Решение по делу № 2-339/2015 от 22.09.2015

Дело № 2-339/2015                          

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«07» октября 2015 года село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи     Кузнецовой С.А., при секретаре     судебного заседания Казаковой Т.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» к Красильникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала Акционерное общество «Россельхозбанк» в окончательном варианте обратилось в суд с иском к Красильникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между Банком и индивидуальным предпринимателем Красильниковым А.В. (заемщик) ДД.ММ.ГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере ... руб. на приобретение автотранспортного средства, с взиманием ...% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими на условиях заключенного договора. Окончательный срок возврата кредита (основного долга)- ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п.3.2 договора, денежная сумма в размере ... руб. перечислена на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ.

В обеспечение исполнения обязательства по названному кредитному договору был заключен:

- договор о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГ, в соответствии с которым в залог передан - автобус ..., идентификационный номер №, №шасси отсутствует, № кузова №, ДД.ММ.ГГ выпуска, двигатель №,ПТС № от ДД.ММ.ГГ, залоговой стоимостью ... руб.;

- договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГ, заключенный с Красильниковым А.В.;

- договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГ, заключенный с ФИО.

Письмом от ДД.ММ.ГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности, которые оставлены без ответа и исполнения.

Как утверждает истец, по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ составила ... руб..

Ссылаясь на изложенные в иске обстоятельства и на положения ст.ст. 309, 310, 314, 337, 348, 349, 350, 361-363, 809, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере ... руб., из которых: основной долг -... руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - ... руб. и далее, начиная с ДД.ММ.ГГ и до момента наступления последнего платежа по кредиту, согласно предусмотренному графику платежей, исходя из размера ставки в размере ...% годовых, либо до дня фактического погашения кредита; комиссию за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - ... руб. и далее, начиная с ДД.ММ.ГГ до день фактической оплаты основного долга, исходя из ставки ...% годовых, а также возврат государственной пошлины в размере ... руб.; обратить взыскание на предмет залога, с установлением первоначальной продажной стоимости в размере залоговой стоимости транспортного средства- ... руб..

В судебном заседании представитель истца Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Миллин А.Н., действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГ, заявленные требования поддержал, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик Красильников А.В., надлежаще извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил. Доказательств об уважительности причин неявки, сведений об изменении места проживания стороной ответчика в суд не представлено; извещения ответчикам направлены по месту его жительства и регистрации, указанным в дополнительном соглашении к кредитному договору от ДД.ММ.ГГ (л.д.15), адресной справке (л.д.51).

При таких обстоятельствах, суд считает ответчика надлежаще извещенным о месте и времени судебного разбирательства; судом были приняты достаточные меры, направленные на извещение лица, участвующего в деле, о месте и времени рассмотрения дела.

Суд с согласия истца рассматривает настоящее гражданское дело в заочном порядке.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между Банком и индивидуальным предпринимателем Красильниковым А.В. заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в размере ... руб., сроком до ДД.ММ.ГГ на приобретение автотранспортного средства, с взиманием ...% годовых.

Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях заключенного договора.

Согласно п.3.2, 3.4 кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет/текущий валютный счет заемщика.

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика.

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ на сумму ... рублей соответственно (л.д.32).

В обеспечение исполнения обязательства по названному кредитному договору был заключен:

- договор о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГ, в соответствии с которым в залог передан - автобус ..., идентификационный номер №, №шасси отсутствует, № кузова №, ДД.ММ.ГГ выпуска, двигатель №,ПТС № от ДД.ММ.ГГ, залоговой стоимостью ... руб. (л.д.16-23);

- договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГ, заключенный с Красильниковым А.В. (л.д.24-28);

- договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГ, заключенный с ФИО.

Банк письмом от ДД.ММ.ГГ потребовал от заемщика (поручителя) погасить задолженность, которое оставлено без ответа и исполнения (л.д.34).

Согласно п.4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в пункте 3.4 договора, и заканчивая в дату окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями договора (включительно).

Пунктом 4.2 кредитного договора установлен следующий порядок уплаты начисленных в соответствии с пунктом 4.1 договора, процентов.

Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом, определяются следующим образом. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.4 кредитного договора, и заканчивается 24 числа месяца, в котором выдан кредит.

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 24 числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с п.4.1 договора (включительно)..

Проценты за пользование кредитом уплачиваются в период с 25-го по 28-е число календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а последний процентный период – в дату окончания начисления процентов.

В соответствии с положениями п.1.3.2 кредитного договора, с заемщика в течение всего периода действия договора взимается комиссия за обслуживание кредита в размере ...% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу)).

Согласно представленной суду справки-расчета задолженности (л.д.5,6), заемщик не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. Так, платежи по уплате основного долга в размере ... руб. по срокам ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ каждый, не внесены; не уплачены проценты в размере ... руб. по срокам с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ года. Таким образом, платежи за три процентных периода не уплачены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ составляет ... руб..

Расчет задолженности судом проверен и признан верным. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства. Своих возражений относительно расчета ответчик суду не представил.

В материалах дела также отсутствуют доказательства возврата заемщиком Банку кредита и процентов, согласно графику погашения кредита.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере ... руб., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере ... руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ проценты за пользование займом начисляются на сумму займа до окончательного возврата долга. Соответственно требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГ по день фактического возврата суммы основного долга, исходя из ставки ...% годовых, также подлежат удовлетворению.

В то же время, требование Банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по день фактической уплаты суммы основного долга, исходя из ставки ...% годовых, удовлетворению не подлежит.

В силу ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как разъяснено в пvнкте 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011г. N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом, в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.

Исходя из смысла ст.450 ГК РФ в ее системной взаимосвязи с п. 2 ст. 811 названного Кодекса, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Согласно п.1.3.2 договора, с заемщика в течение всего периода действия кредитного договора взимается комиссия за обслуживание кредита в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу)).

Исходя из спорных правоотношений, учитывая досрочное взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что комиссия за обслуживание кредита в размере ...% годовых от остатка ссудной задолженности не создает для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанно с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, поэтому не являются услугой в смысле ст. 779 ГК РФ и, взысканию не подлежит.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Учитывая, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, размер задолженности, суд считает возможным в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора и договора залога обратить взыскание на заложенное имущество – автобус ..., идентификационный номер №, №шасси отсутствует, № кузова №, ДД.ММ.ГГ выпуска, двигатель №,ПТС № от ДД.ММ.ГГ, залоговой стоимостью ... руб..

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд руководствуется договором залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГ, согласно которому соглашением сторон залоговая стоимость транспортного средства – автобуса ..., идентификационный номер №, №шасси отсутствует, № кузова №, ДД.ММ.ГГ выпуска, двигатель №,ПТС № от ДД.ММ.ГГ, установлена в размере ... руб..

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества, ответчиком не представлено. В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в вышеуказанном размере.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере № руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГ (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Красильникова А.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере ... руб. ... коп., в том числе: основной долг в размере ... руб.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере ... руб. и далее, начиная с ДД.ММ.ГГ и до момента наступления последнего платежа по кредиту, согласно предусмотренному графику платежей, исходя из ставки ...% годовых, либо до дня фактического погашения кредита; комиссию за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере ... руб..

Обратить взыскание на заложенное по договору № от ДД.ММ.ГГ транспортное средство – автобус ..., идентификационный номер №, №шасси отсутствует, № кузова №, ДД.ММ.ГГ выпуска, двигатель №,ПТС № от ДД.ММ.ГГ, установив первоначальную продажную стоимость в размере ... руб..

В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ с ДД.ММ.ГГ по день фактической уплаты суммы основного долга, отказать.

Взыскать с Красильникова А.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ...руб. ... коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Яльчикский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированная часть решения суда составлена ДД.ММ.ГГ.

Судья С.А.Кузнецова