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по договору № 942244985 от 21.06.2019 не погашена.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № 942244985 от 21.06.2019 по состоянию на 25.08.2022 у ответчика Подпорина Д.Е. имеется задолженность в размере 678329,19 руб., в том числе 601661,09 рублей – задолженности по основному долгу, 76668,10 руб. – задолженности по процентам за период с 22.09.2020 по 28.05.2021.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Ответчик иного расчета задолженности не представил, тогда как в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований. Доказательства предоставляются сторонами (ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При указанных обстоятельствах суд полагает, что исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с Подпорина Д.Е. задолженности по кредитному договору № 942244985 от 21.06.2019 по состоянию на 25.08.2022 в размере 678329,19 руб., в том числе 601661,09 рублей – задолженности по основному долгу, 76668,10 руб. – задолженности по процентам за период с 22.09.2020 по 28.05.2021, подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что с ответчика Подпорина Д.Е. в пользу истца ПАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9983,29 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями № 49896 от 21.03.2022 на сумму 9623,56 руб. и № 11253 от 25.08.2022 на сумму 359,73 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7744000912, ░░░░ 1027739019142) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 21.06.2019 № 942244985 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.08.2022 ░ ░░░░░ 678329 ░░░░░░ 19 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 601661 ░░░░░ 09 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 76668 ░░░░░░ 10 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22.09.2020 ░░ 28.05.2021.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7744000912, ░░░░ 1027739019142) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9983 ░░░░░ 29 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 17.11.2022.