Решение по делу № 2-197/2015 ~ М-118/2015 от 10.03.2015

Дело № 2-197/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ленинск – Кузнецкий «16» апреля 2015 года

Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Першина Р.Н.

с участием адвоката Непостаевой О.А., представившей ордер №*** от "ххх" года, удостоверение №*** от "ххх" года,

при секретаре Габелови О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Халтуриной С.Ф. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Халтуриной С.Ф. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что "ххх" между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Халтуриной С.Ф. был заключен договор кредитной карты №*** с первоначальным лимитом задолженности 21 000 рублей 00 копеек, лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Так, до заключения Договора Банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная Банком информация позволила Ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения Договора с Банком. В Тарифах Банк предоставил Ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги Банка, оказываемые в рамках Договора. Факт ознакомления Ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до Ответчика (потребителя), как указано выше, подтверждается собственной подписью Ответчика в Заявлении - Анкете.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №*** от "ххх" «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №*** от "ххх" предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор "ххх" путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 59 984 рубля 07 копеек, из которых: сумма основного долга 37 822 рубля 98 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 13 817 рублей 61 копейка - просроченные проценты; сумма штрафов 7 753 рубля 48 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии
с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 590 рублей 00 копеек - плата за обслуживание кредитной карты.

Просят суд взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с "ххх" по "ххх" включительно, состоящую из суммы общего долга – 59 984 рубля 07 копеек, из которых: 38 822 рубля 98 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 13 817 рублей 61 копейка - просроченные проценты; 7 753 рубля 48 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 590 рублей 00 копеек - плата за обслуживание кредитной карты. Также просят суд взыскать с ответчика, в счёт возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины – 1 999 рублей 52 копейки.

В судебное заседание представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца вне зависимости от времени и места судебного разбирательства /л.д.33/.

Ответчик Халтурина С.Ф. в судебное заседание, назначенное на 16.04.2015 года, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом по последнему известному месту жительства по адресу: ***. Почтовые конверты были возвращены в адрес суда с отметками об отсутствии адресата по указанному адресу. Согласно телефонограммы специалиста АСР Отдела УФМС России "***" Халтурина С.Ф. значится зарегистрированной по адресу: ***

Учитывая, что меры к установлению местонахождения ответчика судом были приняты, использованы достаточные способы обеспечения возможности ответчика участвовать в деле, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Халтуриной С.Ф. по правилам ст.119 ГПК РФ, согласно которой при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Поскольку место фактического проживания ответчика суду неизвестно, суд в порядке ст.50 ГПК РФ назначил в качестве представителя ответчика, место жительства которой неизвестно, адвоката Непостаеву О.А., которая в судебном заседании 16.04.2015 года исковые требования не признала и пояснила, что каких - либо доказательств в обоснованность своих доводов суду представить не может, однако иск не признает, поскольку признание иска, помимо воли ответчика, может привести к нарушению её прав. Просит в удовлетворении иска истцу отказать.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 46 ч.1 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 3 ч.1 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст.154 ч.1,3 ГК РФ сделки могут быть двух - или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем».

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты №*** от "ххх" года, с первоначальным лимитом 21 000 рублей.

Пунктами 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется: для договора кредитной карты – активацией кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Ответчик кредитную карту получила и активировала её "ххх" путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч.3 ст.434, ст.438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик Халтурина С.Ф. удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и тарифах по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО), в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей, а также с включением её в Программу страховой защиты заемщиков банка и быть застрахованным лицом по указанной Программе.

Согласно ст.432 ч.1 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

По условиям заключенного договора, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным лимитом задолженности 21 000 рублей.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита не выполняла, в связи с чем, образовалась задолженность.

"ххх" в связи с систематическим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, истец расторг договор в одностороннем порядке и направил Халтуриной С.Ф. заключительный счет, подлежащий оплате последней в течение 30 дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий УКБО-л.д.24/.

Определяя размер задолженности по договору, суд исходит из представленного банком расчета, из которых: 37 822 рубля 98 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 13 817 рублей 61 копейка – просроченные проценты; 7 753 рубля 48 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 590 рублей – комиссия за обслуживание кредитной карты.

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Халтуриной С.Ф. о взыскании задолженности по договору кредитной линии в сумме 59 984 рубля 07 копеек обоснованны заявлением Халтуриной С.Ф. на оформление кредитной карты Тинькофф от "ххх" года, Общими условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО), тарифами по кредитным картам /л.д.20/, заключительным счетом от "ххх" /л.д.9/, выпиской по номеру договора №*** /л.д.10/, расчетом задолженности по договору кредитной линии №*** Халтуриной С.Ф. /л.д.12-13/.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая, что Халтурина С.Ф. в добровольном порядке образовавшуюся задолженность не погасила, истец обоснованно обратился за разрешением своих исковых требований в суд.

Представленный истцом расчет задолженности по договору проверен судом, подтверждается представленной в материалы дела выпиской по номеру договора, оснований сомневаться в произведенном расчете у суда не имеется.

Доводы представителя ответчика Халтуриной С.Ф. - адвоката Непостаевой О.А., которая иск не признала, суд находит не обоснованными, поскольку представителем ответчика не представлены доказательства в обоснование своей позиции.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако представителем ответчика в соответствии с требованиями закона доказательства, в соответствии с которыми она возражает против удовлетворения иска, не представлено.

Таким образом, оценивая в совокупности представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 999 рублей 52 копейки /л.д.5-6/.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в полном объеме.

Взыскать с Халтуриной С.Ф., "ххх" года рождения, уроженки ***, в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) просроченную задолженность по договору кредитной карты №*** от "ххх" года, образовавшуюся за период с "ххх" по "ххх" включительно, состоящую из суммы общего долга в размере 59 984 рубля 07 копеек, из которых: 37 822 рубля 98 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 13 817 рублей 61 копейка - просроченные проценты; 7 753 рубля 48 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 590 рублей 00 копеек - плата за обслуживание кредитной карты.

Взыскать с Халтуриной С.Ф., "ххх" года рождения, уроженки ***, в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в счёт возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины – 1 999 рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Р.Н. Першин