Решение от 24.10.2023 по делу № 33-6682/2023 от 08.09.2023

Судья Уварова Т.В.                                            дело № 33-6682/2023 (2-4303/2023)

                                                                                                   УИД 86RS0004-01-2023-002733-29

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    24 октября 2023 года      г. Ханты-Мансийск

Судебная коллегия по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

            председательствующего судьи Куликовой М.А.,

            судей коллегии Башковой Ю.А., Бойко Д.А.,

            при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ячигиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Демидову Владимиру Петровичу о взыскании процентов по кредитному договору,

по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» на решение Сургутского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от 27 апреля 2023 года, которым в удовлетворении заявленных требований отказано.

Заслушав доклад судьи Башковой Ю.А., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратилось в суд с иском к Демидову В.П. о взыскании процентов по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 03.06.2014 между АО «ОТП Банк» и Демидовым В.П. был заключен договор кредита/займа № 2565716657. Права требования по нему переданы истцу на основании уступки права требования (цессии) от 21.03.2018 в размере задолженности 142 014,17 рублей, определенной по состоянию на дату уступки права требования. На основании судебного приказа от 31.07.2018 с Демидова В.П. в пользу ООО Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» взыскана задолженность по договору № 2565716657 от 03.06.2014 в размере 144 034,17 рублей. Судебный приказ исполнен ответчиком 18.10.2019, задолженность погашена.

Просит взыскать с Демидова В.П. проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 22.03.2018 по 18.10.2019 в сумме 60 531,96 рублей, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 22.03.2018 по 30.07.2018 в сумме 2 362,56 рублей, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 31.07.2018 по 18.10.2019 в сумме 9 688,53 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда, расходы по уплате госпошлины в сумме 2 378 рублей, почтовые расходы за направление копии иска в размере 84 рублей.

Стороны в суд первой инстанции не явились, извещены надлежащим образом.

    На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствии неявившихся лиц.

Судом постановлено вышеуказанное решение, которое представитель истца ООО Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» Маркелова Е.Е. в апелляционной жалобе просит отменить, принять новое – об удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Ссылается на то, что 24.11.2011 Демидов В.П. обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением о получении потребительского кредита. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставлении услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. В указанном заявлении ответчик был уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления. 03.06.2014 Демидов В.П. активировал карту. Во исполнение обязательств по кредитному договору Банком открыт банковский счет, установлен лимит овердрафта 91 400 рублей, в связи с чем между АО «ОТП Банк» и Демидовым В.П. в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор № 256716657 от 03.06.2014 о предоставлении и использовании банковской карты. Ссылается на то, что простая письменная форма договора в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена.

Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в том числе путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Суда ХМАО – Югры. Ходатайств, заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки, стороны в суд апелляционной инстанции не представили. На основании п. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, на основании заявления Демидова В.П. от 24.11.2011 между ним и АО «ОТП Банк» в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор № 2476072642, согласно которому Демидову В.П. предоставлен кредит за товар в размере 11 990 рублей под 55% годовых, полная стоимость кредита 71,04% годовых, с условием страхования жизни и здоровья заемщика, сроком на 6 месяцев.

На основании договора уступки прав (требований) от 21.03.2018 к ООО «СААБ» перешли права первоначального кредитора АО «ОТП Банк» требования к Демидову В.П. по кредитному договору № 2565715657 от 03.06.2014.

На дату уступки размер задолженности ответчика составлял 142 014,17 рублей.

    31.07.2018 мировым судьей судебного участка № 13 Сургутского судебного района г. Сургута в отношении Демидова В.П. вынесен судебный приказ № 2-18561/2613/2018 о взыскании с Демидова В.П. в пользу ООО «СААБ» задолженности по кредитному договору № 2565715657 от 03.06.2014, заключенному между АО «ОТП Банк» и Демидовым В.П., за период с 04.07.2016 по 21.03.2018 в размере 142 014,17 рублей.

    Ссылаясь на несвоевременное погашение Демидовым В.П. задолженности по кредитному договору № 2565715657 от 03.06.2014, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика проценты в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Разрешая спор, суд первой инстанции, учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом № 2565715657 от 03.06.2014, при отсутствии в материалах дела данного договора, а наличии только кредитного договора № 2476072642 от 24.11.2011, принимая во внимание факт передачи ООО «СААБ» права требования по кредитному договору 2565715657 от 03.06.2014, пришел к выводу о необоснованности заявленных требований и отказал в их удовлетворении.

    Судебная коллегия не может согласиться с принятым решением.

    В силу положений ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 указанной статьи).

    Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В соответствии с п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

    В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    Как следует из материалов дела, 24.11.2011 Демидов В.П. обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, в котором просил открыть ему счет № <данные изъяты> и предоставить кредитную карту с лимитом 150 000 рублей, которая выпущена банком, получена Демидовым В.П.

    Ответчик уведомлен, что активация карты является добровольной, карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления, о чем свидетельствует его собственноручная подпись. Датой заключения договора является календарная дата открытия Банком счета (акцепт оферты) (л.д. 11).

    03.06.2014 Демидовым В.П. активирована кредитная карта, во исполнение обязательств по кредиту Банком открыт банковский счет № <данные изъяты>, ответчику установлен лимит овердрафта 150 000 рублей.

    Следовательно, 03.06.2014 между Демидовым В.П. и АО «ОТП Банк» в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор № 2565715657 с размером кредитного лимита 150 000 рублей под 49% годовых.

    Простая письменная форма договора в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена.

    Факт заключения Демидовым В.П. кредитного договора с АО «ОТП Банк» ответчиком не оспаривался ни при рассмотрении дела в суде первой, ни в суде апелляционной инстанции.

    Как было указано ранее, по судебному приказу № 2-18561-2613/2018 от 31.07.2018 с Демидова В.П. в пользу ООО «СААБ» взыскана задолженность по кредитному договору № 2565715657 от 03.06.2014 за период с 04.07.2016 по 21.03.2018 в размере 142 014,17 рублей.

    Согласно представленной истцом информации, взысканная по судебному приказу задолженность полностью погашена ответчиком за период с 31.07.2018 по 18.10.2019.

    Ссылаясь на несвоевременное погашение Демидовым В.П. задолженности перед Банком, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика проценты в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 22.03.2018 по 18.10.2019 в сумме 60 531,96 рублей, проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 22.03.2018 по 30.07.2018 в сумме 2 362,56 рублей, проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 31.07.2018 по 18.10.2019 в сумме 9 688,53 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации до момента фактического исполнения решения суда.

    Согласно статьям 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

    В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Учитывая тот факт, что задолженность полностью погашена ответчиком за период с 31.07.2018 по 18.10.2019, ООО «СААБ» имеет право на взыскание с ответчика процентов по ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также процентов за пользование чужими денежными средствами.

    Согласно расчету истца, размер процентов за нарушение срока выплаты основного долга за период с 22.03.2018 по 18.10.2019 составляет 60 531,96 рублей (л.д. 6).

    Указанный расчет является арифметически верным, произведен истцом с учетом внесенных ответчиком в счет погашения долга денежных средств, не оспорен последним в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 60 531,96 рублей.

    В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

    Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заёмщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определённых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

    Исходя из вышеуказанных положений закона и разъяснений Верховного Суда РФ, судебная коллегия приходит к выводу о наличии у ООО «СААБ» права требовать у Демидова В.П. проценты за несвоевременную выплату уступленного основного долга по кредитному договору.

    В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

    Судебная коллегия считает возможным принять за основу расчёт процентов, представленный истцом, поскольку он является арифметически верным, не оспорен ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    При таких обстоятельствах с Демидова В.П. в пользу ООО «СААБ» подлежат взысканию проценты за поль░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22.03.2018 ░░ 18.10.2019 ░ ░░░░░░░ 12 051,09 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░ ░░░░░░ ░ 22.03.2018 ░░ 30.07.2018 - 2 362,56 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 31.07.2018 ░░ 18.10.2019 - 9 688,53 ░░░░░░.

    ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 142 014,17 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. 18.10.2019.

    ░ ░░░░ ░░. ░░. 98, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░: ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ – 2 378 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 3 000 ░░░░░░.

    ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 84 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░. 11 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.09.2015 N 43 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░", ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

    ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 809 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22.03.2018 ░░ 18.10.2019 ░ ░░░░░░░ 60 531,96 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22.03.2018 ░░ 18.10.2019 ░ ░░░░░░░ 12 051,09 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 378 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░              ░░░░░░░░ ░.░.

    ░░░░░ ░░░░░░░░              ░░░░░░░ ░.░.

                                                                                                        ░░░░░ ░.░.