Решение по делу № 2-2120/2022 от 14.03.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

от 12 мая 2022 года по делу № 2-2120 (2022)

город Пермь

резолютивная часть принята – 12 мая 2022 года

мотивированное решение изготовлено – 06 июня 2022 года

уникальный идентификатор дела - 59RS0005-01-2022-001428-88

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Нигаметзяновой О.В.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Пепеляевой К.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Власову Александру Ивановичу о взыскании задолженности

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк или истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к Власову А.И. (далее – заемщик или ответчик) о взыскании задолженности, указав в обоснование требований, что 11.02.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и Власовым А.И. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. 11.02.2014 Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период с 11.02.2014 по 04.07.2021 клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ / услуг) с использованием карты. 04.07.2021 Банк выставил клиенту заключительный сет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 126 521,68 рублей не позднее 03.08.2021, однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 126 521,68 рублей.

Просят суд взыскать с ответчика Власова А.И. в свою пользу сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 126 521,68 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 730,43 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Власов А.И. в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал на то, что с предъявленными исковыми требованиями не согласен, поскольку истцом в заявлении не указано какая процентная ставка за пользование кредитом была согласована сторонами. Полагает, что плата за выпуск и обслуживание кредитной карты и иные комиссии взысканию не подлежат, поскольку выпуск кредитной карты является стандартной услугой, без которой невозможно исполнить договор займа с использованием кредитной карты, а иные комиссии, которые включены Банком в задолженность, в указанном договоре сторонами не согласованы и истцом в заявлении не расшифрованы. На основании изложенного, просил в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.61-63).

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 04.02.2014 Власов А.И. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты (л.д.19-20).

На основании указанного предложения, Банк совершил акцепт по принятию оферты ответчика, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (л.д.21-26).

Банк во исполнение своих обязательств по Договору перечислил на счет клиента сумму кредита, что подтверждается выпиской (л.д.48-59).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор, поскольку ответчиком путем подписания заявления на кредит и анкеты заемщика направлена Банку оферта, содержащая предложение заключить Договор и существенные условия данного договора. Банк, в свою очередь, принял решение о предоставлении кредита и совершил действия по предоставлению заемщику суммы кредита, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п.2.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной клиентом в анкете (л.д.27-45).

Банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до нуля)), уведомляя клиента о новом размере лимита в счете-выписке (п.2.15.4 Условий).

В п.6.3 Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п.6.5.4 Условий Банк наряду с требованием об оплате клиентом задолженности вправе также требовать с клиента, а клиент обязан уплачивать следующие платежи: иные платежи (комиссии, платы), уплата которых предусмотрена как договором, так и отдельными соглашениями, заключенными между Банком и клиентом (при наличии таких соглашений), если такая уплата по договоренности между Банком и клиентом, достигнутой как в рамках вышеуказанных соглашений, так и в рамках дополнительных условий, производится в порядке, определенном Условиями.

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует счет-выписку (п.6.7 Условий).

Согласно п.6.23 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно Тарифному плану ТП 60/3 плата за выпуск и обслуживание карты, в т.ч. выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты, по основной карте составляет 1 500 рублей.

Размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей в соответствии с Условиями составляет 36 %; на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 36 %.

Плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые составляет 500 рублей; 2-й раз подряд – 1 000 рублей, 3-й раз подряд – 2 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей.

Льготный период кредитования составляет до 55 дней.

Неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе в скорректированном заключительном счете-выписке) 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением Власовым А.И., принятых на себя кредитных обязательств, за последним образовалась задолженность в размере 126 521,68 рублей.

В этой связи, 04.07.2021 истец направили в адрес Власова А.И. заключительный счет-выписку, в котором указал на наличие задолженности в размере 126 521,68 рублей с просьбой о ее оплате в срок до 03.08.2021 (л.д.47).

Указанное требование Власовым А.И. было оставлено без исполнения.

Поскольку, в нарушение указанных выше положений, а также приведенных условий обслуживания кредитной карты, Власов А.И. допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, задолженность Власова А.И. перед Банком составила 126 521,68 рублей.

Расчет судом признается достоверным, доказательств исполнения кредитных обязательств не представлено, контррасчёт, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, ответчиком представлен не был.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении предъявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании просроченной задолженности с Власов А.И. в размере 126 521,68 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы, в связи с чем, с Власова А.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 730,43 рублей.

    Довод возражений ответчика о том, что Банком начислены высокие проценты и сумма неустойки не подлежит взысканию судом не принимается в силу следующего.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Действующее законодательство не ставит возможность заключения кредитного договора, в зависимость от платежеспособности заемщика, данный вопрос является одним из оснований для решения вопроса выдачи кредита, что является правом банка, с целью снижения его рисков.

Правовых оснований для освобождения ответчика от обязанности по исполнению принятых на себя обязательств, информацией об объеме которых ответчик обладал при заключении спорного договора, не имеется.

    Судом установлено, что при заключении договора ответчику были известны его условия, договор был подписан им без замечаний.

Ответчик, подписав договор о предоставлении кредита, согласился со всеми его условиями, не заявлял об изменении условий договора при его заключении, то есть принял на себя обязательства по выполнению всех условий договора.

Размер неустойки, иных комиссий был согласован сторонами в договоре, заключая который, ответчик действовал по своей воле и в своем интересе, руководствуясь принципом свободы договора. Оснований для снижения размера неустойки суд не находит.

Таким образом, указания ответчика в возражениях на то, что в материалы дела не представлены надлежащие доказательства заключения кредитного договора и образования задолженности, судом во внимание не принимаются, поскольку опровергается имеющимися в деле материалами о возникновении между истцом и ответчиком правоотношений, вытекающих из кредитного договора с использованием кредитной карты, задолженность по которой не возвращена, доказательств опровергающих это, ответчиком не представлено, оснований не соглашаться с предъявленной задолженностью - не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Власову Александру Ивановичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, - удовлетворить.

Взыскать с Власова Александра Ивановича в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности в размере 126 521,68 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 730,43 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированной части решения.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья: