Решение от 28.02.2024 по делу № 33-1559/2024 от 30.01.2024

Дело № 33-1559/2024

№ 2-2322/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Оренбург 28 февраля 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Кравцовой Е.А.,

судей Жуковой О.С., Сергиенко М.Н.,

при секретаре Герасимовой О.П.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Россельхозбанк» о взыскании денежных средств,

по апелляционной жалобе акционерного общества «Россельхозбанк» на решение Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 13 ноября 2023 года.

Заслушав доклад судьи Кравцовой Е.А., пояснения представителя ответчика АО «Россельхозбанк» - ФИО5, поддержавшего доводы жалобы, судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого указала, что 20 сентября 2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО6 заключен кредитный договор № на сумму 400 000 руб., сроком до 20 сентября 2023 года под 13,5% годовых. Одновременно с заключением кредитного договора он присоединился к Программе коллективного страхования в рамках кредитного продукта, разработанных для пенсионеров, страховщиком по которой выступал АО «СК «РСХБ - Страхование». За весь период страхования страховая выплата составила 52 800 рублей, которая была удержана в день заключения кредитного договора.

В период действия кредитного договора и договора страхования наступил страховой случай - 15 июля 2020 года ФИО6 умер. Причиной смерти явилась ***

В соответствии с условиями договора Оренбургский региональный филиал Банка направил в Управление урегулирования убытков АО «СК «РСХБ - Страхование» пакет документов для рассмотрения события.

Письмом от 30 июля 2021 года отказано в страховой выплате, поскольку на дату заключения кредитного договора ФИО6 страдал ***, которое подпадает под категорию ограничений, перечисленных в Программе страхования.

Договор страхования признан недействительным, а ФИО6 исключен из списка застрахованных лиц, страховая премия в размере 24 000 рублей возвращена в АО «Россельхозбанк».

Считает, что денежные средства ФИО6 в размере 52 800 рублей и 24 200 рублей использовались банком незаконно, у нее, как у наследника, возникло право требования процентов за пользование чужими денежными средствами, в связи с чем, 02 мая 2023 года истец направила ответчику претензию, которая была оставлена ответчиком без удовлетворения.

Истец просила суд взыскать в ее пользу удержанную у ФИО6 плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования в размере 52 800 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 52 800 рублей за период с 20 сентября 2018 года по день написания претензии 02 мая 2023 года в размере 17 623,54 рубля; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 52 800 рублей за период со дня написания претензии 02 мая 2023 года по день рассмотрения дела по существу; удержанные у ФИО6 денежные средства за страховку в размере 24 200 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 24 200 рублей за период с 20 сентября 2018 года по день написания претензии 2 мая 2023 года в размере 8 077,45 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 24 200 рублей за период со дня написания претензии 02 мая 2023 года по день рассмотрения дела по существу; неустойку за несвоевременный ответ на претензию от 02 мая 2023 года за период с 20 сентября 2018 года по 02 мая 2023 года.

Решением Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 13 ноября 2023 года исковые требования ФИО1 удовлетворены частично.

Суд постановил взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 удержанную у ФИО6 плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования в размере 28 600 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13 104,21 рубль за период с 20.09.2018 года по день написания претензии 02.05.2023 года; неустойку за несвоевременный ответ на претензию от 02.05.2023 года за период с 20.09.2018 года по 02.05.2023 года в сумме 5 000 рублей.

В апелляционной жалобе АО «Россельхозбанк» просит решение отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность и принять по делу новое решение, об отказе в удовлетворении исковых требований.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебной коллегией вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося лица.

Судебная коллегия, заслушав объяснения представителя истца проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение должно быть законным и обоснованным.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

При рассмотрении настоящего дела нарушения, перечисленные в ст. 330 ГПК РФ, которые являются основаниями для отмены или изменения решения суда, судом первой инстанции допущены не были.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ФИО6 и АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор № от 20 сентября 2018 года на сумму 400 000 рублей, сроком кредитования до 20 сентября 2023 года под 13,5% годовых.

Разделом «9» Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор личного страхования. ФИО6 подписал заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков от несчастных случаев и болезней (далее Программа страхования №), выразив таким образом согласие на заключение договора личного страхования. Срок страхования определен с 20 сентября 2018 года по 20 сентября 2023 года.

В соответствии с Программой страхования №, за исключением событий, перечисленных как Исключительные в Программе страхования №, страховым риском является «Смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования».

Согласно Программе страхования № установлено ограничение по приему на страхование.

Исходя из условий Программы страхования №, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк».

Из пункта 4 заявления на присоединение к Программе страхования № следует, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая, в размере страховой выплаты, определенном условиями Программы страхования №, был назначен АО «Россельхозбанк».

15 июля 2020 года наступила смерть застрахованного лица, что подтверждается свидетельством о смерти П-РА № от 23 июля 2020 года.

Из материалов дела следует, что истец ФИО1 являлась супругой застрахованного лица.

07 сентября 2020 года представитель АО «Россельхозбанк» обратился в АО «СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения по факту смерти застрахованного лица, предоставив справку о наличии текущей задолженности застрахованного лица на дату наступления страхового события – 15 июля 2020 года, в размере 294 916 рублей 26 копеек.

21 июля 2021 года АО «СК «РСХБ-Страхование» письмом № уведомила АО «Россельхозбанк» о том, что договор страхования в отношении застрахованного лица является недействительным, уплаченная страховая премия в размере 24 200 рублей 00 копеек будет возвращена АО «Россельхозбанк».

Согласно выписке из амбулаторной карты ГБУЗ «Восточная территориальная межрайонная больница», 02 марта 2018 года был установлен диагноз: ***, а 03 апреля 2017 года застрахованному лицу был установлен диагноз: ***.

В соответствии с пунктом 15 Медицинского свидетельства о смерти серия № 19 № от 22 июля 2020 года, смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания.

Согласно пункту 19 свидетельства о смерти, причиной смерти явились: ***

Исходя из банковского ордера от 08 сентября 2021 года на счет ФИО6 от плательщика Оренбургский РФ АО «Россельхозбанк» поступило 24 200 рублей в счет возврата неиспользованной части страховой премии по договору 32-0-04/5-2014 от 26 декабря 2014 года.

28 сентября 2021 года истец обратился в АО «СК «РСХБ-Страхование» с претензией о выплате страхового возмещения в пользу АО «Россельхозбанк».

18 октября 2021 года АО «СК «РСХБ-Страхование» письмом № уведомила истца об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 30 ноября 2021 года № рассмотрение обращения ФИО1 в отношении АО «СК «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 334534,34 руб., прекращено на основании п. 1 ч. 1 ст. 27 Закона №123-ФЗ.

Решением Октябрьского районного суда г.Орска от 22 октября 2022 года в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу страховая компания «РСХБ - Страхование», Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, отказано. При этом, суд пришел к выводу о том, что смерть ФИО6 не являлась страховым случаем по договору страхования, поскольку наступила в результате заболеваний, возникших и диагностированных до заключения договора страхования, что в силу условий страхования, страховым случаем не является.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь ст. 929, 934 Гражданского кодекса РФ, положениями Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», проанализировав условия кредитного договора и условия спорного договора страхования, пришел к выводу о частичном взыскании с ответчика платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования в размере 28 600 рублей, с учетом возвращенной ранее суммы в размере 24 200 рублей.

Учитывая, что судом частично удовлетворены исковые требования истца к ответчику, суд, руководствуясь ст. 395 Гражданского кодекса РФ, ст. 28 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», пришел к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 13 104,21 рубля за период с 20 сентября 2018 года по день написания претензии – 02 мая 2023 года и неустойки за несвоевременный ответ на претензию от 02 мая 2023 года в сумме 5 000 рублей.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции об обоснованности заявленных исковых требований о взыскании денежных средств, оплаченных за услугу на основании следующего.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из материалов дела 26 декабря 2014 года между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (страховщик) и ОАО «Россельхозбанк» (страхователь) заключен договор коллективного страхования (л.д.18)

Договор заключен на основании Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции на дату подписания договора. Страхователем является Банк. (п.1.1,1.2) Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю на условиях и в порядке, предусмотренном договором (п.1.3).

Договор страхования распространяется на застрахованных лиц ( в том числе по Программе страхования №) – заемщиков кредита, заключивших с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия, отраженного в заявлении, распространено действие договора, в связи с чем, она включены в Бордеро по Программам коллективного страхования, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия Страхователем Страховщику (п.1.5.1)

По программа страхования 1,2,3,5- не подлежат страхованию лица… получавшие когда-либо лечение по поводу…сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, перенесшие инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии…которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия. ( п.1.7.1 договора).

20 сентября 2018 года ФИО6 одновременно с заключением кредитного договора подал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования в рамках кредитного продукта, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №), согласно которому он выразил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями Договора страхования.

При этом, в п. 1 заявления ФИО6 указал что он не получал какого-либо лечения по поводу сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности, не переносил когда-либо инсульт, инфаркт миокарда.

За сбор, обработку, техническую передачу информации, связанной с распространением на ФИО6 условий договора страхования, он обязался оплатить вознаграждение Банку в соответствии с утвержденным тарифами, кроме того, им осуществляется компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую он обязан уплатить банку в размере 52800 рублей за весть срок страхования. ( п.3 заявления)

Кроме того, ФИО6 подтвердил, что ему известно, что если будет установлено, что в момент присоединения к договору страхования, он подпадал под любую из категорий, перечисленных в п. 1 заявления, то договора страхования признается недействительным в отношении него с момента распространения на него договора страхования. При этом, возврату подлежит часть страховой платы, равная сумме страховой премии, внесенной за него страхователем.

19 октября 2018 года Банк произвел оплат страховой премии страховщику за период с 01 сентября 2018 года по 30 сентября 2018 года (л.д.55)

ФИО6 был включен в Бордеро с указанием периода страхования с 20 сентября 2018 года по 20 сентября 2023 года. Страховая сумма была установлена в размере 440 000 рублей, страховая премия составила 24200 руб. (л.д.56)

Из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» в адрес АО «Россельхозбанк» следует, сто страховщик рассмотрев заявление Банка о страховой выплате, установил, что ФИО6 с 02 марта 2018 года страдал от стенокардии. Указанное обстоятельство стало основанием для признания договора страхования ФИО6 недействительным, исключения ФИО6 из состава застрахованных лиц за период с 01 сентября 2018 года по 30 сентября 2018 года. Уплаченная страховая премия в размере 24200 рублей возвращена в Банк.

Квалифицируя, сложившиеся между ФИО6 и АО «Россельхозбанк» отношения, судебная коллегия приходит к выводу, что ФИО6 одновременно с кредитным договором заключил договор оказания услуг с Банком на присоединение к программе коллективного страхования.

Предметом указанного договора являлись услуги Банка по подключению к коллективной программе страхования, а также информационному и операционному обслуживанию застрахованного лица.

При этом единственной и конечной целью указанного договора являлось наличие страхования рисков смерти от несчастного случая и болезни ФИО6

Стоимость услуг Банка ФИО6 была полностью оплачена.

Между тем, АО «СК «РСХБ-Страхование» договор страхования в отношении застрахованного лица признан недействительным, поскольку у ФИО6 до заключения договора страхования было диагностировано заболевание, исключающее возможность страхования данного лица. ФИО6 исключен из списка застрахованных лиц с момента заключения договора.

Исходя из дальнейшего поведения сторон договора коллективного страхования (исключение страховщиком ФИО6 из состава застрахованных лиц, возврат страховой премии банку в полном объеме), судебная коллегия приходит к выводу, что услуга по подключению к программе страхования банком оказана не была.

При этом, с учетом не достижения конечной цели указанной услуги, действия банка, произведенные в рамках оформления договора страхования, самостоятельной ценности не имеют и отдельной оплате не подлежат.

Принимая во внимание, что исполнение услуги после смерти ФИО6 невозможно, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Банка в пользу ФИО1, являющейся правопреемником застрахованного лица ФИО6, стоимости оплаченных, но не оказанных Банком дополнительных услуг.

Как верно установлено судом первой инстанции, ответчик возвратил истцу 24 200 рублей в счет возврата неиспользованной части страховой премии по договору № от 26 декабря 2014 года, которые были направлены на погашение задолженности по кредитному договору, следовательно, исковые требования должны быть удовлетворены за вычетом указанной суммы, с АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию 28 600 рублей (58 800 руб. – 24 200 руб.).

Судебная коллегия отклоняет доводы жалобы ответчика о том, что возврату подлежит часть страховой платы, равной сумме страховой премии, поскольку оплаченная стоимость услуги в отсутствие встречного предоставления является неосновательным обогащением ответчика.

Довод апеллянта о несогласии с расчетом неустойки за период с 20.09.2018 года по 02.05.2023 года, не влечет за собой изменение решения суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом первой инстанции расчет неустойки в решении не приведен, в связи с чем, судебная коллегия проводит собственный расчет на основании ст. 395 Гражданского кодекса РФ:

Задолженность	Период просрочки	Ставка	Формула	Проценты
с	по	дней
52 800,00 р.	20.09.2018	16.12.2018	88	7,50	52 800,00 * 88 * 7.5% / 365	954,74 р.
52 800,00 р.	17.12.2018	16.06.2019	182	7,75	52 800,00 * 182 * 7.75% / 365	2 040,39 р.
52 800,00 р.	17.06.2019	28.07.2019	42	7,50	52 800,00 * 42 * 7.5% / 365	455,67 р.
52 800,00 р.	29.07.2019	08.09.2019	42	7,25	52 800,00 * 42 * 7.25% / 365	440,48 р.
52 800,00 р.	09.09.2019	27.10.2019	49	7,00	52 800,00 * 49 * 7% / 365	496,18 р.
52 800,00 р.	28.10.2019	15.12.2019	49	6,50	52 800,00 * 49 * 6.5% / 365	460,73 р.
52 800,00 р.	16.12.2019	31.12.2019	16	6,25	52 800,00 * 16 * 6.25% / 365	144,66 р.
52 800,00 р.	01.01.2020	09.02.2020	40	6,25	52 800,00 * 40 * 6.25% / 366	360,66 р.
52 800,00 р.	10.02.2020	26.04.2020	77	6,00	52 800,00 * 77 * 6% / 366	666,49 р.
52 800,00 р.	27.04.2020	21.06.2020	56	5,50	52 800,00 * 56 * 5.5% / 366	444,33 р.
52 800,00 р.	22.06.2020	26.07.2020	35	4,50	52 800,00 * 35 * 4.5% / 366	227,21 р.
52 800,00 р.	27.07.2020	31.12.2020	158	4,25	52 800,00 * 158 * 4.25% / 366	968,72 р.
52 800,00 р.	01.01.2021	21.03.2021	80	4,25	52 800,00 * 80 * 4.25% / 365	491,84 р.
52 800,00 р.	22.03.2021	25.04.2021	35	4,50	52 800,00 * 35 * 4.5% / 365	227,84 р.
52 800,00 р.	26.04.2021	14.06.2021	50	5,00	52 800,00 * 50 * 5% / 365	361,64 р.
52 800,00 р.	15.06.2021	25.07.2021	41	5,50	52 800,00 * 41 * 5.5% / 365	326,20 р.
52 800,00 р.	26.07.2021	08.09.2021	45	6,50	52 800,00 * 45 * 6.5% / 365	423,12 р.
-24 200,00 р.	08.09.2021	Погашение части долга
28 600,00 р.	09.09.2021	12.09.2021	4	6,50	28 600,00 * 4 * 6.5% / 365	20,37 р.
28 600,00 р.	13.09.2021	24.10.2021	42	6,75	28 600,00 * 42 * 6.75% / 365	222,14 р.
28 600,00 р.	25.10.2021	19.12.2021	56	7,50	28 600,00 * 56 * 7.5% / 365	329,10 р.
28 600,00 р.	20.12.2021	13.02.2022	56	8,50	28 600,00 * 56 * 8.5% / 365	372,98 р.
28 600,00 р.	14.02.2022	27.02.2022	14	9,50	28 600,00 * 14 * 9.5% / 365	104,21 р.
28 600,00 р.	28.02.2022	10.04.2022	42	20,00	28 600,00 * 42 * 20% / 365	658,19 р.
28 600,00 р.	11.04.2022	03.05.2022	23	17,00	28 600,00 * 23 * 17% / 365	306,37 р.
28 600,00 р.	04.05.2022	26.05.2022	23	14,00	28 600,00 * 23 * 14% / 365	252,31 ░.
28 600,00 ░.	27.05.2022	13.06.2022	18	11,00	28 600,00 * 18 * 11% / 365	155,15 ░.
28 600,00 ░.	14.06.2022	24.07.2022	41	9,50	28 600,00 * 41 * 9.5% / 365	305,20 ░.
28 600,00 ░.	25.07.2022	18.09.2022	56	8,00	28 600,00 * 56 * 8% / 365	351,04 ░.
28 600,00 ░.	19.09.2022	02.05.2023	226	7,50	28 600,00 * 226 * 7.5% / 365	1 328,14 ░.
░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░: 28 600,00 ░.
░░░░░ ░░░░░░░░░: 13 896,10 ░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 13 104, 21 ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 896,10 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 88 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 96 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06 ░░░░░ 2024 ░░░░.