Решение по делу № 2-1355/2018 от 01.08.2018

Гр. дело № 2-1355/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Мичуринск                                                         24 сентября 2018 года                                                

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Грязевой О.И.,

при секретаре Волостных Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ивановой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

*** года между ПАО Сбербанк в лице Тамбовского отделения № 8594 (кредитор) и Ивановой В.В., Аксеновым А.П. (созаемщики) был заключен кредитный договор № 130589 на выдачу кредита на приобретение готового жилья - квартиры, расположенной по адресу: ***, в сумме 699 760 рублей под 13,25 % годовых на срок 120 месяцев. В силу п. 10 договора исполнение обязательств созаемщиков обеспечивается залогом объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: ***. Созаемщики в нарушение принятых на себя обязательств неоднократно нарушали условия договора, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность перед банком в размере 742 337,74 рублей.

ПАО Сбербанк обратилось в Мичуринский городской суд с иском к Ивановой В.В., Аксенову А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В исковом заявлении ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № 130589 от 25 мая 2017 года в размере 742 337,74 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 623 рубля, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ***, принадлежащую на праве собственности Ивановой В.В., установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 544 800 рублей на основании экспертного заключения Центра урегулирования задолженности ПАО Сбербанк от ***, расторгнуть кредитный договор № *** от *** года, заключенный между ПАО Сбербанк и Ивановой В.В., Аксеновым А.П.

Ответчик Иванова В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, возражений суду на исковое заявление ПАО Сбербанк не представила.

Поскольку судом установлено, что ответчик Аксенов А.П. умер *** года, что подтверждается записью акта о смерти № *** от *** года, представленной отделом ЗАГС администрации города Мичуринска Тамбовской области, производство по гражданскому делу в части исковых требований ПАО Сбербанк к Аксенову А.П. прекращено определением суда от *** года.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк к Ивановой В.В. подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что *** года между ПАО Сбербанк в лице Тамбовского отделения № 8594 (кредитор) и Ивановой В.В., Аксеновым А.П. (созаемщики) был заключен кредитный договор № *** на выдачу кредита на приобретение готового жилья - квартиры, расположенной по адресу: ***, в сумме 699 760 рублей под 13,25 % годовых на срок 120 месяцев. В соответствии с п. 1 кредитного договора *** года банк перечислил созаемщику Ивановой В.В. денежные средства в сумме 699 760 рублей.

         В соответствии с п.п. 2, 4, 6 указанного кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 9,25 процента от суммы просроченного платежа за период просрочки.

В силу п. 10 договора исполнение обязательств созаемщиков обеспечивается залогом объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу; ***.

Из расчета ПАО Сбербанк, приложенного к исковому заявлению, следует, что по состоянию на *** года задолженность ответчика по кредитному договору № *** от *** года составляет 742 337,74 рублей, в том числе: 688 356,56 рублей - ссудная задолженность; 52 048,17 рублей - просроченные проценты; 1 933,01 рублей - неустойка.

*** года Ивановой В.В. было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы задолженности и расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусматривается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Таким образом, банк вправе требовать исполнения обязательств по кредитному договору полностью от ответчика Ивановой В.В.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

В силу п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В п. 10 кредитного договора № *** залоговая стоимость объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу; ***, установлена сторонами в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Согласно закладной от *** года квартира № *** дома № *** по ул. *** общей площадью 28,9 кв.м с кадастровым номером *** является предметом залога по кредитному договору № *** от *** года. Залогодателем является Иванова В.В., залогодержатель - Публичное акционерное общество «Сбербанк России». Сумма обязательства, обеспеченного ипотекой - 699 760 рублей. Денежная оценка предмета залога независимым оценщиком - ООО «АгроЭксперт» и по соглашению сторон установлена в размере 874 700 рублей (отчет об оценке № *** от *** года). Залоговая стоимость предмета залога с применением поправочного коэффициента 0,90 установлена по соглашению сторон в размере 787 230 рублей.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от *** года следует, что собственником квартиры с кадастровым номером *** общей площадью 28,9 кв.м, расположенной по адресу: ***, на основании договора купли-продажи от *** года является Иванова В.В., номер регистрации права ***, дата регистрации *** года; ограничение прав и обременение объекта недвижимости - ипотека в силу закона, дата государственной регистрации обременения *** года, номер государственной регистрации ипотеки ***, срок ипотеки с *** года по истечении 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита, ипотека зарегистрирована в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России».

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с п. 9 ст. 77.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно п. 2 ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

На основании изложенного суд расторгает кредитный договор № *** от *** года, заключенный между ПАО Сбербанк и Ивановой В.В, Аксеновым А.П., взыскивает с ответчика Ивановой В.В. сумму задолженности по данному кредитному договору в размере 742 337,74 рублей, из которых: 688 356,56 рублей - ссудная задолженность, 52 048,17 рублей - задолженность по процентам, 1 933,01 рублей - неустойка; обращает взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером *** общей площадью 28,9 кв.м, расположенную по адресу: ***, принадлежащую на праве собственности Ивановой В.В.

Устанавливая начальную продажную цену имущества на публичных торгах, суд не может принять в качестве допустимого доказательства представленное истцом экспертное заключение Центра урегулирования задолженности ПАО Сбербанк от *** года, поскольку таковое не является отчетом об оценке.

В соответствии с п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Суд устанавливает начальную продажную стоимость имущества на публичных торгах в соответствии с п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ равной согласованной сторонами в п. 10 кредитного договора № ***, а также в закладной от *** годастоимости предмета залога в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке - ООО «АгроЭксперт» № *** от *** года в размере 787 230 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением № *** от *** года при обращении в суд истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 623 рублей, которые подлежат возмещению за счет ответчика Ивановой В.В.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ***, ░░░░░░░░░░░ *** ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *** ░░ *** ░░░░ ░ ░░░░░░░ 742 337 (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 74 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 688 356 ░░░░░░ 56 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ - 52 048 ░░░░░░ 17 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ - 1 933 ░░░░░ 01 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 623 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ *** ░░░░░ ░░░░░░░░ 28,9 ░░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ***, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ***, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ *** ░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 787 230 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 752 337 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 74 ░░░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *** ░░ *** ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.     

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░ -                                                                                                  ░.░. ░░░░░░░