Решение по делу № 2-2153/2015 ~ М-791/2015 от 17.02.2015

Дело № 2-2153/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНИЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 сентября 2015 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гинтера А.А.,

с участием представителя истца Рахимовой Т.Ю. – Рябцева С.В.,

при секретаре Перепейкиной Е.А.,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Рахимовой Т.Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей и встречному исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» к Рахимовой Т.Ю. о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Рахимова Т.Ю. обратилась в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что 01 августа 2012 года между Рахимовой Т.Ю. и ОАО АКБ «Росбанк» заключен кредитный договор , с предоставлением истцу денежных средств в размере 324 972 руб. 97 коп., под 22,4 % годовых, сроком до 01 августа 2017 года. В это же день, 01 августа 2012 года, между Рахимовой Т.Ю. и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья, что подтверждается полисом страхования от 01 августа 2012 года. По указному договору страхования, истцом была оплачена страховая премия в размере 24 372 руб. 97 коп. Выгодоприобритателем является ОАО АКБ «Росбанк». 09 ноября 2012 года, Рахимовой Т.Ю. впервые была установлена <данные изъяты> группа инвалидности, что подтверждается справкой МСЭ-2011 и является страховым случаем. В результате установления инвалидности, Рахимова Т.Ю. потеряла работу и не смогла оплачивать платежи по кредитному договору, полагая, что имело место наступление страхового случая, обратилась в банк и страховую компанию для выплаты страховой суммы, но устно ей было отказано. Судебным приказом мирового судьи Судебного участка № 92 в Центральном районе г. Красноярска от 04 августа 2015 года, в пользу ОАО АКБ «Росбанк» с Рахимовой Т.Ю. была взыскана задолженности по кредитному договору в размере 465 099 руб. 71 коп., по заявлению истца, данный приказ был отменен и до сегодняшнего дня, ответчиком не погашена задолженность перед банком.

Рахимова Т.Ю. просит взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» по договору страхования жизни и здоровья, на основании полиса № от 01 августа 2012 года в пользу выгодоприобритателя ОАО АКБ «Росбанк» денежные средства в сумме 465 099 руб. 71 коп., в счет погашения задолженности по кредитному договору от 01 августа 2012 года .

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не согласилось с предъявленными к нему исковыми требованиями, обратилось в суд со встречным иском к Рахимовой Т.Ю. о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки.

Требования мотивированы тем, что 01 августа 2012 года, между Рахимовой Т.Ю. и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья, что подтверждается полисом страхования от 01 августа 2012 года. Указанный договор был заключен на основании правил личного страхования заемщика кредита, которые заемщик получила на руки, с их условиями была согласна, что подтверждается ее личной подписью на договоре страхования. Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного договора страхования. Также заемщиком была подписана декларация застрахованного лица, согласно которой, она, в частности, не страдала на момент заключения договора страхования хроническими легочными заболеваниями. Как указывает Рахимова Т.Ю., 09 ноября 2012 года, через три месяца после заключения договора, ей была установлена <данные изъяты> группа инвалидности. Согласно направлению на МСЭ от 09 ноября 2012 года, причиной установления инвалидности <данные изъяты> группы Рахимовой Т.Ю. явился диагноз: «инфильтративный туберкулез S1-S2 левого легкого в фазе распада». При этом, из текса направления, выданного КГУЗ «Красноярский клинический противотуберкулезный диспансер № 2», следует, что туберкулез легких впервые выявлен у Рахимовой Т.Ю. в ноябре 2011 года. Также, в соответствии с выпиской из истории болезни № 44 стационарного больного, Рахимова Т.Ю. находилась на стационарном лечении с 19 января 2012 года по 10 июля 2012 года (в течение шести месяце) в четвертом отделении по поводу впервые выявленного туберкулеза легких, диагноз: «инфильтративный туберкулез S1-S2 левого легкого в фазе рассасывания, МБТ (-), 1А гр. ДУ». Таким образом, указный выше диагноз выявлен у застрахованного лица в ноябре 2011 года, до момента заключения договора страхования 01 августа 2012 года, а также из содержания медицинских документов, следует, что при заключении договора страхования, Рахимовой Т.Ю. были сообщены недостоверные сведения и заведомо ложные сведения о состоянии ее здоровья, в результате чего, истец был лишен возможности оценить риск и вероятность наступления страхового случая.

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» просит признать договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита по полису от 01 августа 2012 года, недействительным и применить последствия недействительности сделки.

В судебное заседание истец (ответчик по встречному иску) Рахимова Т.Ю. не явилась по неизвестной суду причине, о слушании дела извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представление своих интересов представителю Рябцеву С.В. (доверенность от 27.08.2014 года), который исковые требования поддержал, по основаниям указанным в иске. Возражал относительно удовлетворения встречных исковых требований.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, от представителя Дорошок Е.В. (доверенность от 22 июня 2015 года) поступило ходатайство об отложении слушания по делу, в связи с участием представителя в другом судебном заседании.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора, ПАО АКБ «Росбанк», в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представил.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя истица (представителя ответчика по встречному исковому заявлению), исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму, в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина - застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события - страхового случая.

В пункте 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона)

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

К существенным обстоятельствам, о которых страхователь умолчал или сообщил заведомо ложные сведения, влияющим на действительность договора, относятся обстоятельства, о которых страхователь сообщил страховщику информацию, не соответствующую действительности. Следовательно, обнаружив после заключения договора обстоятельства сообщения заведомо ложной информации, страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Установленная в п. 3 ст. 944 ГК РФ ответственность за нарушение страхователем обязательства по предоставлению страховщику сведений при заключении договора страхования имеет целью защитить экономические интересы страховщика, решение которого о заключении договора страхования на тех или иных условиях зависит от оценки им страхового риска, осуществляемого, в том числе, на основании сообщенных страхователем сведений.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (часть 3).

Согласно ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (ч. 1 ст. 167 ГК РФ).

Как следует из материалов дела 01 августа 2012 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Рахимовой Т.Ю. был заключен кредитный договор , в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 324 972 руб. 97 коп., под 22,4% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 6,8).

В день заключения кредитного договора, на основании заявления Рахимовой Т.Ю., между истцом и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков, полис страхования № . Выгодоприобритателем по договору страхования является ОАО АКБ «РОСБАНК». Договор страхования заключен на основании правил страхования от несчастных случаев и болезней, которые являются неотъемлемой частью заключенного договора страхования. Правила были вручены истцу лично, она с ними ознакомлена и согласна (л.д. 7,10). Страховая премия по договору составила 24 372 руб. 97 коп. и уплачена Рахимовой Т.Ю. 01 августа 2012 года, что подтверждается платежным поручением № 1 (л.д. 9).

В разделе 4 п. 4.1 Правил страхования указано, что страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является предусмотренное договором страхования совершившееся событие из числа указанных в п. 4.2. настоящих Правил, явившееся следствием несчастного случая или болезни, происшествием в течение срока действия договора страхования, в течение срока страхования, установленного в договоре страхования, подтвержденное в установленном порядке документами в соответствии с настоящими Правилами, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату (за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 4.4 настоящих Правил).

В соответствии с условиями страхования, страховыми рисками по договору является: смерть по любой причине, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни. Период страхования определен с 01 августа 2012 года по 01 августа 2017 года, срок действия договора страхования 60 месяцев. Страховая выплата производится в размере страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая. Если страховой случай наступил на дату, установленную настоящим страховым полисом для уменьшения страховой суммы, то выплата производится в размере, соответствующем новой величине уменьшенной страховой суммы. При этом, в разделе «Декларация застрахованного», истец подтвердила, что не является инвалидом, не страдает хроническими легочными заболеваниями. Не является лицом, по медицинским показаниям, нуждающейся в постоянной посторонней помощи или представляющей социальную опасность, а также, что предоставленные ей сведения являются достоверными и она предупреждена, что сообщенные ее сведения определяют существенные условия договора страхования. Сообщение заведомо ложных или искаженных сведений в соответствии со ст. 944 ГК РФ, может послужить основанием для признания договора страхования недействительным (л.д. 10).

Вместе с тем, Рахимова Т.Ю. с 01 ноября 2011 года состояла на диспансерном учете в ККПТД № 1 филиал № 3 ДО №2 с диагнозом «инфильтративный туберкулез S1-S2 левого легкого в фазе распада». При постановки на диспансерный учет, истец была уведомлена о выявленном у нее заболевании, извещением № 759 от 01 ноября 2011 года, под подпись, что подтверждается ответом на запрос из КГБУЗ «Красноярский краевой противотуберкулезный диспансер № 1» филиала № 3.

Из представленных суду медицинских документов следует, что Рахимова Т.Ю. длительное время страдала хроническим заболеванием легких, в связи с которым 09 ноября 2012 года ей была установлена <данные изъяты> группа инвалидности по общему заболеванию сроком до 01 декабря 2013 года (л.д. 11).

Согласно направлению на МСЭ от 09 ноября 2012 года, причиной установления инвалидности <данные изъяты> группы Рахимовой Т.Ю. явился диагноз: «инфильтративный туберкулез S1-S2 левого легкого в фазе распада».

В соответствии с Правилами страхования, страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уведомить страховщика: при наступлении болезни, которые в дальнейшем могут быть признаны страховым случаем – не позднее 10 календарных дней с момента, как ему стало известно о таком случае; в случае установления инвалидности застрахованному лицу – не позднее 10 календарных дней с момента, как ему стало известно об установлении инвалидности (п. 9.3.1., 9.3.2). Уведомление должно быть сделано способом, позволяющим зафиксировать текст с указанием отправителя и дату сообщения (по факсимильной связи, телеграммой, телефонограммой и т.п.).

В силу п. 9.4 указанных Правил, страхователь (Застрахованное лицо или его законный представитель, Выгодоприобретатель) обязан в течение 10 календарных дней с момента, когда ему стало известно о наступлении страхового случая: подать Страховщику письменное заявление о страховом случае; предоставить Страховщику документы в соответствии с настоящими Правилами, подтверждающие факт и причину наступления страхового случая.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу о том, что о диагнозе «инфильтративный туберкулез S1-S2 левого легкого в фазе распада» Рахимовой Т.Ю. достоверно стало известно 01 ноября 2011 года, то есть до заключения договора страхования. Указанное заболевание повлекло установление истице <данные изъяты> группы инвалидности. Между тем, как следует из материалов дела, сведений о наличии заболевания которое относится к хроническим легочным, при заключении договора страхования с ответчиком, Рахимова Т.Ю. не предоставила. Таким образом, при заключении договора страхования 01 августа 2012 года полис страхователем были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события (инвалидности) и последствий от его наступления. Сообщение при заключении договора страхования сведений, не соответствующих действительности, свидетельствует о злоупотреблении страхователем своими правами, направленном на нарушение прав и охраняемых законом интересов других лиц, в частности ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Следовательно, при наступлении страхового события – инвалидность II группы у Рахимовой Т.Ю., страховщик обосновано отказал в выплате страхового возмещения и признании данного случая страховым.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении первоначальных исковых требований Рахимовой Т.Ю. о взыскании страхового возмещения, и об удовлетворении встречного иска о признании договора страхования заключенного 01 августа 2012 года между Рахимовой Т.Ю. ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» недействительным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Рахимовой Т.Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей, отказать.

Встречное исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» к Рахимовой Т.Ю. о признании договора страхования недействительным, удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования, заключенный 01 августа 2012 года между Рахимовой Т.Ю. и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья:                                 А.А. Гинтер

2-2153/2015 ~ М-791/2015

Категория:
Гражданские
Статус:
ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)
Истцы
Рахимова Т.Ю.
Ответчики
ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни"
Другие
ОАО АКБ "РОСБАНК"
Рябцев Сергей Владимирович
Суд
Ленинский районный суд г. Красноярска
Судья
Гинтер Артем Александрович
17.02.2015[И] Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
17.02.2015[И] Передача материалов судье
24.02.2015[И] Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
24.02.2015[И] Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
24.02.2015[И] Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания
31.03.2015[И] Предварительное судебное заседание
30.04.2015[И] Предварительное судебное заседание
15.07.2015[И] Предварительное судебное заседание
28.07.2015[И] Судебное заседание
02.09.2015[И] Судебное заседание
07.09.2015[И] Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
07.10.2015[И] Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
02.02.2016[И] Дело оформлено
29.06.2018[И] Дело передано в архив
Решение (?)

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее