Решение по делу № 2-3/2023 (2-444/2022;) от 14.04.2022

                        Дело №2-3 /2023

18RS0017-01-2022-000497-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2023 года              п.Кизнер Удмуртской Республики

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Городиловой Э.А.,

при секретаре Котельниковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка публичного акционерного общества Сбербанк к Бойко Виктории Валерьевны о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

Истец по настоящему делу - ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка (далее – Банк, Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Бойко В.В. - наследнику ФИО3 о расторжении кредитного договора № от 23.03.2017г., взыскании задолженности за период с 24.03.2021г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1086365,67 руб., в том числе: 946365,03 руб. - основной долг, 140000,64 руб. – просроченные проценты, а также расходов по уплате госпошлины в размере 19631,83 руб. Кроме этого обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости равной залоговой, путем реализации с публичных торгов квартиру общей площадью 29,3 кв.м. расположенную по адресу: УР, <адрес>, кадастровый (условный) №, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1386000 руб.

Требования обоснованы тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитором были предоставлены заемщику денежные средства в сумме 1073091,90 руб., процентная ставка установлена в размере 11,9% годовых, на срок 246 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный поданной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось. В последствии стало известно, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик Бойко В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом. В своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просила рассмотреть гражданское дело без ее участия.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Изучив представленные документы, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии и таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации, или другими законами.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом согласно разъяснению, содержащемуся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 вышеуказанного Постановления).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитором была предоставлена сумма кредита в размере 1 159 400 рублей, на срок 240 месяцев с уплатой процентов 11,90% годовых.

Порядок уплаты кредита определен частями ежемесячно, аннуитетными платежами. Платежная дата 24 число месяца (п.6 Индивидуальных условий договора).

В соответствии пунктами 10-11 Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита: права требования участника долевого строительства по договору залога 75-177(СТ)/1 от 17.03.2017г., залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с Договором участия в долевом строительстве №(СТ)/1 от 17.03.2017г. После выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.21 договора: - последующий залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.11 договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости с договором участия в долевом строительстве №(СТ)/1 от 17.03.2017г. (многоквартирный жилой <адрес> микрорайоне А-10 жилого района «Аэропорт» <адрес>).

Согласно п.3.1. Договора участия в долевом строительстве №(СТ)/1 от 17.03.2017г., размер денежных средств, подлежащих уплате участником составляет 1450400 руб.

В это же день, ДД.ММ.ГГГГ заёмщик воспользовался кредитом, совершив расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту.

ДД.ММ.ГГГГ была оформлена закладная, согласно которой ФИО3 в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оформил залог на недвижимое имущество (квартира) по адресу: УР, <адрес>. рыночная стоимость предмета залога определена 1 540 000 руб., залоговая стоимость недвижимого имущества с применением поправочного коэффициента установлена по соглашению сторон в размере 1 386 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Дополнительным соглашением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, проведена реструктуризация, и сумма задолженности по кредитному договору составила 953029,09 руб., из них остаток основного долга – 951791,24 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 1237,85 руб.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО3 перед ПАО Сбербанк по кредитному договору составила 1086365,67 руб., в том числе: 946365,03 рублей - основной долг, 140000,64 рублей - проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ №, выданным Отделом ЗАГС Администрации МО "<адрес>" УР (л.д.144).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Способы принятия наследства предусмотрены статьей 1153 ГК РФ и заключаются в подаче по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступлении во владение или в управление наследственным имуществом; принятии мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; производстве за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплате за свой счет долгов наследодателя или получении от третьих лиц, причитавшихся наследодателю денежных средств).

В п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60).

Согласно п.33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Пункт 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 разъясняет, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ (п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).

Согласно материалам наследственного дела, открытого после смерти ФИО3, наследником умершего является его дочь Бойко В.В., обратившаяся к нотариусу с заявлением о вступлении в права наследования.

Согласно свидетельств о праве на наследство по закону, выданных нотариусом нотариального округа «<адрес> Удмуртской Республики» ДД.ММ.ГГГГ, наследником имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ является дочь – Бойко В.В., наследственное имущество состоит из:

- квартиры, общей площадью 29,3 кв.м, с кадастровым номером 18:26:050971:4857, расположенной по адресу: УР, <адрес> (ипотека в силу закона);

- земельного участка (для личного подсобного хозяйства), общей площадью 1103 кв.м., с кадастровым номером <адрес>

Кроме этого на имя ФИО3 в Банке ГПБ (АО)ДД.ММ.ГГГГ открыт счет банковской карты №, остаток денежных средств по счету на ДД.ММ.ГГГГ составляет 34,33 руб.

    Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик Бойко В.В. приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО3 обратившись с заявлениями к нотариусу, и отвечает по долгам умершего ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества и несет ответственность по обязательствам кредитного договора.

    В рамках гражданского дела были приобщены расчеты по задолженности ФИО3 по всем имеющимся обязательствам последнего в ПАО Сбербанк, а именно по кредитным договорам:

- №-НКЛ от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщик ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 535 796,94 руб., из которых: ссудная задолженность – 2 155 546,07 руб., задолженность по процентам – 371 558,65 руб., неустойка – 8 027,77 руб.;

- № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 263 208,39 руб., из которых: ссудная задолженность – 215 437,31 руб., задолженность по процентам 47 752,14 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8,64 руб., неустойка за просроченные проценты – 10,30 руб.;

- № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 75 526,56 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 60 016,24 руб., просроченные проценты 15 504,85 руб., неустойка за просроченный основной долг 2,25 руб., неустойка за просроченные проценты 3,22 руб.

В соответствии с частью 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, вы котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим кодексом.

    Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда УР от 16 ноября 2022 года по делу №33-2677/2022 (1-инст №2-197/2022) по делу по апелляционной жалобе ПАО Сбербанк на решение Кизнерского районного суда УР от ДД.ММ.ГГГГ по иску ПАО Сбербанк к Бойко А.Ю., Бойко В.В. о расторжении кредитного договора №-НКЛ от ДД.ММ.ГГГГ год, о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, обращении взыскания на залог изменено решение Кизнерского районного суда УР от ДД.ММ.ГГГГ в части размера взысканных сумм. Данным постановлением установлено стоимость наследственного имущества ФИО3, состоящего из квартиры, расположенной по адресу: УР, <адрес> в размере 1 703 000 руб., земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> – 97 000 руб., а также наличие денежных средств на счете заемщика в банке ГПБ (АО) в размере 34,33 руб., всего 1 800 034,33 руб.

Данные обстоятельства в силу части 2 статьи 61 ГПК РФ обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении данного дела.

Принимая во внимание, что ответственность наследника Бойко В.В. ограничена стоимостью перешедшего к ней наследственного имущества, кредиторы имеют право на удовлетворении их требований в указанных пределах по всем заявленным обязательствам заемщика, при недостаточности наследственного имущества, каждый кредитор имеет право на частичное удовлетворение заявленных требований пропорционально размеру долга.

Общая сумма долгов наследодателя ФИО3 по всем установленным кредитным договорам составляет 3 960 897,56 руб. (2 535 796,94+1 086 365,67+263 208,6+75 526,56), что составляет 100%. Следовательно, в процентном соотношении размер долга по спорному кредитному договору № от 23.03.2017г. составляет – 27,43% (1086365,67*100%/3960897,56), по кредитному договору №-НКЛ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 64,02% (2535796,94*100%/3960897,56), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 1,9% (75526,56*100%/3960897,56), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 6,65% (263208,39*100%/3960897,56).

Исходя из стоимости принятого Бойко В.В. наследственного имущества в размере 1 800 034,33 руб., с нее подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 23.03.2017г. в общей сумме 493 749,42 руб. (1800034,33*27,43%).

     В силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Установив, что наследником, принявшей наследство после смерти ФИО3 является его дочь Бойко В.В., размер наследственного имущества составляет 1800034,33 руб., обязательства Бойко В.В., правопреемника наследодателя ФИО3, прекращающие стоимость наследственного имущества являются прекращенными в связи с невозможностью их исполнения. Оснований для взыскания задолженности в пользу ПАО Сбербанк в большем размере не имеется.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Такое же основание для обращения взыскания на заложенное имущество, если предметом залога является недвижимое имущество, содержится в п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон «Об ипотеке»).

Законом «Об ипотеке» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п. 1 ст. 50).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 Закона «Об ипотеке»).

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 данного федерального закона (п. 1 ст. 5 Закона «Об ипотеке»).

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (п.п. 1 и 2 ст. 6 Закона «Об ипотеке»).

Пунктом 3 ст. 348 ГК РФ и п.5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке» установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога, требования истца соразмерны стоимости заложенного имущества, просрочка уплаты очередных платежей на момент подачи иска составляет более 9 месяцев, следовательно требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с подпунктами 3 и 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Кроме этого, Законом «Об ипотеке» также установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке»).

По общему правилу, в силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку порядок обращения взыскания на предмет ипотеки урегулирован специальным законом, то при решении вопроса об установлении начальной продажной цены следует руководствоваться положениями закона об ипотеке.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

    Суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имуществ и определении порядка реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную цену на публичных торгах в размере 1386000 рублей.

В соответствии с положениями ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о необходимости расторжения кредитного договора № от 23.03.2017г. года заключенного с ФИО3

Истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины, которая составляет 19631,83 руб., что подтверждается платежным поручением от 07.02.2022г. №.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче данного иска, подлежит взысканию с ответчика.

Поскольку требования истца о расторжении договора удовлетворены в полном объеме и частично удовлетворены требования о взыскании задолженности по кредитному договору (45,45%), следовательно, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12195,74 руб. (6000 руб. +6195,74 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка публичного акционерного общества Сбербанк к Бойко Виктории Валерьевны о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников и обращении взыскания на залог, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с Бойко Виктории Валерьевны в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 493 749 рублей 42 копейки.

Взыскать с Бойко Виктории Валерьевны в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате госпошлины в размере 12195 рублей 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 29,3 кв.м, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 386 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, с подачей апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

Председательствующий судья                 Э.А. Городилова