Решение от 24.12.2019 по делу № 2-4667/2019 от 27.11.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чехов Московской области 24 декабря 2019 года.

Чеховский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Василевича В.Л.,

секретаря судебного заседания Евтеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4667/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Пивень Р. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с исковыми требованиями: взыскать с Пивень Р. А. в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 597 616, 24 (Пятьсот девяносто семь тысяч шестьсот шестнадцать рублей 24 копейки), которая состоит из суммы основного долга, непогашенной в срок - 477 921, 90 руб., суммы процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность - 497, 56 руб., суммы просроченных процентов на основной долг - 68 776, 35 руб., суммы просроченных процентов на просроченный основной долг - 21 223, 68 руб., суммы неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 29 196, 75 руб.; взыскать с Пивень Р. А. в пользу Публичного акционерного общества ТРАНСКАПИТАЛБАНК» проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и до даты полного погашения суммы основного долга по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с Пивень Р. А. в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» неустойку за пользование кредитом по ставке 0,05% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и до даты полного погашения суммы основного долга и начисленных процентов по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с Пивень Р. А. в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 9 176, 16 (Девять тысяч сто семьдесят шесть рублей 16 копеек); возвратить Публичному акционерному обществу «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» излишне оплаченную государственную пошлину в размере 6 000 рублей в счет УФК по Московской области (ИФНС России по г.Чехову Московской области по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования подержал по основаниям, изложенным в иске. Пояснил, что заявление на получение кредита и есть кредитный договор. У банка есть лицензия на совершение банковских действий. Ответчик производил перечисления в счет погашения кредита. Ответчику было известно, что у него два кредита по одному счету

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, поддержав доводы, указанные в письменных возражениях. Считает, что кредитный договор между сторонами не заключался. Производил оплату, потому что данный лицевой счет был открыт также на договор ипотеки.

3-е лицо –представитель ИНФС по г.Чехову в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о месте и времени слушания дела.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного 3-его лица.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАБАНК» и Пивень Р. А. был заключен договор в порядке ст.434, 435. 436, 437, 438 ГК РФ на основании акцептированных Банком Заявления-анкеты Заемщика на предоставление кредита физическому лицу в ТКБ БАНК ПАО и Заявления Заемщика на получение кредита в ТКБ БАНК ПАО на потребительские цели, которых состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, указанному договору Банком был присвоен номер - №

Пивень Р.А. своей личной подписью в Заявлении на получение кредита подтвердил, что согласился и присоединился к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, которые прописаны в Заявлении на получение кредита, и к Единому договору банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО, который является неотъемлемым приложением Кредитного договора, и состоит из: общих условий оказания банковских услуг; условий открытия и обслуживания текущих счетов физических лиц; условий дистанционного банковского обслуживания; условий предоставления кредита на потребительские цели.

В соответствии с п.1.2 «Условия открытия и обслуживания текущих счетов» (ЕДБО), п.2.6 «Условий кредита» (ЕДБО) и п.п.1,2,3,4,20 «Индивидуальных условий кредита» Банк заключает с Клиентом Договор »Счета, путем присоединения Клиента к ЕДБО, открывает Заемщику текущий банковский счет, предоставляет Заемщику кредит в размере 561 120,00 (Пятьсот шестьдесят одна тысяча сто двадцать рублей 00 копеек) сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 19,00% (Девятнадцать процентов) годовых, а Заемщик в соответствии с п.п.3.1, 3.2, 4.1.1, 4.1.2 «Условий кредита» (ЕДБО) и п.п.6,8 «Индивидуальных условий кредита» обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

Согласно п.п.3.1, 3.2, 4.1.1, 4.1.2 «Условий кредита» Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользование Кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке и в сроки, указанные в Кредитном договоре, в том числе указанные в Графике платежей с расчетом полной стоимости кредита.

Очередность погашения кредитов, начисленных процентов по кредитам и порядок начисления неустоек по кредитам предусмотрены в «Условиях кредита» (ЕДБО) и «Индивидуальных условиях кредита»:

Судом установлено, что Банк исполнил надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору - заключил с Клиентом Договор счета, открыл Клиенту текущий банковский счет № (п.20 Индивидуальных условий на кредит) и перечислил на текущий банковский счет Клиента № кредит в размере 561 120,00 (Пятьсот шестьдесят одна тысяча сто двадцать рублей 00 копеек), что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик был ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита, и Графиком платежей, что подтверждается его личной подписью, однако надлежащим образом свои обязательства по договору он не исполнял.

Последний раз платеж в счет погашения кредита был внесен Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. в размере 20 000 рублей, из которых 14 239 рублей 31 копейка были списаны Банком в счет погашения просроченных процентов по данному Кредитному договору, а поступившие после указанной даны денежные средства от Ответчика были списаны Банком в счет другого погашения другого Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается выпиской по счету Ответчика №.

Судом установлено, что истец в рамках досудебного порядка урегулирования спора направлял в адрес ответчика Требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному, но оно удовлетворено не было, что послужило основанием для обращения в суд с заявленными требованиями.

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика перед истцом составляет 597 616, 24 рублей и состоит из суммы основного долга, непогашенной в срок - 477 921, 90 руб., суммы процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность - 497, 56 руб., суммы просроченных процентов на основной долг - 68 776, 35 руб., суммы просроченных процентов на просроченный основной долг - 21 223, 68 руб., суммы неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 29 196, 75 руб.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п.4.4.4 «Условий кредита» Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате сумы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях для кредитов, предоставляемых после 01.07.2014г.: при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней; при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более 10 (десять) дней, если Кредит предоставляется на срок менее 60 (шестьдесят) дней; в случае неисполнения Заемщиком свыше 30 (тридцать) календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями Кредитного договора, и установив разумный срок возврата Кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п.5.1, 5.2 «Условий кредита» (ЕДБО) и п.12 «Индивидуальных условия кредита» Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % (Ноль целых пять сотых процента) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

Согласно п.5.3 «Условий кредита» (ЕДБО) при возникновении у Кредитора намерения реализовать свое право по взысканию неустоек Кредитор может: обратиться с требованием об оплате неустойки к Заемщику; списать сумму неустойки с текущего счета Заемщика и с иных банковских счетов Заемщика, открытых у Кредитора на условиях заранее данного акцепта без его распоряжения; обратиться с иском в судебные органы.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.

Согласно положениям статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что иного соглашения между сторонами не заключалось.

Согласно ст.ст.250, 290 НК РФ, ст.809 ГК РФ, Письму Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики №03-03-04/2/221 от 19.10.2006г., Письму Министерства финансов РФ №03-0306/2/134 от 03.07.2009г., Письму Министерства финансов РФ №03-03-06/2/22 от 01.02.2010г., Банк начисляет Заемщику процента по кредиту в налогом учете (доходы банка в целях исчисления налога на прибыль) до тех пор, пока существует долговые обязательства, к которым относятся кредиты (ст.269 НК РФ), и банк вправе прекратить начисление процентов по кредиту в налоговом учете только с момента прекращения долгового обязательства.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

На основании вышеизложенных норм суд считает, что требования истца о взыскании помимо задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ еще и процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты полного погашения суммы основного долга по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ а также неустойку за пользование кредитом по ставке 0,05% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и до даты полного погашения суммы основного долга и начисленных процентов по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ правомерны в полном объеме.

Доводы ответчика основанием для отказа в удовлетворении указанных требований быть не могут.

Расчет задолженности по кредиту, предоставленный истцом, ответчиком не оспаривался, судом проверен и признан правильным.

Действия банка по открытию счета и перечислению кредита являются акцептом оферты клиента - предложения банку заключить с ним договор на основании подписанного им заявления.

Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами.

Отсутствие единого документа, подписанного сторонами, не свидетельствует о несоблюдении письменной формы договора, поэтому оснований считать его ничтожным в соответствии с ч. 2 ст. 820 ГК РФ не имеется

Довод о не предоставлении оригиналов документов, несостоятелен, поскольку подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (часть 2 пункта 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Такие обстоятельства у суда отсутствуют.

Довод об отсутствии у истца правомочий по предоставлению кредита несостоятелен, поскольку истец является юридическим лицом, зарегистрированном в установленном законом порядке, осуществляющим банковские операции при наличии соответствующей лицензии.

Таким образом исковые требования правомерны в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ 1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Материалами дела подтверждается, что истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 176,16 руб.

Истец к взысканию с ответчика в качестве возмещения расходов по оплате госпошлины истец просит сумму в размере 9 176 рублей 16 копеек, по тем основаниям, что истец ошибочно переплатил 6 000 рублей

В силу п.1 ч.1 ст.333.40 Налогового кодекса РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

На основании изложенного руководствуясь ГК РФ, НК РФ, ст.ст.2,56,67,98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ 597 616, 24 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 24 ░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ - 477 921, 90 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 497, 56 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 68 776, 35 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 21 223, 68 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 29 196, 75 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 19% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,05% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 176, 16 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 16 ░░░░░░).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░ ░░ ░.░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: