Решение по делу № 2-222/2023 (2-4848/2022;) от 22.09.2022

4

Дело № 2-4775/2022

42RS0009-01-2022-008178-33

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Пышкиной Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

15 ноября 2022 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Бедаревой Полине Владимировне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Бедаревой П.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** ответчик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления ему потребительского кредита в размере 298584 рубля, принятии решения о заключении потребительского кредита, на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт». Также в заявлении от **.**.**** ответчик подтвердил собственноручной подписью, что он понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя счета клиента и предоставлению Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Ответчик акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен договор ###. Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 298584,00 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1827 дней, до **.**.**** и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых (п.4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл ответчику банковский счёт ### и перечислил **.**.**** на указанный счёт денежные средства в размере 298584,00 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта ответчика. Поскольку ответчик нарушал условия договора, Банк на основании п.2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ответчику заключительное требование на сумму 357217 руб. 82 коп., которая подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее **.**.****. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена и составляет 357217 руб. 82 коп., в том числе 212496 руб. 50 коп. - сумма основного долга, 20267 руб. 60 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 483 руб. – начисленные комиссии и платы, 123970,72 руб. – неустойка за пропуски платежей.

Банк обратился к мировому судье с требованием о вынесении судебного приказа, о взыскании с ответчика задолженности, который последствии был отменен.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Бедаревой Полины Владимировны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, в размере 357217 руб. 82 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6772 руб. 18 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской (л.д.61); в тексте искового заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Бедарева П.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена судом надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от 31.10.2022 (л.д.60).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что Бедарева П.В. обратилась **.**.**** в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита ### в сумме 298584 руб. (л.д.14-15).

В рамках договора о потребительском кредите ### Бедарева П.В. просила банк заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть предоставлен кредит.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительской кредита, заключенным между Банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.

Согласно Индивидуальным условиям договора, ответчику был предоставлен кредит в размере 298584 рубля, сроком 1828дней, под 19,9% годовых, количество платежей – 60, размер и периодичность платежей определяется в соответствии с Графиком платежей (п.1,2,3 договора).

В соответствии с Графиком платежей, погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7969 рублей, кроме последнего – 7225,54 рублей (л.д.18).

С Индивидуальными условиями кредитного договора и Графиком платежей Бедарева П.В. была ознакомлена, согласна с ними, ею была получена их копия, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в указанных документах (л.д.16-17,18).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредитных средств, открыв Бедаревой П.В. банковский счёт ###, и перечислив **.**.**** на указанный счёт денежные средства в размере 298584 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта ответчика (л.д.25).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Таким образом, договор кредитования ###, заключен между сторонами **.**.**** в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ. Договор считается заключенным **.**.**** с момента открытия банком счета, с чем ответчик согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от **.**.****, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Факт ознакомления и согласия Бедаревой П.В. с Условиями по потребительским кредитам, с лимитом кредитования, подтвержден её личной подписью в кредитном договоре от **.**.**** (л.д.16-17).

Погашение задолженности должно было осуществляться ответчиком путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора, внесения денежных средств в кассу банка (банкомат Банка, терминал Банка, в сумме и сроках установленных графиком платежей согласно Условиям предоставления кредита.

Согласно п.12 кредитного договора, ответственность Бедаревой П.В. за ненадлежащее исполнение условий договора, выражается в неустойке в размере 20 % годовых, начисляемых со дня возникновения просроченной задолженности.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик нарушал условия договора, а именно, в течение срока действия договора Бедаревой П.В. допущено невнесение очередного платежа с декабря 2021 года.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с положениями п. 2 от. 811 ГК РФ и п. 8.4 Условий по предоставлению потребительских кредитов, истец праве, в том числе, потребовать от ответчика полностью погасить задолженность перед банком путем направления заключительного требования.

Из материалов дела следует, что в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитования, истец потребовал от Бедаревой П.В. досрочного возврата задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, выставив **.**.**** заключительное требование согласно п.8.4 Условий (л.д. 21).

Сумма, указанная в заключительном требовании – 357217,82 руб., подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее **.**.****.

Однако, в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование банка по погашению задолженности по кредитному договору до настоящего времени не исполнено.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Бедаревой П.В. задолженности по кредитному договору ### от **.**.****.

Определением мирового судьи судебного участка ### ... судебного района ... Кемеровской области от **.**.**** отменен судебный приказ ### от **.**.**** о взыскании с Бедаревой П.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 357217,82 руб. (л.д. 13).

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность Бедаревой П.В. перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору кредитования ### от **.**.**** составляет 357217 руб. 82 коп., в том числе 212496 руб. 50 коп. - сумма основного долга, 20267 руб. 60 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 123970 руб. 72 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику (неустойка), 483 руб. – задолженность по комиссиям.

Данный расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами; ответчиком оспорен не был, контрасчет не представлен.

Тем не менее, суд считает возможным применить к требованиям истца положения статьи 333 ГК РФ в части уменьшения размера неустойки, начисленной до выставления заключительного требования, снизив ее размер с 123970,72 руб. до 61985,36 руб.

Суд полагает, что в данном случае, начисленная банком сумма неустойки, являются завышенными и несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств, ввиду чего, подлежат снижению.

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает, что с Бедаревой П.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредита ### от **.**.**** в сумме 295232 руб. 46 коп., в том числе 212496 руб. 50 коп. - сумма основного долга, 20267 руб. 60 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 61985 руб. 36 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику (неустойка), 483 руб. – задолженность по комиссиям и платах.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 6772 руб. 18 коп., факт несения которых подтвержден платежными поручениями ### от **.**.**** и ### от **.**.**** (л.д. 6,7).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Бедаревой Полине Владимировне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Бедаревой Полины Владимировны, **.**.**** года рождения, уроженки ..., задолженность по кредитному договору ### от **.**.****, образовавшуюся по состоянию на **.**.****, в размере 295232 руб. 46 коп., в том числе 212496 руб. 50 коп. - сумма основного долга, 20267 руб. 60 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 61985 руб. 36 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику (неустойка), 483 руб. – задолженность по комиссиям и платах, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6772 руб. 18 коп., всего 302004 руб. 64 коп. (триста две тысячи четыре рубля 64 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

В мотивированной форме решение изготовлено 21 ноября 2022 года.

Судья Н.В. Маркова