Решение по делу № 2-5880/2019 от 17.05.2019

К делу №2-5880/19

УИД23RS0041-01-2019-007794-13

                     РЕШЕНИЕ (Заочное)

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    01 июля 2019 года

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

Председательствующего судьи Беспалова А.В.

при секретаре                 Король Д.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Головину Е.А, о взыскании задолженности по кредитному договору,

                          УСТАНОВИЛ:

        ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд к Головину Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 56 721,08руб., из которых: сумма основного долга - 44 868руб.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 7 613,62руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 2440,90руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1798,56руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины - 1 902руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО «ХКФ Банк» и Головиным Е.А. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты>. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты>. - сумма на оплату товара перечислены для оплаты товара в торговую организацию, согласно п.1.1 Распоряжения клиента по Кредитному договору. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. В соответствии с условиями данного кредитного договора, погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 4 996,06руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается Заемщику до заключения договора, и становится обязательным для Заемщика с момента заключения договора. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора, ответчиком получены, как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту. В нарушение условий заключенного кредитного договора Головин Е.А. допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности). 26.10.2016г., Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование истца о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

    В судебное заседание представитель истца по доверенности ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк» не явился, извещался надлежащим образом, на иске настаивает, просит рассматривать дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие стороны Истца.

    Ответчик Головин Е.А., в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела, причин неявки суду не сообщил. Суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие ответчика, в силу ст.233 ГПК РФ.

    Исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению.

         Как установлено судом, и следует из материалов дела, ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Головина Е.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка №44 Прикубанского внутригородского округа г.Краснодара от 27.09.2017г. заявление о выдаче судебного приказа возвращено в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.

        В иске, Банк указал, что в порядке ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал от Головина Е.А. полного досрочного погашения задолженности по договору.

        На основании п.4 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Условий договора, приложенных Банком к иску, Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

        Согласно данному пункту Условий договора, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком указанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

       Банк, исполняя вышеназванное условие, направил ответчику требование о полном погашении долга простым письмом.

       При этом, в соответствии с действующим законодательством, не направление Банком или неполучение ответчиком требования о досрочном погашении долга, не является препятствием для обращения в суд для взыскания просроченной задолженности ответчика.

      Также, исполняя условия договора, Банк направил по телефону ответчика, указанному в заявлении о предоставлении потребительского кредита, требование о полном досрочном погашении задолженности в виде смс посредством специального программного обеспечения. ООО «ХКФ Банк» и Головин Е.А. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>.

      Процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в Торговую организацию (согласно п.1.1 Распоряжения клиента по кредитному договору).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий Договора, Графика погашения.

На основании заявления о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Тарифы по банковскому обслуживанию клиентов физических лиц. Все указанные документы являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru. Согласно Общим условиям Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (далее - «Индивидуальные условия по Кредиту»), в соответствии со ст.421 ГК РФ Договор является смешанным и определяет порядок: предоставления целевого кредита (далее - Кредит) путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета, в том числе предоставления кредитов (далее - Кредит по Карте) в случае недостаточности на Текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. По договору Банк открывает Заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению Кредита, для проведения расчетов клиента с Банком, Торговой организацией, Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Раздела I Общих условий Договора). По договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по Кредиту, для оплаты товара, т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в ТО, а также для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования, (п.1.2 Раздела Общих условий Договора).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1,1 раздела Общих условий Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п.1.2.2 Общих условий Договора).

На основании раздела II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размерена каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п.1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту (далее - Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 4 996,06руб., в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и становится обязательным для Заемщика с момента заключения Договора. дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ

При заключении договора истцом получены, как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и график погашения по кредиту.

В соответствии с Распоряжением клиента по кредитному договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

По кредитному договору, Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст.160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.2 ст.434 ГК РФ.

     Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.ст.309,310 ГК РФ).

     В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

       Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

26.10.2016г., Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты истцом принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

       Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору, на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ, является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

На основании п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В силу п.3 Раздела III Общих Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

В соответствии с п.2. ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из материалов дела, 26.10.2016г., Банком направлено Заемщику требование о полном досрочном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, истцом не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.10.2016г. по 16.04.2017г.

    в размере 2 440,90 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 17.05.2019г. задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 56 721,08 руб., из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 7 613,62руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 440,90руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 798,56 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ., истцом оплачена государственная пошлина за вынесение судебного приказа в размере 950,82руб. Поскольку судебный приказ отменен, данная государственная пошлина учтена при подаче настоящего иска.

    Также, истцом, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. уплачена государственная пошлина за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 951,18руб.

    Итого, истцом оплачена государственная пошлины на сумму 1 902руб. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк».

     На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198,233 ГПК РФ, суд

            РЕШИЛ:

           Исковые требования ООО «ХКФ Банк» - удовлетворить.

       Взыскать с Головина Е.А, в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 56 721 (пятьдесят шесть тысяч семьсот двадцать один рубль) 08 копеек, из которых: сумма основного долга - 44 868 руб.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 7 613,62 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 440,90 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 798,56 руб.

       Взыскать с Головина Е.А, в пользу ООО «ХКФ Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 902 (одна тысяча девятьсот два рубля).

Стороны вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

       Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

      Председательствующий: