Решение по делу № 33-4999/2017 от 13.09.2017

Докладчик Карачкина Ю.Г. апелляционное дело № 33-4999/2017

судья Иванов С.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 октября 2017 года г.Чебоксары

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Юркиной И.В., судей Карачкиной Ю.Г. и Степановой Э.А.

при секретаре Перцеве Н.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кузнецовой Л.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, поступившее по апелляционной жалобе ответчика на решение Чебоксарского районного суда Чувашской Республики от 6 июня 2017 года.

Заслушав доклад судьи Карачкиной Ю.Г., судебная коллегия

установила :

акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в лице представителя Банка ВТБ24 (ПАО) (далее по тексту – АО «АИЖК») обратилось в суд с вышеуказанным иском к Кузнецовой Л.В., указав, что 22 марта 2007 года ответчик заключила с <БАНК> кредитный договор №, в соответствии с которым получила кредит в размере 1300500 руб. под 13,5% годовых на срок 180 месяцев для приобретения квартиры в <адрес>; государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 4 апреля 2007 года; исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено ипотекой названного объекта недвижимости, права залогодержателя удостоверены закладной, законным владельцем которой в настоящее время является истец, дополнительным соглашением от 26.12.2012 в содержание закладной вносились изменения по порядку возврата кредита; с мая 2007 года ответчик допускает просрочки по уплате ежемесячных платежей по кредиту и их уплату не в полном размере, в связи с чем 14 сентября 2016 года ей направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору, на которое ответчик не отреагировала; уточнив исковые требования в связи с частичной оплатой долга, доначислением процентов и пени по договору, истец указал, что по состоянию на 2 июня 2017 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 625082,70 руб., в том числе: 575933,21 руб. – задолженность по возврату основной суммы долга по кредиту, 7034,92 руб. – задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов, 42114,57 руб. – задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пеней, просил взыскать указанную сумму с ответчика, обратить взыскание на заложенную квартиру в <адрес>, определив способ ее реализации путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1930000 руб., расторгнуть кредитный договор № от 22.03.2007 и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16277,25 рублей.

В заседании суда первой инстанции ответчик Кузнецова Л.В. иск признала, представители истца АО «АИЖК» и третьего лица АО «Агентство финансирования жилищного строительства» в судебное заседание не явились, в уточненном исковом заявлении АО «АИЖК» просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Решением Чебоксарского районного суда Чувашской Республики от 6 июня 2017 года, с учетом определения об исправлении описки от 25 августа 2017 года, кредитный договор № от 22.03.2007, заключенный между <БАНК> и Кузнецовой Л.В., расторгнут; с Кузнецовой Л.В. в пользу АО «АИЖК» взыскана задолженность по состоянию на 02.06.2017 по указанному кредитному договору в размере 625082,70 руб., в том числе: 575933,21 руб. – задолженность по возврату основной суммы долга по кредиту, 7034,92 руб. – задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 45114,57 руб. – задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пеней, а также взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 16277,25 руб.; обращено взыскание на заложенный объект недвижимости – квартиру, принадлежащую на праве собственности Кузнецовой Л.В., расположенную по адресу: <адрес>, с определением начальной продажной стоимости в размере 1930000 рублей, путем реализации с публичных торгов.

В апелляционной жалобе Кузнецова Л.В. просит об отмене решения в части взысканного размера задолженности и принятия в этой части нового решения, ссылаясь при этом на неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильную оценку обстоятельств и доказательств по делу, неправильное применение норм права. Апеллянт считает представленный истцом расчет задолженности неверным, указывая, что с учетом первоначально заявленной задолженности по состоянию на 29.09.2016 в общей сумме 707724,53 руб., из которых 655740,26 руб. – задолженность по возврату основной суммы долга по кредиту, 6781,43 руб. – задолженность по уплате процентов и 45202,84 руб. – задолженность по уплате пеней, выплаченных ею в период судебного разбирательства 204000 руб. и положений ст.319 ГК РФ ко дню вынесения решения 6 июня 2017 года остаток задолженности по ее кредитному договору должен составлять 503724,53 руб., из которых 458521,69 руб. – задолженность по возврату основной суммы долга, 45202,84 руб. – задолженность по уплате пеней.

Представитель истца Ахтямов Т.Р. представил возражения на апелляционную жалобу в поддержку судебного решения.

В суде апелляционной инстанции Кузнецова Л.В., поддерживая жалобу, допустила, что в число платежей на общую сумму 204000 рублей по кредитному договору от 22.03.2007 ею могли быть ошибочно включены платежи по договору стабилизационного займа от 28.07.2010, поскольку перечисления в погашение обоих кредитов она производила на один и тот же счет.

Проверив решение в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, и только в обжалуемой части (ч.1, абз.1 ч.2 ст.327.1 ГПК РФ), судебная коллегия констатирует следующее.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.1 ст.819 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст.334 ГК РФ).

Согласно ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

22 марта 2007 между <БАНК> (кредитор) и Кузнецовой Л.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1300 500 руб. под 13,5 % годовых на срок 180 месяцев для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в установленном договором порядке.

В соответствии с п.3.3 договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей.

Согласно п.1.4, 1.6 договора обеспечением исполнения обязательств заемщиком является, в том числе, ипотека квартиры в силу закона, права кредитора подлежат удостоверению закладной.

В силу п.4.4 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из предусмотренных договором обязательств, а также обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

За нарушение з░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,2% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ (░.5.2, 5.3).

4 ░░░░░░ 2007 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 24 ░░░░░░ 2007 ░░░░ (░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ «░░░░».

26 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 1 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░░ 31 ░░░ 2013 ░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░).

░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░ 2007 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.4.4.1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░» 14 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░», ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ 204000 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░ 18 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ 5 ░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ «░░░░», ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 138500 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 18.10.2016 ░░ ░░░░░ 11000 ░░░., ░░ 05.12.2016 ░░ ░░░░░ 15000 ░░░., ░░ 17.01.2017 ░░ ░░░░░ 25000 ░░░., ░░ 31.01.2017 ░░ ░░░░░ 14000 ░░░., ░░ 13.02.2017 ░░ ░░░░░ 14000 ░░░., ░░ 05.04.2017 ░░ ░░░░░ 5000 ░░░., ░░ 10.04.2017 ░░ ░░░░░ 10000 ░░░., ░░ 02.05.2017 ░░ ░░░░░ 14000 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10.01.2017 ░░ ░░░░░ 16000 ░░░., ░░ ░░░░-░░░░░░ ░░ 01.03.2017 ░░ ░░░░░ 14500 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 05.06.2017 ░░ ░░░░░ 14000 ░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (02.06.2017), ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 19.10.2017 ░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 41500 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 07.11.2016 ░░ ░░░░░ 8000 ░░░., ░░ 20.01.2017 ░░ ░░░░░ 30000 ░░░., ░░ 07.02.2017 ░░ ░░░░░ 3500 ░░░., ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 28.07.2010 №, ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░ 29.04.2017 ░░ ░░░░░ 10000 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 28.07.2010 №.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 22.03.2007 № ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.4 ░░.330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 6 ░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░ : ░.░. ░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░