Решение по делу № 2-3916/2022 от 17.10.2022

Дело № 2-3916/2022

УИД 18RS0001-01-2022-003843-94

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 декабря 2022 года                           город Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Москалевой Л.В., при секретаре Мифтахутдиновой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Роздьяконову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику Роздьяконову Е.В. о взыскании задолженности в размере 64582,20 руб., также просил взыскать уплаченную госпошлину в сумме 2137,47 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60000 руб. под 30,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 410 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 363 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 33093,38 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 64582,20 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 56936,92 руб., просроченные проценты – 4050,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 706,45 руб., неустойка на просроченные проценты– 78,66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 449,70 руб., иные комиссии – 2360 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Роздьяконов Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив требования и доводы, изложенные в иске, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из содержания ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно заявлению о предоставлении транша, Роздьяконов Е.В. просил предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 60000 руб. на 18 месяцев, 485 дней под 9,9% годовых на потребительские цели для совершения безналичных операций в партнерской сети банка с использованием 80% от суммы транша в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если это не произошло процентная ставка составляет 30,9% годовых.

Роздьяконовым Е.В. подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита, ПАО «Совкомбанк» предоставил Роздьяконову Е.В. кредит в размере лимита кредитования 60000 руб., под 9,9% годовых, на срок 18 мес., 485 дней. Количество платежей по кредиту: 18. Минимальный обязательный платеж составляет 5756 руб. (п. 6 Индивидуальных условий). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Как видно из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Роздьяконовым Е.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 60000 руб. под 9,9% годовых на срок 18 мес., 485 дней.

Из вышеизложенного следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге предоставлена заемщику до заключения кредитного договора, договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, при его заключении сторонами согласованы все существенные условия договора, в том числе предмет договора и обязательства сторон, порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора.

Банк взятые на себя обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив Роздьяконову Е.В. кредит в размере 60000 руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчиком в свою очередь совершались расходные операции. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 33093,38 руб. Просроченная задолженность возникла с ДД.ММ.ГГГГ, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 410 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 363 дня.

Как установлено судом, в нарушение вышеуказанных условий договора Роздьяконов Е.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Согласно представленного Банком расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 64582,20 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 56936,92 руб., просроченные проценты – 4050,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 706,45 руб., неустойка на просроченные проценты– 78,66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 449,70 руб., иные комиссии – 2360 руб.

Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредит, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства – реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту – скриншот/отчет об отправке письма заемщику, в случае отправления через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО – размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3 Общих условий).

Ответчик нарушил свои обязательства, допустил просрочку исполнения обязательств - уплаты минимальных ежемесячных платежей.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 и п.2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующий в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 п.1 ГК РФ).

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора. Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 64582,20 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 56936,92 руб., просроченные проценты – 4050,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 706,45 руб., неустойка на просроченные проценты– 78,66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 449,70 руб., иные комиссии – 2360 руб.

Указанный расчет задолженности проверен судом, правильность его сомнений не вызывает.

Принимая, во внимание, что в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору или иного размере задолженности, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2137,47 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Роздьяконову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Роздьяконова Е.В. (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по УР в <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64582,20 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 56936,92 руб., просроченные проценты – 4050,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 706,45 руб., неустойка на просроченные проценты– 78,66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 449,70 руб., иные комиссии – 2360 руб.; в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2137,47 руб.

           Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в порядке апелляционного производства в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 23 декабря 2022 года.

     Судья                                                                     Л.В. Москалева