Решение по делу № 2-424/2022 от 27.06.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п.Черлак                                                                 25 июля 2022 года

Дело № 2-424/2022

55RS0038-01-2021-001537-36

Резолютивная часть решения оглашена 25.07.2022 г.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01.08.2022 г.

Черлакский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Околелова Ю.Л.

При секретаре Каретниковой А.М.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ивановой Татьяне Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к Ивановой Т.В. с иском которым просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № 127095770 от 09.06.2012 г. в общей сумме 126 345,72 рублей; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3726,91 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований сославшись на то, что 09.06.2012 г. между ПАО «Совкомбанк» и Ивановой Т.В. был заключен кредитный договор №127095770, согласно которому заемщику были выданы денежные средства в размере 20000 рублей, с процентной ставкой 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом. В нарушение условий договора, заемщик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом. Согласно условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 10.04.2015 г., на 17.03.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составила 2131 день. Размер задолженности ответчика по состоянию на 17.03.2021 г. по кредитному договору составляет 126 345,72 рублей, из которых просроченная ссуда – 19 906,61 рублей, просроченные проценты – 7918,20 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 80 770,92 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 16 746,34 руб., страховая премия – 4062,75 рублей; комиссия – 900,00 руб.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о возврате задолженности, однако задолженность не погашена. Истец просит суд удовлетворить заявленные требования.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» отсутствовал, о времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом. Представитель истца Макарова Т.Д. действующая на основании доверенности просила рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя.

Ответчик Иванова Т.В. в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, направила заявление согласно которого с исковыми требованиями не согласна, просит применить последствия пропуска истцом срока давности обращения в суд с заявленными требованиями, в иске отказать.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В силу п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем: возмещения убытков; взыскании неустойки.

В соответствии со ст.196 ГК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, если займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании было установлено, что 09.06.2012 г. Иванова Т.В. обратилась в банк с заявлением-офертой о заключении договора о потребительском кредитовании, между истцом и ответчиком Ивановой Т.В. был заключен кредитный договор №127095770 на сумму 20 000 рублей, под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. Размер ежемесячного минимального платежа 2000 руб., ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 900 рублей, ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты – 0,40 % от суммы лимита кредитования. Денежные средства в указанной сумме были предоставлены ответчику, что не оспаривается последним. Заемщик был ознакомлен с условиями договора, обязался возвратить займ, выплатить займодавцу проценты за пользование займом.

Из условий договора о потребительском кредитовании (раздел Б) следует, что при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36 % годовых.

Согласно Условий кредитования (п.4.1.1, п.4.1.2) заемщик обязался возвратить кредит в сроки установленные договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные договором.

При нарушении срока возврата кредита (п.6.1) и начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе Б заявления оферты.

В соответствии с п.5.2 Условий кредитования, в случае несвоевременности любого платежа по договору кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту.

Как следует из искового заявления, в период действия договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, при этом просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла 10.04.2015 года. Последний платеж в погашение задолженности по кредиту был произведен ответчиком 10.03.2015 г., что подтверждается выпиской по счету заемщика, представленной истцом. В дальнейшем платежи по кредиту не производились.

27.03.2019 г. банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности. Ответчику указан срок оплаты – в течении 30 календарных дней с момента направления требования.

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком Ивановой Т.В. обязательств по кредитному договору, ПАО «Совкомбанк» в июне 2019 г. к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с должника Ивановой Т.В. задолженности по кредитному договору № 127095770 от 09.06.2012 г. в общей сумме 126 345,72 рублей, и расходов по оплате госпошлины. На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 105 в Черлакском судебном районе Омской области от 07.06.2019 г. по делу № 2-759/2019 с должника Ивановой Т.В. была взыскана заявленная сумма задолженности по упомянутому кредитному договору и судебные расходы по оплате госпошлины. В последствие, определением мирового судьи того же судебного участка от 25.02.2021 г. на основании поступивших от должника письменных возражений относительно исполнения судебного приказа, данный судебный приказ был отменен, с разъяснением взыскателю права на обращения в суд с заявленными требованиями в порядке искового производства.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ч.1, ч.2 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Ответчиком Ивановой Т.В. заявлено о применении судом пропуска срока исковой давности по настоящему иску, по заявленным истцом требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленной сумме.

Судом отмечается, что право на судебную защиту абсолютным не является и не предполагает возможность выбора заинтересованным лицом по своему усмотрению той или иной процедуры судебной защиты, безотносительно к требованиям, предъявляемым к порядку обращения за судебной защитой.

Так, согласно Гражданскому кодексу РФ исковая давность устанавливает временные границы для судебной защиты нарушенного права лица по его иску и составляет, по общему правилу, исходя из периода возникших правоотношений, три года (статьи 195 и 196); течение общего срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; изъятия из этого правила устанавливаются данным Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200).

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 1, 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеет уважительных причин для восстановления этого права для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как следует из материалов дела, расчета задолженности, и представленной истцом выписки по счету ответчика, срок действия кредитного договора составлял 36 месяцев, т.е. до 09.06.2015 г., в пределах срока действия кредитного договора последний платеж ответчиком был совершен 10.03.2015 г., и с указанного периода времени в течение более четырех лет платежи по данному кредитному договору не поступали.

Требование о досрочном погашении кредита ПАО «Совкомбанк» было направлено Ивановой Т.В. лишь 27.03.2019 г., т.е. по истечении более четырех лет после окончания срока действия кредитного договора и даты последнего платежа по кредиту. В срок указанный в требовании задолженность погашена не была.

Впоследствии заявление о вынесении судебного приказа и взыскании задолженности по кредиту ПАО «Совкомбанк» было направлено мировому судье лишь в июне 2019 г.

После отмены судебного приказа 25.02.2021 г., истец направил настоящее исковое заявление в Черлакский районный суд Омской области по электронной почте 23.12.2021 г.

Согласно разъяснениям, данным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условий об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 17 упомянутого выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд является день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Поскольку, как с момента последнего платежа произведенного ответчиком во время действия кредитного договора, с момента когда банк узнал о нарушении его права, так и с даты окончания срока действия кредитного договора, прошло более трех лет для обращения за судебной защитой, таким образом, истцом пропущен срок давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку отсутствуют правовые основания для удовлетворения основных заявленных исковых требований, соответственно отсутствуют основания и для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика судебных расходов по оплате госпошлины в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с Ивановой Татьяны Валерьевны задолженности по кредитному договору № 127095770 от 09.06.2012 г. в сумме 126 345,72 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3726,91 рублей – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Черлакский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                         Ю.Л.Околелов