Решение по делу № 2-428/2024 от 05.07.2024

Дело № 2-428/2024

УИД №19RS0003-01-2024-000750-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Бея Бейский район РХ 02 сентября 2024 года

Бейский районный суд Республики Хакасия

в составе: председательствующего судьи Пресняк А.Г.,

при секретаре Монгуш А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Мироновой Д. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Мироновой Д.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ответчица Миронова Д.В. заключили договор кредитной карты №, с лимитом задолженности < > рублей. Составными частями указанного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащей в заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правового договора, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Договор совершен в простой письменной форме. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. С учетом изложенного, представитель банка просит взыскать с ответчика задолженность в размере 169543 рублей 28 копеек, в том числе просроченную задолженность по основному долгу - < >

Представитель АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица Миронова Д.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела, уведомлена надлежащим образом.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Мироновой Д.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор на выпуск кредитной карты, Тарифный план ТП 9.300 (Рубли РФ) № с лимитом задолженности < > рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момента активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с тарифами по кредитной карте «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тарифный план 9.300, беспроцентный период установлен до 55 дней; процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период 0% годовых; на покупки – 39,9% годовых; плата за обслуживание основной карты – бесплатно; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% годовых плюс 290 рублей; минимальный платеж - не более 8% от задолженности минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты.

Из заявления – анкеты Мироновой Д.В. от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного простой электронной подписью следует, что ответчица дала согласие на обработку ее персональных данных. На предоставление информации третьим лицам, в том числе осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности, в целях страхования жизни, имущества и иного страхования. Также дано согласие на получение кредитной карты. Миронова Д.В. ознакомлена и согласилась с действующими УКБО, размещенными в сети Интернет на сайте tinkoff.ru, тарифами, обязуется их соблюдать.

Пунктом 2.16.2 универсального договора установлено, что простая электронная подпись содержит сведения о клиенте (фамилия, имя и отчество) и дату подписания электронного документа и удостоверяет факт формирования и подписания клиентом документа в электронном виде посредством использования клиентом ключа простой электронной подписи. Ключ простой электронной подписи представляет собой сгенерированный банком одноразовый буквенно – числовой код, который направляется клиенту; документы подписанные клиентов простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента (п.2.16.3).

Общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, установлено, что банк открывает клиенту карт счет исключительно для осуществления расчетов по операциям с использованием расчетной карты (п.4.1); для открытия счета клиент направляет в банк подписанное заявление–анкету оформленную, в том числе аутентификационных данных (п.4.2); с момента заключения договора расчетной карты применяется тарифный план, который указан в заявлении – анкете (п.4.5);для получения разрешенного овердрафта клиент представляет в банк соответствующую заявку, оформленную через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутенфикационных данных иди кодов допуска, а также через каналы дистанционного обслуживания ООО «Тинькофф Мобайл» (п.5.1); банк устанавливает по договору лимит задолженности, по своему усмотрению (п.5.14.2); клиент обязан погасить сумму задолженности по кредитной линии в полном объеме вместе с начисленной в соответствии с тарифным планом (п.5.14.10); датой исполнения клиентом своих обязательств по погашению задолженности по кредитной линии является дата списания банком с картсчета денежных средств в погашение такой задолженности(п.5.14.11); клиент обязан погасить всю задолженность по кредитной линии по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования (п.5.14.12).

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, которую, Миронова Д.В. получила и использовала для совершения платежных операций, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии №.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита, а также предусмотренные договором комиссии и платы, штрафы (п. 5.10, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Таким образом, материалами дела подтверждается, что между Банком и Мироновой Д.В. в офертно-акцептном порядке на условиях, предусмотренных Заявлением-Анкетой, Тарифами по тарифному плану, Общими условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Условиями комплексного банковского обслуживания, заключен договор кредитной карты.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. ежемесячно направлял в адрес ответчика счет-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах/процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» в адрес Мироновой Д.В. направило требование в виде заключительного счета о погашении всей суммы задолженности по договору, которая составила < > коп., срок погашения 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка в границах Бейского района Республики Хакасия на основании поступивших возражений должника был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, которым с Мироновой Д.В. в пользу Банка взыскана задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере < >

< > в том числе основной долг - < >

Данный расчет судом проверен, оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

В нарушение указанных положений закона ответчик в суд не явилась, не представил доказательств исполнения обязательств по договору кредитной карты, свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, чем заявлено в иске.

При таких обстоятельствах, суд считает требования Банка о взыскании задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере < > задолженности по процентам за пользование кредитом в размере < > коп. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Штраф по договору кредитной карты составляет < > коп., при этом оснований для снижения размера штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку с учетом длительности нарушения и суммы неисполненного обязательства, штраф соразмерен последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общей сумме < > руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

При таких обстоятельствах, исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Мироновой Д.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Мироновой Д. В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере < >

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бейский районный суд.

Председательствующий: А.Г. Пресняк

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2024 года