Решение по делу № 2-2485/2023 от 17.07.2023

№ 2-2485/2023

64RS0047-01-2023-002389-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2023 г.                      г. Саратов

Октябрьский районный суд г.Саратова в составе

председательствующего судьи Корчугановой К.В.

при секретаре судебного заседания Ефимовой В.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Крючковой Веронике Юрьевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями, в обоснование которых указал, что 24 августа 2018 г. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 95 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1. Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в строну повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС «Банка в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении –Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а так же считается моментом активации кредитной карты. Банк выполнил принятые на себя обязательства.

Однако заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением своих обязательств по договору, банк расторг договор 16 января 2022 г. путем выставления в адрес заемщика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако заемщик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность заемщика перед банком составляет 105 046 руб. 10 коп., из которых: сумма основного долга 97 115 руб. 22 коп., сумма просроченных процентов 5590 руб. 17 коп., штрафные проценты 2 340 руб. 71 коп.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 01 июля 2021 г. по 16 января 2022 г. включительно, состоящую из суммы общего долга 105 046 руб. 10 коп., из которых: сумма основного долга 97 115 руб. 22 коп., сумма просроченных процентов 5590 руб. 17 коп., штрафные проценты 2 340 руб. 71 коп., а так же государственную пошлину в размере 3 300 руб. 92 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Крючкова В.Ю. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки не известны, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял.

Суд в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) и ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), а также мнения представителей сторон, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие
по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений,
если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее
по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом
в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,
за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ
от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение
по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон
и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Из ст. 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение
с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии
с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт
и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств
на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком кредит.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают
с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что 24 августа 2018 г. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты
№ с лимитом задолженности 95 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п 6.1. Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в строну повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление –Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС «Банка в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении –Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а так же считается моментом активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условии нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Истец ежемесячно направлял ответчику счета-выписки-документы, содержащую информацию об операциях, совершенных по карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением своих обязательств по договору, банк расторг договор 16 января 2022 г. путем выставления в адрес заемщика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако заемщик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность заемщика перед банком составляет 105 046 руб. 10 коп., из которых: сумма основного долга 97 115 руб. 22 коп., сумма просроченных процентов 5590 руб. 17 коп., штрафные проценты 2 340 руб. 71 коп.

Согласно п. 7.3 общих условий кредитного договора на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с их условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.

Банк выдал ответчику кредитную карту, которую он активировал, что подтверждается выпиской по счету, тем самым между банком и ответчиком был заключен кредитный договор на вышеуказанных условиях.

Однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с абз. 2 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В связи с этим банк с 16 января 2022 г. расторг с ответчиком договор, направив ей заключительный счет, в котором содержалось требование о погашении задолженности. Однако данное требование заемщиком в полном объеме исполнено не было.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору
№ от 24 августа 2018 г. составляет 105 046 руб. 10 коп.

Расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиком по правилам ст. 56 ГПК РФ не оспорен и доказательств его опровергающих
не предоставлено.

Поскольку обязательство по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного суду не представлено, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 24 августа 2018 г. подлежащими удовлетворению.

Таким образом, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 24 августа 2018 г. в сумме 105 046 руб. 10 коп., из которых: сумма основного долга 97 115 руб. 22 коп., сумма просроченных процентов 5590 руб. 17 коп., штрафные проценты 2 340 руб. 71 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.ст. 88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

С учетом требований ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации
с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина
в размере 3 300 руб. 92 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Крючковой Веронике Юрьевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с Крючковой Веронике Юрьевны <дата> года рождения, паспорт № в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» ОГРН № задолженность по к договору кредитной карты № от 24 августа 2018 г. за период с 01 июля 2021 г. по 16 января 2022 г. в размере 105 046 руб. 10 коп., из которых: сумма основного долга 97 115 руб. 22 коп., сумма просроченных процентов 5590 руб. 17 коп., штрафные проценты 2 340 руб. 71 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 300 руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца
со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                           К.В. Корчуганова

В окончательной форме решение суда изготовлено 11 сентября 2023 г.