Решение по делу № 2-711/2021 от 25.10.2021

Дело № 2-711/2021

УИД 33RS0018-01-2020-001308-05

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 декабря 2021 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе

председательствующего Староверовой Т.И.,

при секретаре судебного заседания Мишановой В.А.,

с участием ответчика Мещеряковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Судогда Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мещеряковой Татьяне Владимировне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к Мещеряковой Т.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор ..., заключенный ..., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ..., заключенному ..., за период с ... по ... (включительно) в размере 823 580 рублей 07 копеек, из которых: 751 067 рублей 37 копеек- просроченный основный долг, 61 893 рубля 55 копеек – просроченные проценты, 7 709 рублей 83 копейки– неустойка за просроченный основной долг, 2 909 рублей 32 копейки – неустойка за просроченные проценты.

В обоснование заявленных требований указано, что ... между ПАО Сбербанк и Мещеряковой Т.В. был заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 950 000 рублей на срок 36 месяцев под 14,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора Мещерякова Т.В. обязана производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей (пункт 3.2 кредитного договора).

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых (пункт 3.3 кредитного договора).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Между тем, ответчик в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, ей было направлено письмо с требованием о досрочном возвращении Банку всей суммы кредита и о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени ответчиком не выполнено.

По состоянию на 03 сентября 2021 года задолженность Мещеряковой Т.В. перед Банком составляет 823 580 рублей 07 копеек, из которых: 751 067 рублей 37 копеек- просроченный основный долг, 61 893 рубля 55 копеек – просроченные проценты, 7 709 рублей 83 копейки– неустойка за просроченный основной долг, 2 909 рублей 32 копейки – неустойка за просроченные проценты.        

Представитель истца - ПАО Сбербанк, будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, на судебное заседание не явился. Одновременно с подачей иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5-6).

Ответчик Мещерякова Т.В. в судебное заседание не явилась. Согласно поступившей телефонограмме просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, заседании исковые требования признала в полном объеме и не возражала против их удовлетворения.

Ввиду надлежащего извещения истца о месте и времени судебного разбирательства, судом в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно частей 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Как установлено частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Из частей 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ... Мещерякова Т.В. обратилась в ПАО Сбербанк, подписав Индивидуальные условия «Потребительского кредита», в которых как заемщик, предложила Банку, как кредитору, заключить с ней кредитный договор, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 950 000 рублей (пункт 1); срок возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления (пункт 2); процентная ставка - 14,90 % годовых (пункт 4); цели использования кредита - на цели личного потребления (пункт 11); ответственность заемщика - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования, начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором (пункт 12) (л.д. 15,17-21).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий, пунктами 3.1 - 3.2 Общих условий Мещерякова Т.В. обязалась ежемесячно производить платежи в частичное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей составлял 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 32 885 рублей 56 копеек, расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с пунктом 3.2 Общих условий кредитования (л.д. 16, 19).

В пункте 17 Индивидуальных условий заемщик просила, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, зачислить ему сумму кредита на счет ... (л.д. 15 оборот).

Пунктом 12 Индивидуальных условий, пунктом 3.3 Общих условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором (л.д.15, 18).

Согласно пунктов 2.1 и 2.2. Общих условий кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (л.д. 17).

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 20 оборот).

Индивидуальные условия заемщика Мещеряковой Т.В. были одобрены кредитором, кредитному договору присвоен ..., дата фактического предоставления кредита в размере 950 000 рублей 00 копеек – ..., что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 34-36).

Между тем, как следует из представленных суду доказательств, ответчик обязанности по внесению обязательных платежей в счет погашения задолженности надлежащим образом и в полном объеме не исполняет, неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Последний платеж был произведен ею 07 февраля 2021 года. После указанной даты денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору от ответчика не поступали (л.д.41).

Так, неисполнение Мещеряковой Т.В. условий кредитного договора вытекает из копии лицевого счета, а также из расчета задолженности с приложениями к нему, представленного истцом, содержащего информацию о составе и периоде образования задолженности, о размере расходных операций, произведенных заемщиком в исследуемый период, о размере денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения задолженности по договору, которые соответствуют сведениям о движении денежных средств в выписке по счету заемщика (л.д. 34-36, 38-41).

Поскольку в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, у нее образовалась просроченная задолженность по кредиту.

До настоящего времени Мещерякова Т.В. своих обязательств по заключенному кредитному договору не исполнила, на требование истца о погашении задолженности не отреагировала (л.д.28).

По состоянию на ... (включительно) размер задолженности по кредитному договору составляет 823 580 (восемьсот двадцать три тысячи пятьсот восемьдесят) рублей 07 копеек, из которых: 751 067 рублей 37 копеек- просроченный основный долг, 61 893 рубля 55 копеек – просроченные проценты, 7 709 рублей 83 копейки– неустойка за просроченный основной долг, 2 909 рублей 32 копейки – неустойка за просроченные проценты (л.д. 38).

Расчет иска, составленный истцом, судом проверен и признан правильным.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд считает доказательства стороны истца допустимыми, достоверными и достаточными для подтверждения исковых требований, и считает возможным принять их в качестве средств обоснования выводов суда.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае, ответчик, каких-либо доказательств, опровергающих доводы, либо расчет истца, суду не представила.

Поскольку ответчиком были нарушены обязательства по своевременному и надлежащему погашению кредита и уплате процентов, истец вправе требовать не только расторжения договора, но и досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и начисленной, в соответствии с кредитным договором, неустойки.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО Сбербанк требований и взыскании в его пользу с Мещеряковой Т.В. задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... (включительно) в размере 823 580 (восемьсот двадцать три тысячи пятьсот восемьдесят) рублей 07 копеек, из которых: 751 067 рублей 37 копеек- просроченный основный долг, 61 893 рубля 55 копеек – просроченные проценты, 7 709 рублей 83 копейки– неустойка за просроченный основной долг, 2 909 рублей 32 копейки – неустойка за просроченные проценты.

Согласно пункту 2 статьи 450 указанного Кодекса по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиком предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом представляет собой существенное нарушение условий договора, поскольку, вступая в кредитные правоотношения банк вправе был рассчитывать на возврат суммы кредита в установленный договором срок и получение процентов за пользование кредитом, в связи с чем требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора ... от ..., заключенного между истцом и Мещеряковой Т.В., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений части 1 статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 17 435 рублей 80 копеек, что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.д.13).

Поскольку суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с Мещеряковой Т.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, то судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика также в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мещеряковой Татьяне Владимировне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между ПАО «Сбербанк» и Мещеряковой Татьяной Владимировной.

Взыскать с Мещеряковой Татьяны Владимировны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

– задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 823 580 (восемьсот двадцать три тысячи пятьсот восемьдесят) рублей 07 копеек, из которых: 751 067 рублей 37 копеек- просроченный основный долг, 61 893 рубля 55 копеек – просроченные проценты, 7 709 рублей 83 копейки– неустойка за просроченный основной долг, 2 909 рублей 32 копейки – неустойка за просроченные проценты;

– возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 435 (семнадцать тысяч четыреста тридцать пять) рублей 80 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд Владимирской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Т.И. Староверова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 января 2022 года.