Решение по делу № 2-598/2024 от 01.07.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2024 года                    г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре судебного заседания Арслановой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-598/2024 по исковому заявлению Ефремкиной Г.Ш. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителей, взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья,

у с т а н о в и л:

Ефремкина Г.Ш. обратилась в суд к ООО Страховая компания «Согласие–Вита» с исковым заявлением о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 704635 рублей.

В обоснование исковых требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и её мужем ФИО3 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 784197 рублей. Одновременно с заключением кредитного договора по условиям кредитования ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 с ООО СК «Согласие-Вита» также был заключен договор страхования жизни и здоровья № сроком с ДД.ММ.ГГГГ.2022 по ДД.ММ.ГГГГ.2025. Страховая сумма по договору составляет 704635 рублей. ДД.ММ.ГГГГ её супруг ФИО3 умер. Причиной смерти являлось общее заболевание, диагностированное после заключения кредитного договора и договора страхования. В соответствие с п.4 договора страхования выгодоприобретателями является застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица – его наследники. Наследниками по закону после смерти супруга является она и несовершеннолетний сын ФИО5, 2011 года рождения. Согласно разделу 3 договора страхования, в случае смерти застрахованного лица страховая выплата должна быть выплачена в размере 100% от страховой суммы, что составляет 704635 рублей. В установленном договором порядке она обратилась за получением страховой выплаты, однако ей было отказано, т.к. смерть застрахованного лица наступила вследствие болезни и не является страховым случаем. Считает отказ ответчика в выплате страхового возмещения незаконным и нарушающим её законные права по следующим основаниям. В качестве страховых рисков по указанному договору определены: смерть в результате несчастного случая; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая. При заключении договора страхования ФИО3 было заполнено и подписано заявление на страхование от несчастного случая и выдан полис со ссылкой на Условия страхования. Ознакомления с самими Условиями не производилось, также как и не разъяснялось, что смерть в результате болезни не будет являться страховым случаем, а также о наличии возможности заключить договор с дополнительным условием страхования от смерти вследствие болезни. При этом как в заявлении, так и в полисе отсутствует указание на какое-либо различие между смертью от несчастного случая и от заболевания, равно как и то, что смерть вследствие болезни исключается из числа страховых случаев по договору. Таким образом, ответчик неправомерно отказал в получении страховой выплаты по договору страхования.

Истец Ефремкина Г.Ш. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении, просила заявленные требования удовлетворить, дополнила, что кредитные обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнила в полном объеме. При заключении договора страхования она не присутствовала.

Представитель истца Ефремкиной Г.Ш., привлеченный судом к участию в деле в порядке ст.56 п.6 ГПК РФ Кленин А.В., в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, подтвердил доводы иска и дополнил, что смерть застрахованного лица ФИО3 наступила не в результате общего заболевания или длительной болезни, а после проведенной операции, т.е. юридически и технически это был несчастный случай. В рассматриваемом случае, полагает, усматривается недобросовестность со стороны страховщика, который не проинформировал страхователя о заключаемом договоре и не ознакомил страхователя с его условиями. Кроме того, страхователю не было предложено заключить договор с дополнительным условием страхования от смерти вследствие болезни. Считает, что причиной отека мозга, явилось оперативное вмешательство, доброкачественная опухоль сама по себе причиной смерти являться не может.

Представитель ответчика ООО «СК «Согласие - Вита» по доверенности № от 19.01.2024 Жукова А.В. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, подтвердила доводы письменных возражений, в которых указала, что между Страховщиком ООО «СК «Согласие-Вита» был заключен договор добровольного страхования жизни страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора (срок страхования) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; установление застрахованному лицу 1 группы инвалидности в результате несчастного случая; временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая. Из указанного полиса усматривается, что страхование осуществляется в соответствии с Условиями добровольного страхования жизни. В соответствии с записью в полисе, Страхователь, подписывая настоящий договор (полис) подтверждает, что с условиями страхования, изложенными на обеих сторонах Договора, согласен, Условия страхования получил и обязуется их соблюдать, о чем имеется его собственноручная подпись Страхователя. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между ФИО3 и ООО «СК «Согласие-Вита» договора страхования и обязательны как для страховщика, так и для страхователя. Как следует из анализа условий добровольного страхования, все существенные условия договора страхования были согласованы, определены: объект страхования, страховая сумма, страховая премия, страховые риски, период страхования, права и обязанности сторон, что не оспаривается сторонами. 15.08.2023 в ООО «СК «Согласие-Вита» поступило заявление на страховую выплату от наследника застрахованного – Ефремкиной Г.Ш.. Согласно представленным с заявлением документам, а именно справки №А-№, смерть ФИО3 наступила в результате болезни, причина смерти: а) отек головного мозга G93.6, б) новообразование доброкачественное гипофиза D35.2. Письмом №СВ-1-16-3343 в адрес ПАО «Совкомбанк» было направлено уведомление об отсутствии оснований для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты, поскольку из представленных медицинских документов следует, что смерть ФИО3, наступила по причине новообразования доброкачественного гипофиза. Данная патология является заболеванием, а не несчастным случаем. Риск «Смерть застрахованного лица в результате заболевания» не предусмотрен договором. Страхователю было дополнительно разъяснено, что согласно пп.1, 3 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного лица по причинам иным, чем наступление страхового случая. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Таким образом, договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ, сумма страховой премии к возврату составляет 119318,28 рублей. 24.02.2024 в адрес ООО «СК «Согласие-Вита» поступило заявление на страховую выплату от наследника застрахованного – Ефремкиной Г.Ш.. 07.05.2024 письмом за №СВ-1-16-1496 Ефремкиной Г.Ш. было сообщено об отсутствии оснований для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты, поскольку смерть ФИО3, наступила по причине новообразования доброкачественного гипофиза. Данная патология является заболеванием, а не несчастным случаем. Риск «Смерть застрахованного лица в результате заболевания» не предусмотрен договорам. Как следует из договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно п.3.1, страховым случаем являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; установление застрахованному лицу 1 группы инвалидности в результате несчастного случая. По смыслу указанных положений смерть застрахованного от несчастного случая и (или) болезни являются самостоятельными страховыми рисками (случаями). Смерть вследствие заболевания является отдельным страховым случаем, которые предусматривает иной страховой тариф, определяющий размер страховой премии, уплачиваемой страхователем. При этом условие, изложенное в договоре страхования, не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не нарушает права страхователя, заключившего договор на таких условиях. Кроме того, в действующем законодательстве отсутствуют императивные нормы, устанавливающие запрет на введение в текст договора страхования основания исключения из страхового покрытия. Учитывая вышеизложенного, обязательство страховщика в выплате страхового возмещения перед наследником застрахованного лица не возникло, поскольку риск «смерть застрахованного лица в результате заболевания» не предусмотрен договором. Кроме того, в судебном заседании дополнила, что в случае, если согласиться с позицией стороны истца, что смерть застрахованного лица наступила в результате хирургического вмешательства, то согласно Условиям страхования это не относится к несчастному случаю, а соответственно не может являться страховым случаем (л.д.30-33).

Проверив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Ефремкиной Г.Ш. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.420 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1).

Пункт 1 статьи 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4).

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пунктов 1,2 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (пункт 3).

В силу пункта 2 статьи 957 ГК РФ страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Подпунктом 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 данного кодекса).

Таким образом, страховой случай по договору личного страхования состоит в причинении вреда жизни или здоровью застрахованного лица. При заключении договора страхования между его сторонами должно быть достигнуто соглашение о страховом случае, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

При этом стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из приведенных норм материального права с учетом исковых требований и возражений на них одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств является выяснение вопроса о признании смерти застрахованного лица страховым случаем в соответствии с условиями договоров страхования и Правил страхования.

При этом на истце лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере 784197 рублей сроком на 60 месяцев под 14,15% годовых для оплаты части стоимости транспортного средства автомобиля Omoda C5, 2022 года выпуска, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.2027 (л.д.7-15).

ФИО3 при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Согласие-Вита» по договору добровольного страхования жизни, что подтверждается страховым полисом № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Из условий договора страхования следует, что страховыми случаями по указанному договору являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, установление застрахованному лицу I группы инвалидности в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая. Страховая сумма составляет 704635 рублей, размер страховой премии – 146000 рублей 00 копеек, срок действия договора страхования жизни с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (пункт 3 страхового полиса).

Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица – его наследники, что предусмотрено пунктом 5 страхового полиса.

Застрахованное лицо ФИО3 при заключении договора страхования подтвердил, что он не страдает следующими социально значимыми заболеваниями: туберкулезом, инфекциями, передающимися преимущественно половым путем, гепатитом В, гепатитом С, болезнью, вызванной ВИЧ, (в том числе СПИД), злокачественными новообразованиями, сахарным диабетом, психическим расстройствами и расстройствами поведения, болезнями, характеризующимися повышенным кровяным давлением, а также сердечно-сосудистые заболевания, циррозом печени (пункт 5.1.2 страхового полиса).

Согласно п. 1.2.6. Условий добровольного жизни страхования ООО СК «Согласие-Вита» (далее Условия страхования), под несчастным случаем понимает - внезапное, внешнее, фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.) событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в течение срока действия Договора страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли Застрахованного лица, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью Застрахованного лица, не явившееся следствием заболевания или врачебных манипуляций.

Согласно п. 1.2.8. Условий страхования, Болезнь — нарушение здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем и впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления Договора страхования в силу, за исключением заболеваний, о наличии которых Страховщик был уведомлен в письменном виде Страхователем и/или Застрахованным лицом до даты заключения договора страхования.

Согласно п. 3.1 Условий страхования, Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие» предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю, Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Перечень страховых рисков (страховых случаев), на случай наступления которых производится страхование, определяется договором страхования.

При заключении договора страхования ФИО3 был ознакомлен с условиями страхования по программе 17.1, что подтверждается подписью страхователя в договоре страхования от ДД.ММ.ГГГГ..

Подписав договор страхования, страхователь подтвердил, что ознакомлен с условиями договора страхования, согласился с ними.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности страхователя о существенных условиях договора страхования и о его правовых последствиях при заключении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в договоре страхования сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражены его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали текст договора, им было известно содержание и правовые последствия сделки.

Страхователь ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.73).

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (статья 1142 ГК РФ).

Наследниками по закону после ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются супруга Ефремкина Г.Ш. (л.д.74- свидетельство о заключении брака) и сын ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.50 - свидетельство о рождении), что следует из справки нотариуса нотариального округа Сызранский район Самарской области Илюхиной И.Ю. №229 от 26.02.2024 (л.д.16).

Наследникам Ефремкиной Г.Ш. и ФИО5 20.08.2024 нотариусом нотариального округа Сызранский район Самарской области Илюхиной И.Ю. выдано свидетельство о праве на наследство по закону в ? доле в праве общей долевой собственности на ? долю каждому на транспортное средство марки, модели ОМОДА С5, тип ТС легковой комби (хэтчбек), государственный регистрационный знак №, VIN: № (л.д.69). Также 20.08.2024 Ефремкиной Г.Ш. выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на ? долю вышеуказанного транспортного средства (л.д.70).

21.05.2024 решением Сызранского районного суда Самарской области с Ефремкиной Г.Ш., ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пределах стоимости наследственного имущества (стоимость наследственного имущества 1575922 рубля 97 копеек), оставшегося после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 804215,81 рублей, возврат государственной пошлины в размере 17242,16 рублей, а всего 821457,97 рублей. Обращено взыскание на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство - автомобиль: Omodа C5, год выпуска: 2022, VIN: №, номер двигателя: №. Реализацию указанного заложенного имущества определено произвести путем продажи с публичных торгов (л.д.53-57).

Из справки о смерти ФИО3 №А-№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причиной смерти является: а) отек головного мозга G93.6, б) новообразование доброкачественное гипофиза D35.2 (л.д.44).

Согласно выписки из амбулаторной карты (истории болезни) ФИО3 от 28.07.2023, выданной ГБУЗ Сызранская ЦГРБ Поликлиника пос.Варламово, ФИО3 в 2017 г., 2018г., 2019г., 2020г., 2021г., 2022 г. за медицинской помощью не обращался (л.д.43).

Наследник Ефремкина Г.Ш. обратилась в ООО «СК «Согласие-Вита» с заявлением на страховую выплату по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48).

В выплате страхового возмещения Ефремкиной Г.Ш. отказано, поскольку смерть ФИО3 наступила по причине новообразования доброкачественного гипофиза. Данная патология является заболеванием, а не несчастным случаем. Риск «Смерть застрахованного лица в результате заболевания» не предусмотрен договорам, что подтверждается письмом №СВ-1-16-3343 от 30.08.2023 в адрес ПАО «Совкомбанк» (л.д.46), а также письмом №СВ-1-16-1496 от 07.05.2024 в адрес Ефремкиной Г.Ш. (л.д.51).

Как следует из договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страховыми случаями признаются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; установление застрахованному лицу 1 группы инвалидности в результате несчастного случая; временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая.

Установлено, что причиной смерти страхователя ФИО3 является заболевание «отек головного мозга G93.6, новообразование доброкачественное гипофиза D35.2», что сторонами по делу не оспаривается.

При этом заболевание, вследствие которого наступила его смерть, не является несчастным случаем, понятие которого дано в договоре страхования.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Следовательно, в силу закона и вышеприведенных правил страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан доказать событие и обстоятельства наступления страхового случая.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что по условиям заключенного сторонами договора страхования риск наступления смерти застрахованного лица в результате заболевания не является страховым случаем.

Следует отметить, что в силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), относится к существенным условиям договора, которое в обязательном порядке должно быть достигнуто при заключении договора имущественного страхования.

Страхование страхователем осуществлено на указанных условиях, а обязанность по выплате страхового возмещения предусмотрена лишь вследствие наступления определенных в договоре страховых событий.

Учитывая, что смерть застрахованного лица ФИО3 наступила в результате заболевания, что не было предусмотрено договором страхования, указанный в справке о смерти диагноз не есть следствие несчастного случая, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения, в связи с чем в удовлетворении исковых требований Ефремкиной Г.Ш. следует отказать.

Доводы истца о том, что страхователь ФИО3 не был ознакомлен с Условиями страхования, опровергаются представленными в дело доказательствами, а именно страховым полисом, в котором указано, что Условия страхования являются неотъемлемой часть договора страхования, с Условиями страхования, на которых заключен договор страхования, ознакомлен и согласен. Договор страхования подписан ФИО3 и не оспаривался.

Доводы стороны истца, о том, что смерть ФИО3 является страховым случаем, поскольку наступила после проведенной операции, что причиной отека мозга, явилось оперативное вмешательство, а доброкачественная опухоль сама по себе причиной смерти являться не может, т.е. юридически и технически это несчастный случай, суд не принимает во внимание, поскольку они основаны на ошибочном толковании условий заключенного договора страхования, опровергаются представленными в дело документами. Кроме того, заболевание «отек головного мозга G93.6, новообразование доброкачественное гипофиза D35.2», которое стало причиной смерти застрахованного лица, должно было произойти в результате различных внешних факторов (физических, химических, механических и.т.п.) к застрахованному лицу события, однако в данном случае оно произошло в результате болезни, а не несчастного случая, медицинские документы не содержат информации, что причиной заболевания было внешнее воздействие на него чем-либо, а, следовательно, страховой случай, предусмотренный договором страхования, не наступил и, с учетом волеизъявления сторон по вопросу определения страховых рисков по договору страхования, оснований для удовлетворения требований Ефремкиной Г.Ш. не имеется.

Также суд не принимает во внимание доводы стороны истца о недобросовестности страховщика, который не проинформировал страхователя о заключаемом договоре и не ознакомил страхователя с его условиями, также страхователю не было предложено о заключении договора с дополнительным условием страхования от смерти вследствие болезни, поскольку они основаны на неверном толковании норм права и опровергаются показаниями истца Ефремкиной Г.Ш. в судебном заседании, которая пояснила, что при заключении договора страхования она не присутствовала, следовательно об обстоятельствах заключения договора страхования ей не известно.

Стороной истца не представлено доказательств наступления предусмотренного договором страхования страхового случая.

Исходя из оценки представленных доказательств, из установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, учитывая, что причина смерти страхователя ФИО3 не является несчастным случаем, наступила в результате заболевания, что не может быть признано страховым случаем, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ООО Страховая компания «Согласие-Вита» в пользу наследника Ефремкиной Г.Ш. суммы страхового возмещения по договору добровольного страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 704635 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Ефремкиной Г.Ш. (паспорт № №) к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителей, взыскании суммы страхового возмещения по договору добровольного страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 704635 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22.11.2024.

Судья