Решение от 14.08.2024 по делу № 2-1720/2024 от 07.05.2024

УИД: 46RS0031-01-2024-002710-71

Гражданское дело № 2-1720/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2024 года город Курск

Промышленный райсуд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Шабуниной А.Н.,

при секретаре Звягинцева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Курское отделение №8596 ПАО Сбербанк к ООО «ЭПДМ.ФЛЕКС», Тубаях Михаилу Руслановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Курское отделение №8596 ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ООО «ЭПДМ.ФЛЕКС», Тубаях Михаилу Руслановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО "ЭПДМ.ФЛЕКС" было подписано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, которое в совокупности с указанными Общими Условиями являются заключенным между ПАО Сбербанк и заемщиком кредитным договором № согласно которому Кредитор предоставляет Заёмщику кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет№ в сумме <данные изъяты> руб. для целей развития бизнеса Заемщика. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов - 17.5 % годовых. С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования - 19.5% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Тубаях М.Р., согласно которому он несет солидарную ответственность с заемщиком. В течение срока действия Кредитного договора Заемщик неоднократно нарушал условия договора. В результате чего образовалась просроченная задолженность за период с 06.02.2024 по 24.04.2024 в сумме <данные изъяты> руб., которая не погашена до настоящего времени.

Кроме того, 05.07.2023 ООО "ЭПДМ.ФЛЕКС" было подписано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, которое в совокупности с указанными Общими Условиями кредитования являются кредитным договором № согласно которому Кредитор предоставляет Заёмщику лимит кредитной линии в сумме <данные изъяты> руб. с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет № для текущих расходов - закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности под 16,99 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Тубаях М.Р., согласно которому поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. В течение срока действия Кредитного договора Заемщик неоднократно нарушал условия договора. В результате чего образовалась просроченная задолженность за период с 09.01.2023 по 24.04.2024 в сумме <данные изъяты> руб., которая не погашена до настоящего времени.

Поскольку Заемщик и Поручитель не исполняют свои обязательства по Кредитным договорам, Договорам поручительства, Банк 03.04.2024 направил Заемщику/Поручителю требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по Кредитным договорам, однако до настоящего момента задолженность перед Банком не погашена.

Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ООО "ЭПДМ.ФЛЕКС", Тубаях М.Р. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 06.02.2024 по 24.04.2024 (включительно) в сумме в сумме,<данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка - <данные изъяты> руб.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 09.01.2023 по 24.04.2024 (включительно) в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб., неустойка - <данные изъяты> руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ООО "ЭПДМ.ФЛЕКС", Тубаях М.Р. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение №8596 в судебное заседание не явился, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчики ООО "ЭПДМ.ФЛЕКС", Тубаях М.Р. в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени слушания дела извещались надлежащим образом, в том числе с учетом положений ст. 165.1 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение №8596 подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 1, ст.9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Положениями статьи 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ООО «ЭПДМ.ФЛЕКС» заключен кредитный договор № согласно которому Кредитор предоставляет Заёмщику кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № в сумме <данные изъяты> руб. для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования ЗАЕМЩИКОМ у КРЕДИТОРА покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов ЗАЕМЩИКА.

Согласно п. 3 Заявления о присоединении процентная ставка за пользован кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты проценте устанавливается в размере 17.5 (Семнадцать целых пять десятых) процентов годовых (далее Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 19. (Девятнадцать целых пять десятых) процентов годовых (далее - Процентная ставка 2 Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиям кредитования.

В соответствии с Заявлением о присоединении и Общими условиями кредитования, проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредит; начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному(ым) счету(ам (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).

Согласно п. 8 Заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0.1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется БАНКОМ за каждый день просрочки с даты возникновения просроченного задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ООО «ЭПДМ.ФЛЕКС» заключен кредитный договор № согласно которому заемщику открыта невозобновляемая кредитная линия с лимитом кредитной линии – <данные изъяты> руб. под 16,99% годовых на 36 месяцев с даты заключения договора.

В силу п. 5 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта КРЕДИТОРА и истекает через 3 (Три) месяца(ев) следующего(их) за датой открытия лимита. По истечении периода доступности выдача кредитных траншей не производится.

В соответствии с п.6 Заявления дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяца(ев) с даты заключения договора.

В силу п. 7 погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п.6 Заявления. ЗАЕМЩИК обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: Ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения задолженности выбранной кредитной линии, указанную в п. 6 Заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.

В силу п. 8 Заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0.1 (Ноль целых одна десятая) процента (ов) от суммы просроченного платежа, начисляется БАНКОМ за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам между банком и Тубаях М.Р. заключены договора поручительства № и №

В силу п. 1 Договора ПОРУЧИТЕЛЬ обязуется отвечать перед БАНКОМ за исполнение ДОЛЖНИКОМ, всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между БАНКОМ (он же КРЕДИТОР) и ДОЛЖНИКОМ, именуемому далее - Основной договор.

В силу п. 2. Обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают, в том числе, но не исключительно: Лимит кредитной линии: <данные изъяты> рублей, а также Комиссии и платы в соответствии с условиями Основного договора.

В соответствии с п. 4 Договора при отсутствии денежных средств на счете или счете по вкладу (с оформленным акцептом поручителя / или при отсутствии заранее данного акцепта) или недостаточности денежных средств на счете, а также невозможности проведения операций по расчетному счету, счету по вкладу (арест, приостановление операций), БАНК уведомляет ПОРУЧИТЕЛЯ в соответствии с п. 5.3 Общих условий о просрочке ДОЛЖНИКОМ платежей по Основному договору, не позднее 5 (Пять) рабочего дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности. ПОРУЧИТЕЛЬ обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от БАНКА о просрочке ДОЛЖНИКОМ платежей по Основному договору уплатить БАНКУ просроченную ДОЛЖНИКОМ сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Основному договору, а также судебные и иные расходы БАНКА.

В случае нарушения вышеуказанного срока, ПОРУЧИТЕЛЬ выплачивает БАНКУ неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 0.1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включающего обязательства должника по погашению основного долга и (или) уплате процентов, и иных платежей, указанных в п. 2 Предложения (оферты), но без учета неустойки, начисленной должнику по Основному договору.

В силу п.5 - Договор вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания Договора по дату выполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств ДОЛЖНИКА по Основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 6.6 Общих условий кредитования, Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком. Неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и любым иным кредитором, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению.

Согласно п.7.10 заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения Требования Банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с п. 6.6 Условий кредитовая досрочно возвратить сумму кредита. Указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойка, начисленные по дату погашения.

Согласно п. 4.2 Условий к договору поручительства, поручитель признает и согласен с тем, что Банк имеет право потребовать как от Должника, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом (в рамках кредитования), возмещения платежа по ГО, вознаграждения за предоставление ГО, плату за вынужденное отвлечение Банком денежных средств (в рамках предоставления гарантийного обеспечения), неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Основному договору в случаях, предусмотренных Основным договором.

Истцом в адрес заемщика и поручителя были направлены требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, с предложением погасить задолженность в установленный срок, однако данные требования оставлены без исполнения (л.д. 61,62).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На момент обращения ПАО "Сбербанк" с настоящим иском поручительство ответчика не прекращено. Договора поручительства в установленном законом порядке не оспорены.

Таким образом, судом установлено, что заключенные сторонами договора заключены с соблюдением порядка предусмотренного законодательством. Сторонами были согласованы все их существенные условия.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии солидарной ответственности ответчиков перед банком по исполнению кредитного договора № и №

Определяя размер подлежащих взысканию суммы, суд исходит из представленного истцом расчета, не опровергнутого иным расчетом ответчиков. При этом, суд учитывает, что ответчиками в нарушении положений ст.56 ГПК РФ, в обоснование неверности расчета истца, контррасчета либо доказательств о наличии иной суммы задолженности суду не представлено, в связи с чем суд признает расчет иска верным и кладет его в основу решения.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований ПАО Сбербанк в лице филиала Курское отделение №8596 ПАО Сбербанк к ООО «ЭПДМ.ФЛЕКС», Тубаях М.Р. о взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 06.02.2024 по 24.04.2024 (включительно) в сумме в сумме,<данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка - <данные изъяты> руб.

- № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 09.01.2023 по 24.04.2024 (включительно) в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб., неустойка - <данные изъяты> руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков ООО «ЭПДМ.ФЛЕКС», Тубаях М.Р. в солидарном порядке следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8596 ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░.░░░░░», ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░.░░░░░» (░░░: 4632252747), ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░.░░.░░░░░., ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░:

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 06.02.2024 ░░ 24.04.2024 (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 09.01.2023 ░░ 24.04.2024 (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                 ░.░.░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>