Решение по делу № 2-2447/2022 от 14.06.2022

Дело № 2-2447/2022

44RS0002-01-2022-002551-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2022 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Сусловой Е.А.,

с участием истца Максимова С.В.,

представителя ответчика Маловой А.А.,

при секретаре Долгих А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Максимова Сергея Вячеславовича к ПАО «Совкомбанк» об обязании заключить договор банковского вклада в пользу третьего лица, взыскании компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

Максимов С.В., действуя через представителя по доверенности Щукину А.С., обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», который мотивирован тем, что 09.07.2021 он обратился в отделение банка ПАО «Совкомбанк» с целью оформления договора вклада «Жаркий процент с халвой» на 12 месяцев под 5,4% годовых в размере 100 000 руб. в пользу третьего лица Волковой В.М. на основании ст. 842 Гражданского кодекса Российской Федерации. При обращении за открытием вклада сотруднику банка предъявлялся паспорт, а также имелась полная информация по третьему лицу из копии паспорта и нотариальной доверенности. Однако сотрудник банка потребовал предоставления доверенности, расценив обращение как необходимость открытия вклада на имя третьего лица. Сотрудник также пояснил, что вклады в пользу третьих лиц банк не открывает, не требовал для возможности открытия вклада проведения банком идентификации клиента и (или выгодоприобретателя), не высказывал требований о предоставлении сведений и документов третьего лица. По данным обстоятельствам написано заявление, которое было принято 09.07.2021, однако ответа на обращение не поступило. Сотрудником при обращении, так и банком в последующем не представлено каких – либо доказательств, подтверждающих невозможность заключения договора вклада в пользу третьего лица. Сотрудник должен был принять денежную сумму на открываемый вклад «Жаркий процент с Халвой» с указанием выгодоприобретателя, то есть банк был обязан заключить договор вклада в пользу третьего лица. Ввиду невозможности открыть вклад и разместить на нем денежные средства, он не смог получить доход по вкладу, был вынужден обращаться в другие банки. Ему причинен моральный вред, подлежащий компенсации ответчиком на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ, нравственные и физические страдания, выразившиеся в отказе банка открыть вклад, в споре в отделении банка, необходимостью предъявления в банк требований в открытии вклада, в несении убытков, необходимостью обращения в суд за восстановлением нарушенных прав.

С учетом изложенного, истец просит суд возложить на ПАО «Совкомбанк» обязанность оформить договор банковского вклада «Жаркий процент с Халвой» сроком на 12 месяцев под 5,4% годовых в пользу третьего лица Волковой В.М. с суммой вклада 100 000 руб., взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 4 000 руб.

К участию в деле в качестве третьего лица привлечена Волкова В.М.

В судебном заседании, проведенном с использованием видеоконференц-связи, Максимов С.В. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности Малова А.А. в судебном заседании не признала исковые требования. Поддержала письменные возражения на иск, пояснив, что истцом не подтвержден факт обращения в банк 09.07.2021 года с целью оформления договора. Также не подтвержден факт отказа банка по оформлению договора банковского вклада. В настоящем деле также необходимо разрешить вопрос, являлись ли действия истца добросовестными, поскольку банк считает, что истец злоупотребляет правом. Из общедоступных сведений, размещенных на сайтах судов, видно, что истец неоднократно обращался с исками к кредитным организациям, что свидетельствует об отсутствии у него намерений действительно открыть вклад в пользу третьего лица, поскольку при наличии таких намерений истец мог обратиться в любой иной банк, предлагающий открытие подобных вкладов. Злоупотребление со стороны истца является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Третье лицо Волкова В.М. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, её интересы представляет по доверенности Максимов С.В.

Выслушав истца и представителя третьего лица, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 09.07.2021 Максимов С.В. обратился в отделение банка ПАО «Совкомбанк» с целью открытия вклада «Жаркий процент с Халвой» сроком на 12 месяцев на сумму 100 000 в рублях, с годовой процентной ставкой 5,4% в пользу третьего лица Волковой В.М. При обращении в банк он имел при себе свой паспорт гражданина РФ и копию паспорта третьего лица и доверенность.

Согласно действовавшим на 09.07.2021 условиям срочного вклада «Жаркий процент с Халвой» данный вклад мог быть открыт на срок до 12 месяцев под 5,4% годовых с минимальной суммой вклада 50 000 руб.

Однако в предоставлении банковской услуги истцу было отказано.

Однако с действиями банка суд не может согласиться по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Пунктом 3 статьи 834 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 данного Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с пунктом 1 статьи 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (статья 19), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Согласно пункту 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.

В силу статьи 426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

При необоснованном уклонении лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Согласно части 4 статьи 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Подпунктом 3 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон о противодействии легализации доходов) предусмотрено, что операция с денежными средствами, в частности открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Закона о противодействии легализации доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны, в том числе, до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с пунктом 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 г. № 499-П (далее - Положение об идентификации клиентов), кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.

Пунктом 2.1 Положения об идентификации клиентов предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Согласно пункту 3.2 Положения об идентификации клиентов для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: 1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); 1.2. Дата и место рождения; 1.3. Гражданство, 1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

В соответствии с законодательством Российской Федерации для граждан Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

Согласно письму Банка России от 24 декабря 2004 г. № 12-4-7/4060 счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).

По смыслу указанных выше норм, открытие вклада (счета) на сумму 600 000 руб. и более на имя определенного третьего лица является обязанностью банка и допускается при личном присутствии лица, непосредственно открывающего вклад (счет), или его представителя при условии предоставления указанными лицами оригиналов документов или надлежаще заверенных копий, позволяющих идентифицировать как лицо, непосредственно открывающее вклад, так и само третье лицо.

Соответственно, открытие вклада на сумму до 600 000 руб. не требует предоставления лицом, открывающим вклад, оригинала документа или надлежаще заверенной копии документа, позволяющего идентифицировать третье лицо, в пользу которого открывается вклад, а также нотариальной доверенности от третьего лица.

Поскольку сумма предполагаемого вклада в пользу третьего лица Волковой В.М. с открытием соответствующего счета составляла 100 000 руб., то есть менее 600 000 руб., у ответчика не имелось предусмотренных законом оснований для отказа истцу в открытии вклада в пользу третьего лица. Ответчик мог идентифицировать третье лицо по копии паспорта, имеющейся у истца.

Максимовым С.В. 09.07.2021 подано обращение в ПАО «Совкомбанк» с изложением обстоятельств отказа в открытии вклада и просьбой предоставить ответ о причинах отказа и оформить договор банковского вклада в пользу третьего лица. В материалы дела не представлены доказательства того, что на данное обращение Максимову С.В. был дан ответ.

Из возражений ответчика следует, что Максимовым С.В. не представлено доказательств того, что он обращался в банк с просьбой открыть вклад и ему было отказано в совершении банковской операции.

Однако из обращения истца в банк 09.07.2021 года, принятого отделением банка (на заявлении стоит печать банка и подпись принявшего заявление), следует, что Максимов С.В. обращался в банк с целью открытия вклада в пользу третьего лица, но ему в этом было отказано. Суду не представлено доказательств, опровергающих данные доводы истца. Заявление было принято от Максимова С.В., стороной ответчика ответ на данное обращение (в том числе указывающий об отсутствии со стороны Максимова С.В. такой просьбы 09.07.2022), не представлен.

С учетом изложенного, исковые требования Максимова С.В. суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению. До настоящего времени договор банковского вклада на указанных условиях между ответчиком и истцом не оформлен, следовательно, на ПАО «Совкомбанк» подлежит возложению обязанность оформить договор банковского вклада «Жаркий процент с Халвой» сроком на 12 месяцев с годовой процентной ставкой 5,4% в пользу третьего лица Волковой Валентины Михайловны на условиях, действовавших на 09.07.2021.

В свою очередь доводы ответчика о злоупотреблении истцом правом, что в силу ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации может являться основанием для отказа лицу в защите принадлежащего ему права, являются несостоятельными. Сам по себе факт обращения Максимова С.В. в суд с иском к различным банкам и кредитным организациям не свидетельствует о злоупотреблении правом в виде осуществления гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу. Кроме того, положениями ст. ст. 45, 46 Конституции Российской Федерации закреплено право каждого защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Как разъяснено в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» в соответствии с пунктом 9 статьи 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» к отношениям, возникающим из договора участия в долевом строительстве, заключенного гражданином в целях приобретения в собственность жилого помещения и иных объектов недвижимости исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, законодательство о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной данным законом.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области зашиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, данным в п. 45 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание то, что судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в заявленном размере 2 000 руб.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, характер нравственных страданий, причиненных истцу, который из-за ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств испытывал определенные неудобства, в связи с нарушением своих прав вынужден был обратиться в суд, а также требования разумности и справедливости (ст.ст. 151, 1101 ГК РФ).

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

С учетом указанной нормы размер штрафа составит 1000 руб. (2 000 руб. х 50%).

В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец в силу требований закона при подаче иска был освобожден, и размер которой составит 600 руб., исходя из удовлетворенных неимущественных требований истца.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Максимова Сергея Вячеславовича к ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Обязать ПАО «Совкомбанк» заключить с Максимовым Сергеем Вячеславовичем, dd/mm/yy г.р., № договор банковского вклада «Жаркий процент с Халвой» сроком на 12 месяцев с годовой процентной ставкой 5,4% в пользу третьего лица Волковой Валентины Михайловны на условиях, действовавших на 09.07.2021.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу Максимова Сергея Вячеславовича, dd/mm/yy года рождения, №, компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., штраф в сумме 1 000 руб., а всего взыскать 3 000 руб. (три тысячи).

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в доход бюджета муниципального образования городской округ город Кострома государственную пошлину в размере 600 руб. (шестьсот руб.).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Суслова Е.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 21 сентября 2022 года