Решение по делу № 2-302/2018 от 31.07.2018

Дело № 2-302/2018 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2018 года г. Славск

Славский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Радченко И.И.,

при секретаре Кротко А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Несмачной Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском, требования которого впоследствии уточнил, к Несмачной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по заключенному ДД.ММ.ГГГГ года между Банк «Западный» и ответчиком кредитного договора № № с физическим лицом, по условиям которого заемщику был выдан кредит на сумму 439 560 рублей 44 копейки, под 21,90% годовых, дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ г.Указанная сумма кредита была зачислена на счет заемщика согласно ссудному счету. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре. Однако обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов исполняются ответчиком ненадлежащим образом. Общая задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 5 131 543 руб.90 коп., в т.ч.: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 25 971 руб. 35 коп.; просроченная ссудная задолженность - 378597 руб. 34 коп.; сумма начисленных текущих процентов – 77 руб. 91 коп.; просроченная задолженность по процентам – 227324 руб. 16 коп.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 2 385 081 руб. 36 коп.; пени на сумму задолженности по процентам – 2 114 491 руб. 78 коп. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени, осталась без ответа и удовлетворения. При изложенных обстоятельствах банк обратился в суд с настоящим иском, в котором, с учетом уточненных исковых требований, просит взыскать с ответчика Несмачной Т.В. в свою пользу, образовавшуюся задолженность по кредитному договору № № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 5 131 543 руб. 90 копеек, в том числе сумма основного долга 404 568 руб. 69 коп.; сумма начисленных процентов – 227 402 руб. 07 коп.; сумма пени - 4 499 573 руб. 14 коп.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 562 руб..33 коп.

Представитель истца, по доверенности Ковалева Ю.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела уведомлена, представила суду ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, заявленные требования поддерживает в полном объеме, на вынесение заочного решения согласна.

Ответчик Несмачная Т.В. в судебное заседание не явилась. Судебное извещение направлялось по адресу, имеющемуся в материалах дела, который соответствует и сведениям из адресной справки. По информации почтовой связи извещение не вручено, поскольку адресат за извещением не явился. О новом месте жительства ответчик истцу не сообщил. Указанные факты в отсутствие каких-либо доказательств наличия уважительных причин неявки расценивается судом как желание Несмачной Т.В. уйти от ответственности за невыполнение обязанностей по кредитному договору и отказ от реализации ею своего права на личное участие в деле. В связи с изложенным, суд полагает возможным рассмотреть исковое заявление в отсутствие ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса РФ регламентирует последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ., между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и Несмачной Т.В. был заключен Кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ с физическим лицом, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 439 560 рублей 44 копейки.

Согласно п.2.4. Кредитного договора дата погашения кредита – 16 октября 2018 г. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. Кредитного договора согласно графику погашения составляет 21,90% процентов годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика Несмачной Т.В. и выпиской по ее банковскому текущему счету.

За время действия Кредитного договора Несмачной Т.В. уплачивались частично задолженность по основному долгу и задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности.

Согласно п.2.5. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение №1 к Договору). В соответствии с п. 4.2.4. Погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).

В нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена Несмачной Т.В. в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу N № от ДД.ММ.ГГГГ года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Наличие не исполненных ответчиком обязательств подтверждается представленными истцом выписками по ссудному счету и счетами по учету просроченной задолженности

В соответствии с п. 4.5.1 Правил в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, Банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Согласно представленному истцом уточненному расчету, проверенному судом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность Несмачной Т.В. перед Банком составила 5 131 543 руб.90 коп., в т.ч.: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 25 971 руб. 35 коп.; просроченная ссудная задолженность - 378597 руб. 34 коп.; сумма начисленных текущих процентов – 77 руб. 91 коп.; просроченная задолженность по процентам – 227324 руб. 16 коп.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 2 385 081 руб. 36 коп.; пени на сумму задолженности по процентам – 2 114491 руб. 78 коп.

ДД.ММ.ГГГГ года в адрес Несмачной Т.В. была направлена претензия о досрочном погашении кредита, уплате процентов в течение 10 дней с даты получения настоящей претензии, которая была оставлена без исполнения.

При таких обстоятельствах истец вправе на основании условий выдачи кредита, требовать досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

При рассмотрении дела судом установлена очевидная несоразмерность суммы неустойки с последствиями нарушенного обязательства.

В соответствии с ч.2 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. При этом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований.

Принцип свободы договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ, должен соответствовать принципам разумности и справедливости.

Суд полагает, что размер неустойки, установленный вышеуказанным кредитным договором - 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно, не соответствует данным принципам, поскольку не оправдывается разумными пределами, средней ставкой банковского процента по вкладам физических лиц, учетной ставкой рефинансирования, то есть является необоснованно завышенным.

Принимая размер задолженности по кредитному договору, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд считает, что в целях соблюдения баланса интересов сторон, имеются основания для применения к спорным правоотношениям правил ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера договорной неустойки по договору № № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ года до 100 000 руб.

Учитывая данные обстоятельства, а также требования статьи 421 ГК РФ в силу которой, условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, а также ч. 1 статьи 425 ГК РФ о том, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору №№ с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 731 970 руб. 76 коп., данная сумма подлежит взысканию с ответчика Несмачной Т.В.

Согласно статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика Несмачной Т.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 562 руб. 33 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 731 970 ░░░. 76 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 404 568 ░░░. 69 ░░░.; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 227 402 ░░░. 07 ░░░., ░░░░░ ░░░░ – 100 000 ░░░., ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31 562 ░░░. 33 ░░░., ░ ░░░░░ 763 533 ░░░. 09 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ -