Решение от 07.12.2020 по делу № 2-1921/2020 от 08.09.2020

Дело № 2-1921/2020

УИД18RS0011-01-2020-002357-13

Решение

Именем Российской Федерации

07 декабря 2020 года                             г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Бекмансуровой З.М.

При секретаре Леонтьевой Н.М.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Драничниковой С.В. о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный», Банк), обратилось в суд с исковым заявлением к Драничниковой С.В. о взыскании долга по договору кредитования.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Драничникова С.В. и ПАО КБ «Восточный» заключили договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере – 46878,54 руб., сроком до востребования в соответствии с условиями договора, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Согласно Выписке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 64144,26 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга составляет 46377,86 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет 17766,4 руб. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Настоящим иском поставлены требования о взыскании с Драничниковой С.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму в размере 64144,26 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2124,33 руб.

В судебное заседание истец ПАО КБ «Восточный» своего представителя не направил, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела. Письменным заявлением просили рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчик Драничникова С.В. не явилась, была извещена о месте и времени рассмотрения дела. Направила в суд письменное возражение, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, т.к. требования истца предъявлены за истечением срока давности. Просила пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины, рассмотреть дело без участия ответчика.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 434 ГК РФ если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Так, по условиям заявления от ДД.ММ.ГГГГ Драничникова С.В. обратилась в ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» с заявлением о заключении Договора кредитования №, в котором просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления.

Согласно данному заявлению Драничникова С.В. просила предоставить кредит в размере 121780 руб., сроком на 36 месяцев под 29,5% годовых, с датой ежемесячного взноса 9-го числа каждого месяца в размере 5140 руб., последний платеж 5120,4 руб.

Кроме того, данным заявлением Драничникова С.В. просила заключить с ней договор кредитования счета на условиях кредитования счета изложенных, в настоящем заявлении, типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживании кредитных карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка.

Драничниковой С.В. выдана кредитная карта вторая (Instant), лимитом 20000 руб., платежный период 25 дней, сроком действия – до востребования, под 28% годовых, дата платежа соответствует счету - выписке, льготный период 56 дней.

Проставлением своей подписи в договоре Драничникова С.В. подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что они согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Драничниковой С.В. направлена оферта-предложение (Анкета-заявление) о выдаче кредитной карты с установлением лимита кредитования счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского счета (далее по тексту: «Общие условия») и установлении индивидуальных условий кредитования (далее по тексту: «Индивидуальные условия кредитования»), по условиям которых:

- Договор кредитования заключен путем присоединения Клиента к Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении Клиента и Общих условиях, является: открытие Клиенту БСС в указанной в Заявлении валюте Кредита, зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита. Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента (п.2.2, 4.1 Общих условий);

- Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1 Общих условий);

- Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. Возврат Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на Банковский специальный счет Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке. Ежемесячно, не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, Клиент вносит на Банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования Ежемесячного взноса (п.4.3, 4.4, 4.4.1 Общих условий);

- Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренную Договором кредитования дату платежа (либо в день внесения Клиентом денежных средств на Банковский специальный счет при просрочке платежа) (п.4.4.4 Общих условий).

- За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка (пункт 4.6 Общих условий).

- В силу пункта 4.10 Общих условий банк уведомляет клиента о наличии просроченной задолженности путем осуществления исходящего звонка на номер телефона сотовой связи клиента не позднее 7 (Семи) дней с даты возникновения просроченной задолженности.

- в случае нарушения клиентом сроков возврата основного долга и /или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью ) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата кредита в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления, Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления ( пункт 5.1.10 Общих условий).

- В силу п. 5.4.8. Общих условий клиент обязуется исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с пунктом 5.1.11. настоящих Общих условий.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Банк свои обязательства по настоящем договору выполнил в полном объеме, перечисляя денежные средства на кредитную карту ответчику, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Драничникова С.В. активировала кредитную карту и пользовалась кредитными денежными средствами, осуществляя приходно-расходные операции, что также подтверждается выпиской по счету № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. Из выписки прослеживается первая выдача кредитных средств ДД.ММ.ГГГГ, последняя выдача кредитных денежных средств осуществлена 07 июня 209 года.

В период действия договора ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных минимальных обязательных платежей исполняла ненадлежащим образом. Последнее внесение заемщиком денежных средств в счет оплаты по кредиту произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ответчика перед ПАО КБ «Восточный» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 64144,26 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга составляет 46377,86 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет 17766,4 руб.

Ответчик, указывая в своих письменных возражениях на внесение по данному кредитному договору денежных средств в счет оплаты долга, собственный расчет задолженности, опровергающий расчет истца, не представил.

Сопоставив представленный истцом расчет задолженности с выпиской из лицевого счета № суд находит, что банком учтены все внесенные ответчиком платежи по данному кредиту.

Ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности.

Так, в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 17, 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из договора кредитования следует, что банком заявлено требование о возврате кредитных денежных средств полученных заемщиком по кредитной карте, срок действия которой определен - до востребования.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 г.Глазова Удмуртской Республики был вынесен судебный приказ о взыскании с Драничниковой С.В. в пользу банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51323,57 руб. В связи с подачей возражения ответчиком, вышеуказанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка №1 г.Глазова Удмуртской Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Настоящее исковое заявление было подано ПАО КБ «Восточный» по истечении 11 месяцев 25 дней после отмены судебного приказа в Глазовский районный суд Удмуртской Республики посредством почтового отправления ДД.ММ.ГГГГ

Принимая во внимание дату последнего платежа ответчиком (август 2019 года), дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, суд находит соблюденным срок обращения банком с требованием о досрочном возврате кредита, что предусмотрено п. 5.1.10 Общих условий.

Ответчик Драничникова С.В. получила заявление о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, в котором банком было указано об образовавшейся задолженности.

При выше установленных обстоятельствах, суд находит обращение банка с настоящим иском в пределах срока исковой давности.

Довод ответчика Драничниковой С.В., указанный в возражении, на необходимость снятия ее ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств суд находит необоснованным. Так, ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом (пункт 2 статьи 401 ГК РФ), не представил доказательств возврата суммы долга в полном размере. Каких-либо доказательств вины кредитора в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником не представлено, равно как доказательств того, что кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, либо непринятием истцом разумных мер к уменьшению убытков, что по смыслу пункта 1 статьи 404 ГК РФ наделяет суд правом уменьшения размера ответственности должника.

Кроме того, требование ответчика Драничниковой С.В. об отказе в удовлетворении требований банка о взыскании неустойки, суд оставляет без внимания. Банком требование о взыскании неустойки не предъявлено.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитования подлежат удовлетворению.

Поскольку требование истца удовлетворено, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ему подлежат возмещению расходы по оплате госпошлины.

Оплата госпошлины подтверждена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2124,33 руб.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 64144,26 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 46377,86 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 17766,4 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2124,33 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░                            ░.░.░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.