Решение от 15.02.2022 по делу № 33-666/2022 (33-10160/2021;) от 29.12.2021

Судья Степанов А.А.                Дело № 33-666/2022 (2-2320/21)

УИД: 22RS0069-01-2021-003963-88

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 февраля 2021 года                                г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего     Параскун Т.И.,

судей                 Дубовицкой Л.В., Рудь Е.П.,

при секретаре             Макушкиной Е.Д.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Швецова В.Н. на решение Ленинского районного суда г.Барнаула Алтайского края от 15 октября 2021 года.

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Швецова В.Н. о взыскании задолженности по договору кредитования.

Заслушав доклад судьи Дубовицкой Л.В., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный», банк) обратилось в суд с иском к Швецову В.Н., просило взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования *** от ДД.ММ.ГГ в размере 75 719,14 руб. и возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 471,57 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Швецова В.Н. был заключен вышеуказанный договор кредитования, по которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 29 846 рублей до востребования. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем внесения ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по договору составляет 75 719,14 руб., которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с условиями договора заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Решением Ленинского районного суда г.Барнаула Алтайского края от 15.10.2021 иск удовлетворен. Со Швецова В.Н. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере 75 719,14 руб., в том числе 29 846 руб. - задолженность по основному долгу, 45 873,14 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 471,57 руб., а всего 78 190,71 руб..

Швецова В.Н. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить и применить заявление ответчика об истечении срока исковой давности.

В обоснование указывает, что 14 октября получил заказное письмо с извещением о судебном заседании на ДД.ММ.ГГ в 9-00 часов. В связи с тем, что с 15 по 16 октября находился в служебной командировке в <адрес>, не мог по объективным причинам подготовиться и присутствовать в судебном заседании.

Кроме того, указывая на истечение срока исковой давности, просил применить срок исковой давности.

В связи с допущенными нарушениями норм процессуального права определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от ДД.ММ.ГГ суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием рассмотрения гражданского дела без их участия.

В письменных возражениях Швецов В.Н. просил рассмотреть дело в его отсутствие, взыскав с него задолженность в размере 46 406 рублей 70 копеек.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно пунктом 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основанием для отмены решения суда первой инстанции является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В связи с нарушением судом первой инстанции норм процессуального права суд апелляционной инстанции в соответствии с частью 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о чем вынесено определение от ДД.ММ.ГГ.

Принимая во внимание, что при отмене судом апелляционной инстанции по результатам рассмотрения апелляционной жалобы решения суда первой инстанции по вышеуказанному основанию в соответствии с положениями ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации направление дела на новое рассмотрение в суд первой инстанции не допускается, судебная коллегия полагает необходимым разрешить спор по существу с принятием нового решения.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, принимая во внимание доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Как предусмотрено в статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Факт возникновения кредитных обязательств между ОАО «Восточный экспресс банк», в настоящее время – ПАО «Восточный экспресс банк», сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный» (далее также – банк) и Швецова В.Н. подтвержден представленными сторонами доказательствами.

Как следует из заявления клиента о заключении договора кредитования *** от ДД.ММ.ГГ (л.д. 10) Швецова В.Н. обратился с предложением к банку о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета (договор кредитования) на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета (для продуктов с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифах банка.

Просил установить ему индивидуальные условия кредитования для кредита Равный платеж 2.0: плюс. Без кросс-карты: валюта кредита – рубль, номер счета – ***, лимит кредита – 30 000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций – 29%, за проведение наличных операций – 59%, размер минимального обязательного платежа 2 107 руб.; дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней; Банк предоставляет заемщику льготный период, в течении которого размер минимального обязательного платежа 100 руб., за исключением в последний месяц льготного периода, который равен 1 648 руб., продолжительность льготного периода кредитования – 4 мес. с даты заключения договора; процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых (в рублях): соответствуют стандартным процентным ставкам данного продукта. Штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита до 50 000 руб.: 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 50 001 до 100 000 руб.: 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита свыше 100 001 руб.: 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 800 рублей за факт образования просроченной; задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Штраф начисляется в день, следующий за датой платежа, при каждом нарушении срока уплаты платежа. Подписывая заявление о предоставлении кредита, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть настоящей оферты.

Просил банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 (Тридцати) дней путем совершения следующих действий: открыть ему текущий банковский счет (ТБС); для осуществления операций выдать ему кредитную карту <данные изъяты> установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита.

Кроме того, ответчик, подписывая указанное заявление, присоединился к договору комплексного банковского обслуживанию физических лиц, к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, дал согласие на дополнительные услуги.

Из содержания выписки из лицевого счета заемщика Швецова В.Н. следует, что ДД.ММ.ГГ истцом ответчику был предоставлен кредит.

Как следует из представленного банком расчета, а также выписки из лицевого счета ответчиком погашение задолженности не осуществлялось.

Что касается доводов ответчика о пропуске срока исковой давности, то в соответствии с п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности к платежам подлежащим оплате до ДД.ММ.ГГ, полагая, что с иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГ, что не соответствует действительности, поскольку согласно конверту на л.д.24 истец с иском в суд обратился ДД.ММ.ГГ.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Поскольку в данном случае требование о взыскании задолженности по основному долгу определено моментом востребования, требование о взыскании соответствующей задолженности первоначально было предъявлено банком в суд путем подачи заявления о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГ, следовательно, срок исковой давности по этому требованию на момент рассмотрения настоящего дела не истек.

Погашение задолженности по процентам заемщик должен был осуществлять внесением ежемесячных платежей.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ *** (ред. от ДД.ММ.ГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, выражена позиция о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислен░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░), ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 152 ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ (░░.░░.░░), ░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░ (░.░. 24).

░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 204 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.░. 17, 18 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29.09.2015 № 43 (░░░. ░░ 07.02.2017) «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 204 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 204 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 220 ░░░ ░░, ░░░░░░░ 1 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 150 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ *** <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ *** ░░ ░░.░░.░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░.░░.░░ ░░ ░░.░░.░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░ (░░.░░.░░ - 22 ░░░).

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░ ░░ ░░.░░.░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 29 846 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 10 894,41 = (230,96 + 2,29 + 926,06 + 9,08 + 185,21 + 1,81 + 8,62 + 889,67 + 2,76 + 284,69 + 7,54 + 783,2 + 1,96 + 204,32 + 7,47 + 777,35 + 1,87 + 194,33 + 769,25 + 6,5 + 276,93 + 2,34 + 2,24 + 643,1 + 146,16 + 0,51 + 633,75 + 303,1 + 511,45 + 127,86 + 584,55 + 140,29 + 530,02 + 106 + 471,9 + 151,01 + 378,86 + 82,36 + 362,22 + 69,66 + 45,14), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 8 617,63 = (53,85 + 261,56 + 52.31 + 298,9 + 95,65 + 311,08 + 81,15 + 365,32 + 91,33 + 423,63 + 152,51 + 413,73 + 94,02 + 475,87 + 227,58 + 453,44 + 113,35 + 621,56 + 149,18 + 676,08 + 135,22 + 734,21 + 234,95 + 730,75 + 158,86 + 892,13 + 171,57 + 147,84). ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░: 29 846 + 10 894,41 + 8 617,63 = 49 358 ░░░. 04 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ *** ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░░░ 49 358 ░░░. 04 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 29 846 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 19 512 ░░░. 04 ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░

░ ░░░░ ░.1 ░░.98 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 1 680 ░░░. 74 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328 - 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ *** ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░░░ 49 358 ░░░. 04 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 29 846 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 19 512 ░░░. 04 ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 680 ░░░. 74 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: