Решение по делу № 11-89/2023 от 26.05.2023

Дело №...

№...-50

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

06 сентября 2023 г.                                                                                 г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Руденской Е.С., при секретаре Смоленцеве А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Попова А. А. на решение мирового судьи 2 судебного участка Новосибирского судебного района Новосибирской области, и.о. мирового судьи 5 судебного участка Новосибирского судебного района Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №... по исковому заявлению АО «Банк Р. С.» к Попову А. А., которым исковые требования удовлетворены; взысканы с Попова А.А. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по договору потребительского займа №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 200 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате госпошлины в размере 768 руб.,

установил:

представитель АО «Банк Р. С.» обратился к мировому судье с вышеуказанным иском к Попову А.А., в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Экофинанс» и Попов А.А. с помощью электронных ресурсов с использованием СМС-кода – аналога собственноручной подписи, заключили кредитный договор на 10 000 руб. Общество исполнило обязательства, однако заемщик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 19 200 руб. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Экофинанс» по договору цессии передал право требования по указанному договору АО «Банк Р. С.».

Мировым судей принято вышеуказанное решение, с которым не согласен Попов А.А., в апелляционной жалобе просит решение отменить.

В обоснование доводов жалобы апеллянт указывает на недоказанность заключения указанного договора и получение им денежных средств.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Попов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просило рассмотрении дела в его отсутствие.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Экофинанс» и Поповым А.А. с помощью электронных ресурсов и аналога собственноручной подписи заключен договор займа №..., по условиям которого заемщику предоставлен займ в размере 10 000 руб. под 365 % годовых на 12 дней, что подтверждается письменными доказательствами.

Доводы заемщика о незаключенности договора займа обоснованно отклонены мировым судьей. С момента зачисления денежных средств на счет заемщика обязательство банка по предоставлению кредита считается исполненным, а договор - заключенным. Фактическое заключение кредитного договора и использование заемщиком предоставленных средств подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, реестром СМС уведомлений АСП Попова А.А., заявлением и индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), общими условиями ООО МФК «Экофинанс». Доказательств обратного, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, ответчиком представлено не было.

При этом мировой судья, основывает свои выводы на собранных по делу доказательствах, проанализированных и оцененных в их совокупности, по правилам ст. 67 ГПК РФ, которые достоверно позволяют установить факт заключения кредитного договора, использование кредитных денежных средств ответчика и отсутствие погашения имеющейся задолженности.

Основания сомневаться в достоверности представленных истцом документах у мирового судьи отсутствовали, ходатайств о подложности данных документов ответчиком не заявлялось.

Как верно установлено мировым судьей соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, утвержденное приказом генерального директора ООО МФК «Экофинанс» от ДД.ММ.ГГГГ, определяет условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена документами между ООО МК «Экофинанс» и пользователем сайта creditplus.ru, клиентами, подающими в ООО МК «Экофинанс» заявки на предоставление микрозаймов, присоединившимися к условиям настоящего соглашения. Проставляя отметку в поле «Я ознакомлен и принимаю: Условия использования сервиса. Согласия и обязательства Заемщика» на сайте creditplus.ru, осуществляя дальнейшее использование данного Сайта и подавая заявки на предоставление микрозаймов, Клиент безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Клиент, не присоединившийся к условиям настоящего Соглаения, не имеет права использовать функциональные возможности сайта creditplus.ru для оформления заявлений на предоставление займов.

При этом согласно разделу «термины и определения» указанного Соглашения, используемые в нем термины и выражения имеют следующее значение:

- АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями настоящего соглашения и законодательства Российской Федерации;

- договор микрозайма — договор, заключенный Обществом и клиентом в порядке, определенном Правилами предоставления микрозаймов Общества, и состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий Договора микрозайма;

- заявление - электронный документ, сформированный клиентом с использованием Личного кабинета, и содержащий информацию, необходимую Обществу для рассмотрения оферты клиента и принятия решения о заключении договора микрозайма;

- зарегистрированный №... - номер мобильного телефона клиента, указанный и подтвержденный клиентом в процессе регистрации на сайте, либо в ходе последующего изменения данных клиента;

- средства идентификации логин и пароль, предназначенные для идентификации клиента в процессе использования сайта;

- личный кабинет - поддерживаемая обществом информационная подсистема сайта, представляющая собой персональную страницу клиента по адресу creditplus.ru, позволяющая клиенту и обществу осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме;

- сайт - официальный сайт Общества в сети Интернет по адресу creditplus.ru;

- СМС-код - предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Закона об электронной копия подписи. СМС-код автоматически формируется системой общества, в случае его использования для подписания электронных документов, и автоматически включается в электронный документ, подписываемый в системе, что подтверждает факт подписания соответствующего документа определенным клиентом;

- система - совокупность программных средств, используемых обществом в целях поддержания функционирования сервиса, обеспечения информационного обмена между клиентом и обществом, а также автоматического протоколирования действий, совершаемых клиентом на сайте;

- стороны - общество и клиент.

Также согласно данному Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, стороны, подписав его, договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п.З.2 настоящего соглашения, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента(п.3.1);

- электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он создан и(или) отправлен с использованием системы сайта; и в текст электронного документа введен идентификатор, сгенерированный Системой на основании СМС-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте (п.3.2);

- СМС-код предоставляется клиенту обществом путем направления СМ сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный в системе Общества номер клиента и, соответственно, считается предоставленным    лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода(п.3.3);

- СМС-код может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и(или) отправленного с использованием системы. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса клиента, направленного Обществу с использованием Сайта. (п.3.4);

- информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление клиента, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям п.2.2 Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе(п.З.5);

- факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путем сопоставления следующих сведений: идентификатора, включенного в тело электронного документа; СМС-кода, использованного для подписания электронного документа; информации о предоставлении СМС-кода определенному клиенту, хранящейся в обществе; технических данных об активности клиента в ходе использование Сайта, автоматически зафиксированных в электронных журналах общества (п.4.1);

- указанный в п.4.1 соглашения способ определения клиента, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели достоверной аутентификации клиента и исполнения настоящего соглашения (п.4.3).

На основании вышеуказанных документов мировым судьей достоверно установлено, что Поповым А.А. были приняты условия указанного Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи путем введения СМС-кода и проставления отметки в поле «Я ознакомлен и принимаю: Условия использования сервиса. Согласия и обязательства Заемщика» на сайте creditplus.ru, осуществляя дальнейшее использование сайта, он являлся пользователем, присоединившимся к условиям данного Соглашения.

Согласно Общим условиям договора потребительского займа (микрозайма) ООО МФК «Экофинанс», утвержденным приказом генерального директора ООО МФК «Экофинанс» от ДД.ММ.ГГГГ, данные Общие условия размещены на официальном сайте общества в сети «Интернет» по адресу creditplus.ru и устанавливают порядок регистрации, подачи и рассмотрения заявления на предоставление микрозайма (раздел 2), порядок получения суммы микрозайма раздел 3).

При этом согласно разделу 1 «термины и определения» указанных Общих условий используемые в нем термины и выражения имеют следующее значение:

- АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями настоящего соглашения и законодательства Российской Федерации;

- договор микрозайма -договор займа, заключенный Обществом и клиентом в порядке, определенном Правилами предоставления микрозаймов Общества, и состоящих из Общих условий и Индивидуальных условий договора микрозайма предложение(оферта) - адресованное обществом клиенту индивидуальное предложение о заключении договора микрозайма, содержащее все существенные условия договора микрозайма, направленное обществом клиенту путем электронного сообщения, размещенного на сайте общества по адресу creditplus.ru и подлежащее акцепту заемщику путем совершения действий указанных в п.2.8 настоящих Общих условий;

- акцепт - выполнение клиентом в срок, указанных в Индивидуальных условиях, действий по их принятию, указанных в п.2.7 настоящих Общих условий анкета электронный документ, содержащий информацию о клиенте, предоставленную им в ходе регистрации на сайте ;

- сайт - официальный сайт общества в сети «Интернет» по адресу creditplus.ru; - стороны - общество и клиент; - счет банковский счет, на который клиенту перечисляется сумма микрозайма в соответствии с договором микрозайма.

Также согласно данным Общим условиям:

- с целью идентификации и получения Логина и пароля в личный кабинет. Потенциальный клиент проходит процедуру одноразовой регистрации путем ввода на вебсайте общества по адресу creditplus.ru необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, паспортных данных, либо путем сообщения этих данных оператору контакт-центра общества в ходе телефонной регистрации(п.2.2);

- потенциальный клиент для получения от общества индивидуальных условий должен подать заявление одним из способов: на веб-сайте общества в сети «Интернет» по адресу creditplus.ru (п.2.3):

- выполнив процедуру регистрации и подав заявление любым из способов, указанных в настоящих условиях, потенциальный клиент подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к потенциальному клиенту (п.2.4);

- на основании сведений, указанных клиентом в заявлении, общество в течение 1 (одного) дня с даты получения заявления сообщает клиенту о принятом решении(п.2.6);

- клиент, получивший индивидуальные условия, вправе в течение 3-х календарных дней акцептовать их путем совершения указанных в них действий(п.2.7);

- акцептом Индивидуальных условий в соответствии с п.2.7 и п.2.8 Общих условий, также в соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ, клиент выражает свое согласие на использование во всех отношениях между клиентом и обществом(основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договоров и соглашениях, которые будут заключены между клиентом и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи(п.2.9);

- аутентификационные данные самостоятельно определяются потенциальным клиентом при регистрации на веб-сайте общества либо при их сообщении оператору контакт-центра общества в ходе телефонной регистрации, за исключением одноразового пароля, который сообщается клиенту обществом непосредственно перед каждой операцией, требующей ввода одноразового пароля, согласно Общим условиям(п.2.10);

- клиент подтверждает, что ввод аутентификационных данных на веб-сайте общества creditplus.ru, а также сообщение их при телефонной регистрации, а равно при подаче заявления любым из способов, указанных в п.2.3 Общих условий, является надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента, и совершение клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента(п.2.12);

- после выполнения клиентом всех действий по акцепту Индивидуальных условий общество предоставляет микрозайм клиенту путем перечисления суммы микрозайма, в том числе таким способом как перечисление на банковскую карту клиента по реквизитам такой карты, указанным клиентом (п.3.1);

- с даты предоставления микрозайма договор микрозайма считается заключенным(п.3.3.).

Доводы о невозможности идентификации лица, использующего официальный сайт ООО «МК «Экофинанс», а также недоказанности факта перечисления заемных средств, несостоятельны, согласно представленным ПАО «МТС» сведениям абонентский №... на ДД.ММ.ГГГГ, принадлежал Попову А.А., перечисление заемных средств в размере 10 000 руб., подтверждающееся выпиской ВТБ (ПАО), какими-либо доказательствами по правилам ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не опровергнуто.

Кредитный договор в соответствии с положениями ст. 428,432,435,438 ГК РФ заключен в офертно-акцепной форме и согласно выписки по лицевому счету кредитные средства в размере 10 000 руб. поступили на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57 оборот).

Поскольку предусмотренные договором обязательства заемщиком не исполнялись, мировой судья пришел к правильным выводам о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, взыскания задолженности по кредиту и процентов.

Представленный истцом расчет задолженности мировым судьей проверен и признан обоснованным, соответствующим условиям заключенного сторонами кредитного договора и положениям действующего законодательства, в том числе применительно к начислению штрафных санкций. В нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения предъявленной ко взысканию задолженности полностью либо в части в материалы дела представлено не было.

Доводы апелляционной жалобы в целом повторяют доводы возражений ответчика, были предметом рассмотрения суда первой инстанции, выводы которого в данной части не вызывают сомнения у суда, поскольку подробно мотивированы в решении, полностью соответствуют фактическим обстоятельствам и материалам дела.

Решение мирового судьи является законным и обоснованным, принято при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения данного спора, выводы мирового судьи, изложенные в решении, соответствуют установленным обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено.

При таких обстоятельствах, суд апелляционной инстанции не находит оснований к отмене решения мирового судьи по доводам апелляционной жалобы.

В целом доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований предусмотренных ст. 330 ГПК РФ к отмене решения мирового судьи, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, а также к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, в то время как основания для их переоценки отсутствуют, а потому не могут служить основанием к отмене решения суда.

Учитывая, что мировым судьей полно и всесторонне были исследованы и оценены в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все доказательства, представленные сторонами, правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы мирового судьи основаны на законе и подтверждаются доказательствами, а доводы жалобы являются несостоятельными, то суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.

Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, суд,

    определил:

мирового судьи 2 судебного участка Новосибирского судебного района Новосибирской области, и.о. мирового судьи 5 судебного участка Новосибирского судебного района Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ – оставить без изменения, апелляционную жалобу Попова А.А. – без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья «подпись»

Подлинник апелляционного определения находится в материалах гражданского дела №... (№...) мирового судьи судебного участка №... Новосибирского судебного района Новосибирской области.