Решение по делу № 33-2045/2023 (33-24365/2022;) от 22.12.2022

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

Апелляционное ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу №...//33-24365/2022 (№...)

01 февраля 2023 г.                                                                          адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                      ФИО5

судей                                Турумтаевой Г.Я.

                                Фагманова И.Н.

при секретаре                        ФИО2

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, гражданское дело по иску ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан ФИО5, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что дата ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №... на приобретение товара. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме - акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту, которая активирована дата и для обслуживания которой был открыт банковский счет и заключен кредитный договор №... о предоставлении кредитной карты с лимитом 86000,00 руб. под 24,9%, 36,6%, 37,9%, 51,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик дата произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 2000,00 руб., в последующем ФИО1 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору №... произведено дата. дата по договору цессии №... АО «ОТП Банк» уступил ООО «СпецСнаб71» право требования к ФИО1 по кредитному договору №... от дата. Задолженность на дату перехода прав по договору цессии составила 237644 руб. 81 коп., в том числе: 85253 руб. 93 коп. - по просроченному основному долгу; 150046 руб. 29 коп. - по процентам; 2344 руб.59 коп. - по комиссиям и иным денежным обязательствам. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору №... от дата в размере 237644 руб. 81 коп., в том числе: 85253 руб. 93 коп. - по просроченному основному долгу; 150046 руб. 29 коп. - по процентам; 2344 руб. 59 коп. - по комиссиям и иным денежным обязательствам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5364 руб. 14 коп.

Решением Стерлибашевского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата постановлено: исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору №... от дата в размере 237644 руб. 81 коп., в том числе: 85253 руб. 93 коп. - по просроченному основному долгу; 150046 руб. 29 коп. - по процентам; 2344 руб.59 коп. - по комиссиям и иным денежным обязательствам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5364 руб. 14 коп.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить, указывая на то, что срок исковой давности истцом пропущен, ею кредит давно погашен.

Судебной коллегией при рассмотрении дела установлено, что на момент рассмотрения дела дата у суда не было информации об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, соответственно, ФИО1 не была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата принято решение о переходе к рассмотрению данного гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Рассматривая, в силу положений части 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, настоящее гражданское дело по правилам производства в суде первой инстанции, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пп. 2, 4 п. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Поскольку ответчик ФИО1 не была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, то имеются безусловные основания для отмены решения суда первой инстанции.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Как указано в пункте 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Из материалов дела следует, что дата ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №... на приобретение товара.

Подписывая Индивидуальные условия ФИО1 согласилась с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», которые являются общими условиями кредитного договора.

Также подписывая Индивидуальные условия, Клиент просил банк заключить с ним договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях на условиях, определенных в Правилах и Тарифах Банка, с которыми Клиент предварительно ознакомился и согласен; просил передать в пользование банковскую карту и «ПИН-конверт»; выразил свое согласие на получение кредита, установление лимита кредитования к Банковскому счету в соответствии с Индивидуальными условиями и Правилами с которыми предварительно ознакомился, дал согласие на списание с банковского счета денежных средств в пользу Банка. Датой заключения кредитного договора является дата активации карты, о чем имеется подпись заемщика.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме - акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту, которая активирована дата и для обслуживания которой был открыт банковский счет и заключен кредитный договор №... о предоставлении кредитной карты с лимитом 86000,00 руб. под 24,9%, 36,6%, 37,9%, 51,6% а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик дата произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 2000,00 руб., в последующем ФИО1 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору №... произведено дата.

Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору №... от дата составляет 237644 руб. 81 коп., в том числе: 85253 руб. 93 коп. - по просроченному основному долгу; 150046 руб. 29 коп. - по процентам; 2344 руб.59 коп. - по комиссиям и иным денежным обязательствам.

В соответствии с договором уступки требования № №... от дата АО «ОТП Банк» уступил ООО «СпецСнаб71» право требования к ФИО1 по кредитному договору №... от дата на общую сумму 237644 руб. 81 коп.

Разрешая спор, всесторонне и полно исследовав обстоятельства по делу, проанализировав представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными правовыми нормами, принимая во внимание ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пунктам 17 и 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа.

Проанализировав представленные доказательства, судебная коллегия приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор, по которому ответчиком получены денежные средства, но обязательства по их возврату и уплате процентов выполнялись ненадлежащим образом.

По смыслу вышеуказанных норм дата начала исчисления срока исковой давности подлежит исчислению с дат, когда должник должен был внести денежные средства банку, но нарушил указанное обязательство.

Согласно п. 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты.

В Приложении №... к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» дано понятие «минимальный платеж», который определен как сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение Платёжного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий Расчетный период. Платёжный период – период, в течение которого Клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего Расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах равен одному календарному месяцу. Течение Платежного периода начинается с даты окончания соответствующего Расчётного периода.

Согласно п. 2.1 Приложения №... на дату окончания каждого Расчётного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате Клиентом в течение соответствующего Платежного периода. В соответствии с Тарифами установлен размер минимального ежемесячного платежа 5 % от задолженности.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей, соответственно, срок исковой давности подлежит применению к каждому платежу.

Как следует из представленного расчета, предъявленная ко взысканию задолженность по кредиту в части основного долга в размере 85253 руб. 93 коп. была сформирована в октябре 2015 года и с данного времени не изменялась, последняя оплата по договору совершена ответчиком в счет минимального платежа дата, списанная банком счет погашения процентов (л.д. 8).

Следовательно, о нарушении права кредитору было известно с нарушения срока внесения каждого ежемесячного обязательного платежа в размере 5% (1/20) от долга, последний из которых (двадцатый) должен быть внесен не позднее июля 2017 года. С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился дата.

При таких обстоятельствах трехлетний срок исковой давности по последнему минимальному платежу истек в июле 2020 г., то есть до подачи заявления ООО «СпецСнаб71» о выдаче судебного приказа и до подачи искового заявления.

В связи с чем судебная коллегия приходит к выводу о том, что истцом по всем ежемесячным платежам по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты был пропущен срок исковой давности.

В силу статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по требованию о взыскании долга пропущен срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка).

Принимая во внимание установленные по делу указанные обстоятельства и приведенные выше нормы права, судебная коллегия приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах решение суда подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь статьями 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Стерлибашевского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата отменить. Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Председательствующий                      ФИО5

Судьи                            Турумтаева Г.Я.

Фагманов И.Н.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено дата.