Решение по делу № 33-13336/2020 от 17.08.2020

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 2-478/2019, № 33-13336/2020

город Уфа                             10 сентября 2020 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Александровой Н.А.,

судей Железнова О.Ф. и Латыповой З.Г.,

при секретаре ХДР

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЕОА к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах–Жизнь» (далее – ООО СК «Росгосстрах–Жизнь») о защите прав потребителей

по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» на решение Благоварского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата.

Заслушав доклад судьи Александровой Н.А., объяснения представителя общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни»- МАВ, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

                     установила:

ЕОА обратился в суд с иском, в обоснование которого указано, что между ним и обществом с ООО СК «Росгосстрах–Жизнь» (после переименования - ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни") на основании заявления о страховании заключен договор страхования жизни и здоровья №.... Заключение договора являлось мерой по надлежащему исполнению его обязательств по договору потребительского кредита. По условиям договора страхования страховая премия составила 101696 руб., которые истец перечислил в пользу страховой компании в день получения кредита, срок действия страхования был установлен на период действия договора потребительского кредита с АО «ЮниКредитБанк». Истец досрочно и в полном объеме погасил кредит, в связи с чем обратился в страховую компанию с заявлением, в котором просил расторгнуть договор страхования жизни и здоровья №... и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Требование истца удовлетворено не было.

На основании изложенного истец просит расторгнуть договор страхования жизни и здоровья №... от дата, заключенный между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ЕОА, взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в его пользу страховую премию в размере 30277 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Решением Благоварского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата исковые требования ЕОА удовлетворены, договор страхования жизни и здоровья №... от дата, заключенный между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ЕОА, расторгнут, с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу истца взыскана страховая премия в размере 30277 руб., компенсация морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 15638 руб. 50 коп.; также с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 1108 руб. 31 коп.

Не согласившись с решением суда, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» просит в апелляционной жалобе отменить его, указывая на незаконность и необоснованность судебного постановления.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, в ней изложенных, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между АО «ЮниКредитБанк» и ЕОА был заключен договор потребительского кредита на сумму 869196 руб., сроком до дата.

Одновременно с заключением кредитного договора между ООО «Страховая компания «Росгосстрах–Жизнь» и ЕОА был заключен договор страхования жизни и здоровья №..., о чем выдан полис страхования жизни и здоровья. Страховая премия в размере 101696 рублей истцом уплачена. Срок действия договора страхования с дата по дата.

Обязательства по кредитному договору исполнены истцом досрочно дата, задолженность погашена в полном объеме, что подтверждается справкой АО «ЮниКредитБанк».

дата ЕОА обратился в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и жизни №... от дата и возврате страховой премии, требования потребителя добровольно ответчиком не удовлетворены.

Разрешая спор, суд исходил из того, что отсутствие у застрахованного задолженности по кредитному договору вследствие ее погашения исключает саму возможность наступления страхового случая. В этой связи суд пришел к выводу, что при отсутствии текущей задолженности на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату и в соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации действие такого договора прекратится досрочно. Вследствие изложенного суд признал обоснованными исковые требования взыскании с ООО «Страховая компания «Росгосстрах–Жизнь» части страховой премии за неиспользованный период в размере 30277 руб., компенсации морального вреда, штрафа.

Между тем, судом не учтено следующее.

В силу положений пункта 1 части 1 статьи 28 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее также- Федеральный закон от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ) страховые организации (кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование) обязаны организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 2 статьи 25 указанного Федерального закона потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 этого закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, определенных в пункте 1 части 1 названной статьи 25.

Частью 8 статьи 32 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ установлено, что потребители финансовых услуг вправе направлять обращения финансовому уполномоченному в отношении договоров, которые были заключены до дня вступления в силу данного закона (услуг, которые были оказаны или должны были быть оказаны до дня вступления в силу названного закона).

Положения пункта 1 части 1 статьи 28 настоящего Федерального закона в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, чем обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренное Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, применяются по истечении четырехсот пятидесяти дней после дня вступления в силу настоящего Федерального закона (часть 6 статьи 32).

Таким образом, исходя из части 6 статьи 32 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ при обращении в суд с 28 ноября 2019 года потребители финансовых услуг должны представить доказательства соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования споров со страховыми организациями по договорам личного страхования.

В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель должен приложить к исковому заявлению в суд либо решение финансового уполномоченного, либо соглашение с финансовой организацией (в случае, если финансовая организация не исполняет его условия), либо уведомление о принятии обращения к рассмотрению или об отказе в принятии обращения к рассмотрению (статья 15, часть 4 статьи 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 4 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года следует, что с 28 ноября 2019 года, потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению. При этом законодателем установлен обязательный досудебный порядок урегулирования спора, в том числе по делам, возникающим из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита.

Из материалов дела следует, что ЕОА обратился в суд с иском дата, следовательно, истец, являющийся потребителем финансовых услуг, вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению.

Между тем доказательств соблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора материалы дела не содержат.

Согласно абз. 2 ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.

Учитывая данные обстоятельства, судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит отмене, а исковое заявление ЕОА- оставлению без рассмотрения.

Руководствуясь статьями 328- 330 ГПК РФ, судебная коллегия

                        определила:

решение Благоварского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата отменить.

Исковое заявление ЕОА к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах–Жизнь» о защите прав потребителей оставить без рассмотрения.

Председательствующий    

Судьи                                

Справка: судья ФИО