Решение по делу № 2-2871/2016 от 15.08.2016

Дело № 2-2871/2016 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 сентября 2016 года                                                                  г. Магнитогорск

Правобережный районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Нижегородовой Е.В.,

при секретаре Бузенюс И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Демина СВ к Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО)» о расторжении и признании пунктов договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Демин С.Б. обратился в суд с иском к Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО)» о признании пунктов договора № № от Дата в части установления завышенного процента выдачи займа, взыскании компенсации морального вреда в размере ****.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что Дата он заключил с ответчиком договор займа на сумму ****. Полагает, что данный договор нарушает его права как потребителя, т.к. в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты займа в рублях, подлежащие выплате, на момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, т.к. договор является типовым, процентная ставка по договору составляет ****% в день ****% в год), значительно выше ставки рефинансирования, что свидетельствует о заключении им договора на крайне невыгодных условиях.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО)» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения по иску.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

      В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Частью 9 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Частью 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что Дата между истцом и ответчиком заключен договор микрозайма № № в соответствии с условиями которого ответчик предоставил истцу заем в сумме ****. на срок до Дата года под ****% в день. Полная стоимость займа составляет 730% годовых.

Дата между сторонами было подписано дополнительное соглашение об изменении срока возврата займа - до Дата, а Дата - дополнительное соглашение о возврате суммы займа Дата

Ответчик Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) внесен в реестре микрофинансовых организаций, что подтверждается копией свидетельства от Дата

Из материалов дела усматривается, что ответчиком исполнены обязательства по договору микрозайма. Данный факт Деминым С.Б. не оспаривался.

Истцом приложена к материалам дела претензия, адресованная МФК «Быстроденьги» (ООО) от Дата о предоставлении истцу полной истории всех погашений заемщика, с указанием в выписке даты каждой операции и на какие позиции списывались вносимые платежи (очередность погашения), выставлении на оплату всей суммы для полного исполнения обязательств, предоставлении приложения к договору займа, а также о расторжении договора займа.

Претензия получена ответчиком Дата года и рассмотрена ответчиком Дата. Ответ на претензию получен истцом Дата, что подтверждается отчетом об отслеживании постового отправления.

Согласно ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", подлежащего применению к возникшим между сторонами спорным правоотношениям в силу специфики их субъектного состава, предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В силу ст. 168 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07 мая 2013 года N 100-ФЗ) сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как установлено п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что Демин С.Б. заключил с ответчиком договор займа с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов истцом не оспаривался, договор подписан им собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели необходимые действия, направленные на их исполнение.

Банк России установил порядок расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору (Указание Центробанка России от 13 марта 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита"). Согласно п. 1 Указания полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по приведенной формуле, в Указании также имеется перечень платежей, которые включаются в расчет полной стоимости кредита, перечень платежей, которые в расчет полной стоимости кредита не включаются.

Оснований полагать, что со стороны Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО)» имело место навязывание типичных условий заключения договора займа, и у Демина С.Б. не имелось возможности заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат. Подписывая договор микрозайма, Демин С.Б. тем самым выразила согласие со всеми условиями заключаемого кредитного договора, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор составлен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 названного Федерального закона).

Доводы, изложенные в иске о том, что договор заключен на крайне невыгодных условиях для истца, условия договора займа о размере процентов за пользование займом являются кабальными, суд находит неубедительными, не подтвержденными доказательствами.

В соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Для кабальной сделки характерны следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для него условиях; совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. Обычная "неэквивалентность" сделки не влечет признание ее автоматически кабальной. Только при наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть оспорена по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ истцом суду не представлено доказательств о том, что истец нарушил ее право на получение полной и достоверной информации о порядке и об условиях предоставления займа, об условиях заключаемой сделки, перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа. Также не представлено доказательств того, что размер процентов за пользование заемными средствами чрезмерно отличается от процентных ставок по заключаемым по договорам займа того же типа.

Истец ссылается на то, что процентная ставка за пользование суммой займа превышает учетную ставку Банка России.

Однако, данное обстоятельство не является основанием для исчисления процентов за пользование займом с применением учетной ставки Банка России, так как, заключая договор, Ш.Н.ГА. действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора потребительского микрозайма по ставке, предусмотренной п. 4 договора, что соответствует закону.

В соответствии с п. п. 8, 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

        Согласно Информации Банка России от 14 ноября 2014 года, Банк России публикует в соответствии с Федеральным законом N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" информацию о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) (по категориям) за период с 1 по 30 сентября 2014 года и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов). Данные значения применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2015 года кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями (микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами) с физическими лицами.

Кроме того, условие о процентной ставке предопределено особенностями правовой природы договоров микрозайма (малый размер предмета договора, небольшие сроки кредитования, доступность и т.п.).

Таким образом, суд приходит к выводу, что условие договора о размерах процентной ставки за пользование займом не противоречит действующим императивным нормам законодательства, регулирующего отношения в области предоставления займов (кредитов), истцу в удовлетворении иска о признании пунктов договора займа в части установления завышенного процента выдачи займа, не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действий ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, следует отказать.

Также не имеется оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, поскольку ответчик права истца, как потребителя финасовых услуг, не нарушал.

Руководствуясь ст. 12,167,194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Демину СВ в иске к Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО)» о расторжении и признании пунктов договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда отказать.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение 1 месяца.

Председательствующий