Решение по делу № 2-1368/2018 от 05.03.2018

Дело № 2-1368-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 21 мая 2018 года

Заводский районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Маковкиной О.Г.,

при секретаре Малиновской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Старосельцеву Алексею Валерьевичу, Старосельцевой Ольги Сергеевны о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Старосельцеву А.В., Старосельцевой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что между ОАО «Сбербанк России» и Старосельцевым А.В.. Старосельцевой О.С. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на индивидуальных условиях: размер кредита - 2025000руб. (п.1 договора); срок возврата кредита – по истечении 185 месяцев с даты фактического предоставления (п.2 договора); процентная ставка – 13.75% годовых (п.4 договора); цель кредита – на приобретение готового жилья по программе «Молодая семья»: объект недвижимости: Жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> (п.11Договора).

Выдача кредита производится по заявлению заемщика путем зачисления на счет.

Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет титульного Созаемщика 10.11.2014г.

Согласно общим условиям кредитования (п.3.1) и индивидуальным условиям договора (п.6) заемщик/созаемщик приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно Аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п.3.1.1. общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивают хнеустойку в размере указанном в пункте договора (п.3.3. общих условий кредитования).

Согласно п.12 договора размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В качестве обеспечения исполнения обязательств Старосельцев А.В., Старосельцева О.С. предоставили объект недвижимости в залог.

Предметом залога является объект недвижимости – жилой дом, количество этажей – 1, общей площадью 70.6кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Основанием приобретения объектов недвижимости, является договор купли-продажи жилого дома от 29.10.2014г. Право общей долевой собственности (по 1/2 доли в праве) на жилой дом зарегистрировано в ЕГРП 06.10.2014г. за № за Старосельцевым А.В., и Старосельцевой О.С.

Ипотека в силу закона в пользу ОАО «Сбербанк России» на заложенное имущество зарегистрирована в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ. №.

Обязательства по кредитному договору созаемщиками надлежащим образом не исполняются. Созаемщики допускают просрочки начиная с 11.01.2017г. В результате чего ими допущено существенное нарушение условий договора. Требование банка исх. от 25.05.2017г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате процентов, уплате неустойке в срок не позднее 26.06.2017г. созаемщиками не исполнено.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 19.09.2017г. составляет 2167512.92руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность -1933480.04руб.;

- просроченные проценты – 216989.57руб.;

- неустойка (пеня) за просрочку кредита – 3113.43руб.;

- неустойка (пеня) за просрочку процентов - 13929.88руб.

В соответствии с п.9 закладной залоговой стоимости предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателями в размере 2070000руб.

Просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно со Старосельцева А.В., Старосельцевой О.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на 19.09.2017 года составляет 2167512.92руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность -1933480.04руб.;

- просроченные проценты – 216989.57руб.;

- неустойка (пеня) за просрочку кредита – 3113.43руб.;

- неустойка (пеня) за просрочку процентов - 13929.88руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19037.56 руб.

Обратить взыскание на объект недвижимости – жилой дом, количество этажей – 1, общей площадью 70.6кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве общей долевой собственности (по 1/2 доли) Старосельцеву А.В.. Старосельцевой О.С.., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2070 000 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Старосельцев А.В., Старосельцева О.С. в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовали.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из письменных материалов дела судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и Старосельцевым А.В.. Старосельцевой О.С. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на индивидуальных условиях: размер кредита - 2025000руб. (п.1 договора); срок возврата кредита – по истечении 185 месяцев с даты фактического предоставления (п.2 договора); процентная ставка – 13.75% годовых (п.4 договора); цель кредита – на приобретение готового жилья по программе «Молодая семья»: объект недвижимости: Жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> (п.11Договора) (л.д.16-21).

Согласно общим условиям кредитования (п.3.1) и индивидуальным условиям договора (п.6) заемщик/созаемщик приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно Аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п.3.1.1. общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей.

Аннуитетные платежи – равные друг другу денежные средства, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом.

Выдача кредита производится по заявлению заемщика путем зачисления на счет.

Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет титульного Созаемщика 10.11.2014г.

В свою очередь созаемщики воспользовались кредитными денежными средствами в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

При этом, как следует из письменных материалов дела, созаемщиками надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его использование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. Созаемщики допускают просрочки платежей, в результате чего им допущено существенное нарушение условий договора.

Согласно п.12 договора размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.3.4. кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением созаемщиками обязательств по Кредитному договору, Банком в адрес ответчиков было направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 36-37). Однако данное требование ответчиками не было исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени.

Суд полагает, что наличие у ответчиков невыполненных обязательств перед Банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу, в связи с чем, Кредитор – истец ПАО «Сбербанк России» вправе требовать от созаемщиков – ответчиков Старосельцева А.В.. Старосельцевой О.С. возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

Согласно расчету, представленному стороной истца, по состоянию на 19.09.2017года, просроченная ссудная задолженность ответчиков перед Банком составляет 1933480.04руб. (л.д. 8-9).

Расчет задолженности Заемщика по состоянию на 19.09.2017года, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, также не оспорен ответчиками.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 1933480.04руб., а также задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 216989.57руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков неустойки (пени) по кредиту – 3113.43 руб., а также неустойки (пени) за просрочку процентов – 13929.88руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств, как в полном объеме, так и в части по кредитному договору, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в соответствии с заявленными им исковыми требованиями.

В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом суммы задолженности, периода просрочки, при отсутствии возражений ответчика суд считает, что оснований для применения положений ст.333 ГК РФ в данном случае не имеется.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.09.2017г. составляет 2167512.92руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность -1933480.04руб.;

- просроченные проценты – 216989.57руб.;

- неустойка (пеня) за просрочку кредита – 3113.43руб.;

- неустойка (пеня) за просрочку процентов - 13929.88руб.

Кроме этого, истец просит жилой дом, количество этажей – 1, общей площадью 70.6кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве общей долевой собственности (по 1/2 доли) Старосельцеву А.В.. Старосельцевой О.С., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2070 000руб.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Судом установлено, что обеспечением исполнения созаемщиками обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенных жилого дома (п. 10 кредитного договора), с момента государственной регистрации права собственности созаемщиков на такой жилой дом с земельным участком. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого дома будет оформлено право равной долевой собственности заемщиков. Права равной долевой собственности на указанные предметы залога принадлежат Старосельцеву А.В.. и Старосельцевой О.С. на основании договора купли-продажи жилого дома от 29.10.2014 года (л.д. 24-28), что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от 06.11.2014 года (л.д. 29).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, удостоверены закладной от 30.10.2014 года (л.д.30-35).

Предметом залога, согласно п.8 закладной, является объект недвижимости – жилой дом, количество этажей – 1, общей площадью 70.6кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.31).

Пунктом 10 кредитного договора установлена залоговая стоимость имущества, передаваемого в залог в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.9 закладной залоговой стоимости предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателями в размере 2070000руб.

Согласно п.1 ст.349, ст. 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст. 350.1 ГК РФ.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчики Старосельцев А.В., Сатросельцева О.С. прекратили исполнение обязательств по кредитному договору, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, переданное в залог в соответствии с кредитным договором, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной стоимости предмета залога, определенной по соглашению сторон в договоре залога, а именно в размере 2070 000 руб. Ответчиками установленная стоимость залогового имущества не оспаривалась, возражений против установления указанной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

С учетом изложенного, учитывая цену заложенного имущества, которую стороны установили в договоре, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2070 000 руб. Доказательств иной стоимости суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что настоящим решением суда исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19037.56 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН № ИНН №) удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с Старосельцева Алексея Валерьевича (ДД.ММ.ГГГГ уроженца, <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>) и Старосельцевой Ольги Сергеевны ( ДД.ММ.ГГГГ уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>) Задолженность по кредитному договору № от 30.10.2014г. по состоянию на 19.09.2017г. составляет 2167512.92руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность -1933480.04руб.;

- просроченные проценты – 216989.57руб.;

- неустойка (пеня) за просрочку кредита – 3113.43 руб.;

- неустойка (пеня) за просрочку процентов - 13929.88 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19037.56 руб.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – жилой дом, количество этажей – 1, общей площадью 70.6кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве общей долевой собственности (по 1/2 доли) Старосельцеву А.В.. Старосельцевой О.С.

Определить способ реализации жилого дома в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость имущества в размере 2070 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 25.05.2018 года.

Председательствующий: О.Г. Маковкина

<данные изъяты>