Решение от 04.05.2023 по делу № 2-182/2023 от 27.01.2023

Дело № 2-182/2023

61RS0059-01-2023-000055-50

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

04 мая 2023 года                                                                                                  г. Цимлянск

Цимлянский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Гаврилова Р.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Рочевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества "ЭКСПОБАНК" в лице представителя по доверенности Шиманской Н.О. к Алиеву Шамилю Магомедовичу, Алиеву Алигбегу Кебедмагомедовичу, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца – УГИБДД ГУ МВД России по Ростовской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО "Экспобанк" обратилось в суд с указанным иском, в котором просило расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика Алиева Шамиля Магомедовича, задолженность по кредитному договору №-А-04-11 от 01 февраля 2021 года, в сумме 335956,48руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA, № LADA LARGUS; год изготовления 2015, идентификационный номер (VIN) №; номер кузова №; путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 342000 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 12559,56руб.

В обоснование иска пояснил, что с ответчиком 01.02.2021 г. был заключен кредитный договор №-А-04-11 на сумму 431250 руб. на срок до 30.01.2026 г. под 25,44% годовых (с даты предоставления кредита по 01.03.2021 г.); 13,44% годовых (с 02.03.2021 г. по 14.03.2022 г.); 14,44% годовых (с 15.03.2022 года по настоящий момент), с ежемесячным погашением долга и процентов согласно графику.

В целях обеспечения обязательства с ответчиком был заключен договор залога автотранспортного средства LADA, № LADA LARGUS; год изготовления 2015, идентификационный номер (VIN) №

Свои обязательства по возврату кредита заемщик надлежащим образом не исполняет, платежи не производит, на претензию ответчик не отвечает, в связи с чем, образовалась задолженность в указанном размере.

С учетом изложенного, ссылаясь на ст.ст.12, 309, 310, 314, 334-350, 450, 807-811, 819 ГК РФ, ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк просил удовлетворить вышеуказанные исковые требования.

Определением суда от 23 марта 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено УГИБДД ГУ МВД России по Ростовской области.

В судебное заседание представитель истца АО "ЭКСПОБАНК" не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что отражено в заявлении.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца - УГИБДД ГУ МВД России по Ростовской области, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик Алиев Ш.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Ответчик Алиев А.К. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле и их представителей, извещенных о времени и месте проведения судебного разбирательства, на основании ст.165.1 ГК РФ, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд дал оценку представленным доказательствам по правилам ст.67 ГПК РФ и приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.2 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор (в том числе и займа), как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовым актом. При этом, согласно ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что 01.02.2021 г. на согласованных сторонами условиях, содержащихся в Индивидуальных и Общих условиях договора кредита, между ООО "ЭКСПОБАНК" (в настоящее время АО "ЭКСПОБАНК") и Алиевым Ш.М. был заключен кредитный договор №-А-04-11, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на оплату автотранспортного средства в сумме 431250 рублей со сроком возврата – 30.01.2026 г. включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 25,44% годовых с даты предоставления кредита по 01.03.2021 г., а с 02.03.2021 г. по 14.03.2022 г. по ставке 13,44% годовых, а с 15.03.2022 года по настоящий момент по ставке 14.44% годовых.

Заемщик принял на себя обязательства производить платежи по кредиту ежемесячно не позднее 01 числа по 9998 руб.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п.12 кредитного договора в виде: неустойки в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Доводы истца о надлежащем исполнении своих обязательств по предоставлению кредита Алиевым Ш.М. не оспариваются, а также подтверждаются выпиской по счету ответчика.

В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, допуская неоднократно длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей, в связи с чем, по состоянию на 23.01.2023 года образовалась задолженность в размере 335956,48руб., в том числе: задолженность по основному долгу 321701,50руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 13143,65руб., задолженность по процентам за просроченный основной долг 378,15руб., штрафную неустойку по возврату суммы кредита 477,92руб., штрафную неустойку по возврату процентов 255,26руб.

Данное обстоятельство послужило основанием для направления 21.12.2022 года в адрес заемщика требования о досрочном возврате кредита, которое не исполнено Алиевым Ш.М. по настоящее время.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору Алиев Ш.М. предоставил Банку залог приобретаемого транспортного средства LADA, № LADA LARGUS; год изготовления 2015, идентификационный номер (VIN) № (п.10 Индивидуальных условий).

Доводы Банка о нарушении предусмотренной кредитным договором обязанности по ежемесячному возврату кредита (оплате аннуитетного платежа), Алиевым Ш.М. не опровергнуты и подтверждаются выпиской по счету заемщика за период с 01.02.2021 г. по 23.01.2023 года.

Право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, закреплено в п.2 ст.811 ГК РФ.

Выписка по счету Алиева Ш.М. свидетельствует о том, что просроченная задолженность по кредиту возникла 01.11.2022 года.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, 21.12.2022 года АО "ЭКСПОБАНК" уведомил Алиева Ш.М. о наличии просроченной задолженности и необходимости исполнения обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента отправления требования о досрочном возврате кредита.

Однако доказательств тому, что указанное требование Банка заемщиком исполнено, суду не предоставлено.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. При этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, при условии его существенного нарушения другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение ответчиком своих обязательств по договору, повлекшее образование просроченной задолженности, которая по состоянию на 23.01.2023 года превысила 250000 руб., суд считает существенным.

Какие-либо доказательства отсутствия вины в нарушении обязательств по кредитному договору ответчик суду не предоставил.

В случае если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, в силу ч.1 ст.68 ГПК РФ, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

С учетом вышеуказанных законоположений, применительно к установленным обстоятельствам, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора №-А-04-11 от 01.02.2021 г. и взыскании с ответчика Алиева Ш.М. задолженности по кредитному договору.

Так как расчет задолженности ответчиком не оспаривается, арифметических ошибок не содержит, с Алиева Ш.М. подлежит взысканию задолженность в полном объеме.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдавался Алиеву Ш.М. с передачей в залог приобретаемого транспортного средства. Залог на имущество был зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Заключенный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Так, согласно карточки учета транспортного средства, предоставленной по запросу суда ГУ МВД России по Ростовской области собственником автомобиля LADA, № LADA LARGUS; год изготовления 2015, идентификационный номер (VIN) № значится Алиев Алибег Кебедмагомедович, по договору купли-продажи от 23.03.2021 года.

По условиям договора, заключенного между сторонами, залогодатель не вправе отчуждать транспортное средство, сдавать его в аренду, передавать в безвозмездное пользование, вносить в качестве вклада в уставной капитал хозяйственных товариществ и обществ без согласия Банка (Залогодержателя) (п.7.2.8 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту "АВТО ДРАЙВ").

В соответствии с п.7.2.9 Общих условий договора, в случае перехода права собственности на Транспортное средство от Заёмщика к другому лицу в результате возмездного иди безвозмездного отчуждения Предмета залога, в том числе и с нарушением условий, предусмотренных п.7.2.8 Общих условий, Право залога сохраняет силу. Правопреемник Залогодателя (или приобретатель Предмета залога по сделке), или Новый должник, становится на место Залогодателя и несет все права и обязанности Залогодателя, предусмотренные законодательством и Общими условиями.

В нарушение условий договора залога транспортное средство марки LADA, № LADA LARGUS; год изготовления 2015, идентификационный номер (VIN) № было продано залогодателем Алиевым Ш.М. иному лицу без согласия банка.

Из положений пункта 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 данного кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В соответствии с п.п.2 п.1 ст.352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в пункте 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Для разрешения вопроса о сохранении залога имеющим значение для дела обстоятельством является факт возникновения залога, дата его возникновения и вопрос о том, должен ли был Алиев А.К., действуя добросовестно при покупке автомобиля, знать об этом залоге.

На момент приобретения ответчиком Алиевым А.К. указанного автомобиля, запись о его залоге имелась в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Следовательно, при заключении договора купли-продажи автомобиля ответчик Алиев А.К. не проявил необходимой степени осмотрительности, не проверил автомобиль на предмет его нахождения в залоге, следовательно, залог не может считаться прекращенным.

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества следует, что регистрация записи уведомления о залоге вышеназванного автомобиля, в соответствии с которой залогодателем является Алиев Шамиль Магомедович, а залогодержателем - АО "Экспобанк" произведена 01.02.2021. Сведения об иных залогодержателях по данному автомобилю указанный Реестр не содержит.

Принимая во внимание, что при должной осмотрительности и осторожности Алиев А.К. имел реальную возможность проверить нахождение спорного автомобиля в залоге на момент заключения договора купли-продажи транспортного средства 23.03.2021, учитывая, что в соответствии с положениями пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации информация об обременении предмета спора - нахождение в залоге до заключения ответчиком договора купли-продажи была размещена в реестре уведомлений о залоге, находящемся в открытом доступе для всех граждан, суд приходит к выводу о том, что Алиев А.К. не может являться добросовестным приобретателем спорного автомобиля.

Таким образом, исковые требования АО "ЭКСПОБАНК" в части обращения взыскания на транспортное средство, являющееся предметом залога, суд находит подлежащими удовлетворению.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст.334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Условия о залоге спорного транспортного средства, предусмотренные кредитным договором №-А-04-11 от ДД.ММ.ГГГГ (п.п.10 п.2), ответчиком ФИО3 не оспаривались и не признаны недействительными в установленном законом порядке. Согласованная сторонами залоговая (оценочная) стоимость автомобиля составляет 342000 руб. (п.3 Индивидуальных условий).

Согласно представленной по запросу суда карточки учета транспортного средства, владельцем автомобиля LADA, KS015L LADA LARGUS; год изготовления 2015, идентификационный номер (VIN) ХТАКS015LF0886440, государственный регистрационный знак Р147УМ05, является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения (дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст.348 ГК РФ).

Судом установлено, что условия кредитного договора надлежащим образом не исполняются Алиевым Ш.М. с ноября 2022 года. В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч.1 ст.85 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.89 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, вопрос об установлении начальной продажной цены заложенного имущества не является материально-правовым требованием, а определяет лишь способ исполнения судебного решения.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов по настоящему делу, суд руководствуется совокупностью ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ и ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №-░-04-11 ░░ 01 ░░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ "░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░" (░░░ 7708397772, ░░░░ 1217700369083) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░-04-11 ░░ 01 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 335956,48 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 321701,50 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 13143,65 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 378,15 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 477,92 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 255,26 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░" (░░░ 7708397772, ░░░░ 1217700369083) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░-04-11 ░░ 01 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 14,44% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░" (░░░ 7708397772, ░░░░ 1217700369083) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12559,56 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ LADA, № LADA LARGUS; ░░░ ░░░░░░░░░░░░ 2015, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №; ░░░░░ ░░░░░░ № ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – № ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ № ░░ 06.06.2012 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05.05.2023 ░░░░.

░░░░░                                                 ░░░░░░░                                             ░.░. ░░░░░░░░