Решение по делу № 2-637/2022 от 15.06.2022

Дело № 2-637/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2022 года             с. Раевский РБ

Альшеевский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Бондаревой О.В., при секретаре судебного заседания Евграфовой Т.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Татфондбанк» к наследственному имуществу ФИО1, Территориальному управлению Росимущества в <адрес>, Администрации городского поселения <адрес> Республики Башкортостан, Давлетшину М.И., ПАО ВТБ 24, Багаутдинову Д.Т., Багаутдиновой Р.Р., действующей за себя и за несовершеннолетних ФИО3, ФИО2, Шорскину А.В., АО «Альфастрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Татфондбанк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.09.2013г. в размере 3 575 251,81 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 26 076,26 рублей за счет наследственного имущества ФИО1.

В обоснование иска указано, что 03.09.2013г. между ПАО «Татфондбанк» (на момент заключения договора – ОАО «АИКБ «Татфондбанк») (далее – истец, кредитор) и ФИО1 (далее – заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме 2 150 000 рублей, со сроком кредитования 60 месяцев и процентной ставкой 23% годовых.

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, путем выдачи наличными через кассу, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 и п. 8 кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредит в размере 2 150 000 рублей и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23% годовых и иные платежи в соответствии с графиком платежей. Однако заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 кредитного договора, в случае нарушения сроков плановых платежей, в соответствии с графиком платежей, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 4.5 и п. 4.6 договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки, должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере 90% годовых за пользование кредитом от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности. ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 умерла.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес АО Альфастрахование было направлено уведомление страховщика о наступлении страхового случая и заявление о выплате страхового обеспечения. ДД.ММ.ГГГГ от АО Альфастрахование был получен ответ о перечне документов для рассмотрения и урегулирования страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Багаутдинова Д.Т., Багаутдиновой Р.Р. было направлено письмо с уведомлением о том, что для рассмотрения по выплате страхового возмещения необходимо обратиться в АО «Альфастрахование». На сегодняшний день ответ не получен.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено уведомление в адрес АО «Альфастрахование» об отправке писем Багаутдинова Д.Т. и Багаутдиновой Р.Р.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО2, ФИО3, Шорскина А.В. было направлено письмо с уведомлением о том, что для рассмотрения вопроса по выплате страхового возмещения необходимо обратиться в АО «Альфастрахование». На сегодняшний день ответ не получен.

По состоянию на 01.03.2017г. задолженность составляет 3 575 251,81 рублей, в том числе: просроченная задолженность 1 728,80 руб.; просроченные проценты – 164 927,93 руб.; проценты по просроченной задолженности – 9 038,97 руб.; неустойка по кредиту – 1 501 414,80 руб.; неустойка по процентам – 171 565,30 рублей.

Представитель истца - ПАО «Татфондбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчики Давлетшин М.И., ПАО ВТБ 24, ТУ Росимущество в <адрес>, Администрация городского поселения <адрес> Республики Башкортостан, Багаутдинов Д.Т., Багаутдинова Р.Р., действующая за себя и за несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, Шорскин А.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Ответчики Багаутдинов Д.Т., Багаутдинова Р.Р. представили заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель ответчика АО «Альфастрахование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В своем ответе на запрос суда указали, что представителем конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» от ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «АльфаСтрахование» было направлено уведомление о наступлении страхового случая по факту смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., застрахованной по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №, а также заявление с требованиями произвести страховую выплату в размере 2 000 000 рублей установленная Договором страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ОА «АльфаСтрахование» направило в адрес представителя конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк», уведомление с запросом недостающих документов предусмотренные Договором страхования, Правилами Страхования, а именно:

1.заявление на страхование

2.нотариально заверенную копию Свидетельства о смерти

3.копию справки о смерти с указанием причины смерти, заверенную выдавшим учреждением.

Если смерть наступила в результате несчастного случая:

4.Акт судебно-медицинского вскрытия с указанием причины смерти и результатов исследования крови на алкоголь

5. постановление о возбуждении отказе в возбуждении уголовного дела

6.акт о несчастном случае на производстве форма Н-1 (если смерть наступила в результате несчастного случая на производстве)

7.заявление о страховом событии от (представителя/наследника Застрахованного).

15.02.2022г. представителем конкурсного управляющего ПАО «ТатфондБанк» в адрес АО «АльфаСтрахование» было направлено заявление на страхование от ФИО1

До сегодняшнего дня, напрашиваемые документы в адрес АО «АльфаСтрахование» от представителя конкурсного управляющего ПАО «ТатфондБанк» не направлялись.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в адрес наследника Багаутдинова Д.Т. направлен запрос о предоставлении аналогичных документов, однако на сегодняшний день документы АО «АльфаСтрахование» не получило.

Таким образом, без запрашиваемых документов АО «АльфаСтрахование» не имеет возможности признать данное событие страховым.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 03.09.2013г. между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 2 150 000,00 руб. под 23% годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п. 1 и п. 8 кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредит в размере 2 150 000 рублей и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23% годовых и иные платежи в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4 кредитного договора, в случае нарушения сроков плановых платежей, в соответствии с графиком платежей, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 4.5 и п. 4.6 договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки, должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере 90% годовых за пользование кредитом от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.

Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, путем выдачи наличными через кассу, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности, задолженность заемщика по договору по состоянию на 01.03.2017г. составляет 3 575 251,81 рублей, в том числе: просроченная задолженность 1 728,80 руб.; просроченные проценты – 164 927,93 руб.; проценты по просроченной задолженности – 9 038,97 руб.; неустойка по кредиту – 1 501 414,80 руб.; неустойка по процентам – 171 565,30 рублей.

Расчеты истца судом проверены, являются верными.

В соответствии со свидетельством о смерти серии III-АР №, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно наследственного дела № нотариуса нотариального округа <адрес> РБ ФИО4, наследство после смерти ФИО1 никто не принимал. Наследственное дело открыто по претензии кредитора наследодателя Давлетшина М.И. и ПАО ВТБ 24.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, ФИО1 является правообладателем земельного участка кадастровый номер № по адресу: <адрес>.

Согласно базы данных ФИС ГИБДД М за ФИО1 на момент ее смерти ДД.ММ.ГГГГ автотранспорт не зарегистрирован.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

При рассмотрении гражданского дела 2-573/2021 судом было установлено, что в соответствии с заключением эксперта №, рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером 02:71:010503:184, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1048 кв. м по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 101 738 рублей.

По данным учетно-технической документации ГБУ РБ «ГКО и ТИ», ФИО1 собственником объекта недвижимости по адресу: <адрес>, не является.

Согласно п. п.1, 2 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ФИО1 осталось наследственное имущество – земельный участок по адресу: РБ, <адрес>.

Как следует из наследственного дела, наследники ФИО1 за принятием наследства не обращались.

Как следует из материалов дела на момент смерти ФИО1 совместно с ней по адресу <адрес> проживали ее родители Багаутдинов Д.Т. и Багаутдинова Р.Р..

Ответчики Багаутдинов Д.Т. и Багаутдинова Р.Р. на момент смерти ФИО1 совместно с ней проживали, вели общее хозяйство, т.е. фактически приняли наследство.

Остальные ответчики фактически наследство не принимали.

В соответствии с заключением эксперта №, рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1048 кв. м по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 101 738 рублей.

Ответственность ответчиков Багаутдинова Д.Т. и Багаутдиновой Р.Р. не может превышать стоимость наследственного имущества в размере 101738 руб..

Ответчиками заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Последний платеж должным был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением ПАО «ТатфондБанк» обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого указанного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с заявлением ФИО1, плата за присоединение к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщика в размере 150 000 рублей перечислена ОАО «Альфастрахование».

Из ответа на запрос суда АО «Альфастрахование» следует, что до сегодняшнего дня, напрашиваемые документы в адрес АО «АльфаСтрахование» от представителя конкурсного управляющего ПАО «ТатфондБанк» не направлялись. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в адрес наследника Багаутдинова Д.Т. направлен запрос о предоставлении аналогичных документов, однако на сегодняшний день документы АО «АльфаСтрахование» не получило.

Таким образом, без запрашиваемых документов АО «АльфаСтрахование» не имеет возможности признать данное событие страховым.

Суд приходит к выводу о том, что при наличии заключенного заемщиком договора страхования в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору, в отсутствие на момент рассмотрения настоящего дела сведений об отказе АО «АльфаСтрахование» в выплате страхового возмещения, в требованиях Банка о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Татфондбанк» к наследственному имуществу ФИО1, Территориальному управлению Росимущества в <адрес>, Администрации городского поселения <адрес> Республики Башкортостан, Давлетшину М.И., ПАО ВТБ 24, Багаутдинову Д.Т., Багаутдиновой Р.Р., действующей за себя и за несовершеннолетних ФИО3, ФИО2, Шорскину А.В., АО «Альфастрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Альшеевский районный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий

судья п/п О.В. Бондарева

Копия верна

Судья О.В. Бондарева