Решение по делу № 2-3346/2023 от 16.10.2023

УИД 21RS0№

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 г. г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары под председательством судьи Захаровой О.С., при секретаре судебного заседания Семёновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Турбозайм» к Красновой Т.Ю. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Турбозайм» (далее – ООО МКК «Турбозайм», Общество) обратилось в суд с иском к Красновой Т.Ю. о взыскании задолженности по договору микрозайма в размере 72 073,80 руб., из которых: сумма основного долга – 30 000 руб., проценты за пользование займом – 38 700 руб., пени – 3 373,80 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 362,22 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Турбозайм» и Красновой Т.Ю. был заключен договор микрозайма № АА 8412587 в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия на сумму 30 000 руб. под 1,000 % в день. При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в Правилах предоставления микрозаймов и в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода. Однако обязательство по внесению платежей ответчиком не исполнено, в связи с чем образовалась указанная выше задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которую истец просит взыскать.

Истец ООО МКК «Турбозайм» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, от представителя истца по доверенности ФИО2 в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества, исковые требования поддерживает, в случае отсутствия ответчика согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Краснова Т.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ). Судебное извещение, направленное по указанному в исковом заявлении адресу, было вручено 26 октября 2023 г. лично, что бесспорно свидетельствует о ее надлежащем извещении. Получив извещение о судебном заседании более чем за месяц до него, ответчик не ходатайствовал об отложении дела и не представил доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание. Согласно адресной справке УВМ МВД по Чувашской Республике ответчик зарегистрирован по адресу, по которому судом направлялось извещение. В связи с этим, руководствуясь ст.117 ГПК РФ, суд исходит из того, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную от него сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заемщик вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ №353-ФЗ), из содержания которого следует, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за 45 календарных дней, до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Судом установлено, что 30 декабря 2022г. между Красновой Т.Ю. и ООО «МКК «Турбозайм» путем подписания Индивидуальных условий заключен договор о предоставлении потребительского займа <данные изъяты> на сумму 30 000 руб. Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора срок возврата займа составляет 30 календарных дней. Срок возврата займа определяется графиком, следующий день считается первым днем просрочки платежа. Срок действия договора составляет 1 год и истекает в соответствующий дате его заключения день следующего календарного года. Пролонгация доступна на срок от 20 до 30 дней (л.д. 5-10).

Договор также содержит информацию о полной стоимости потребительского займа, которая составляет 365,000 /366,00 в високосный год % годовых (1,00 % в день) / 1% день в високосном году. Начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с 100 дня просрочки соответствующего платежа (пункт 4).

На основании пункта 6 Индивидуальных условий договора возврат суммы займа вместе с начисленными процентами осуществляется единовременным платежом в срок, указанный в пункте 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 39 000 руб., из которых сумма основного займа – 30 000 руб. и сумма процентов за пользование займом – 9 000 руб. Данное условие является графиком платежей по договору.

ООО «МКК «Турбозайм» выполнило свои обязательства, предоставив КрасновойТ.Ю. микрозаем в размере 30000 руб. путем перевода денежных средств на платежную карту ответчика, что подтверждается справкой Тинькофф Банк от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 11) и стороной ответчика не оспорено.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 Кодекса.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативно правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (ред. от 14.07.2022) электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании ч. 2 ст. 6 данного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона.

Договор подписан с использованием простой электронной подписи. Электронная подпись Красновой Т.Ю. в договоре подтверждает факт ознакомления заемщика с информацией о полной стоимости договора займа, размере платы по нему, сроке предоставления, порядке погашения, размере платежа, а также о полной стоимости займа в процентах годовых. Заключая кредитный договор, заемщик действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, заполнив заявку с использованием интернет-сайта, произвел регистрацию с введением персональных данных и получил пароль учетной записи, при этом поставил отметку о принятии и ознакомлении с условиями предоставления займа, с Общими условиями договора микрозайма. Индивидуальные условия договора истец подписал посредством использования аналога собственноручной подписи, путем получения уникального цифрового кода через смс-сообщение на телефонный номер. В соответствии с условиями договора потребительского кредита (займа) Краснова Т.Ю. приняла на себя обязательство возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в согласованный сторонами срок.

Таким образом, по смыслу приведенных норм проставление электронной подписи в заявке на предоставление займа по договору от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> расценивается как проставление собственноручной подписи.

На момент заключения договора займа в 4 квартале 2022 г. действовали принятые Банком России среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских займов без обеспечения сроком до 30 дней и суммой до 30 тысяч рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 352,480 %, предельное значение – 365,000 %, в связи с чем суд приходит к выводу, что процентная ставка по договору в размере 365, 000 % годовых за пользование займом не превысила ограничений, установленных чч. 8 и 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку ответчик надлежащим образом не выполнял взятые на себя обязательства, ООО МКК «Турбозайм» обратилось к мировому судье судебного участка № 6 Калининского района г. Чебоксары с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи 21 августа 2023 г. судебный приказ от 28 июля 2023 г. был отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 21).

Заемщик свои обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнял, указанная сумма на день рассмотрения дела судом ответчиком не погашена, доказательств того, что в счет погашения суммы задолженности были внесены платежи, ответчиком суду не представлено. Нарушение заемщиком обязанности по возврату суммы займа, уплате процентов послужило поводом для обращения ООО «МКК «Турбозайм» с настоящим исковым заявлением в суд.

Согласно расчету, представленному истцом, проверенному и принятому судом, сумма основного долга Красновой Т.Ю. по договору микрозайма, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 30 000 руб. и проценты – 38700руб. (л.д. 12).

С учетом изложенного, поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа, суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование займом в заявленном размере.

Истцом также ставится требование о взыскании с ответчика пени за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 3 373,80 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий микрозайма предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых, которая начисляется с первого дня до 99 дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа. Начиная с 100 дня просрочки соответствующего платежа, заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по возврату займа (л.д. 7 оборотная сторона).

Исходя из размера задолженности по микрозайму, периода просрочки суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в указанной части и полагает необходимым взыскать пени размере 3 373,80 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Из материалов дела усматривается, что по настоящему делу истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 2 362,22 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20). Учитывая размер удовлетворенных судом исковых требований, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 362,22 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО Микрокредитная компания «Турбозайм» удовлетворить.

Взыскать с Красновой Т.Ю. (<данные изъяты>) в пользу ООО Микрокредитная компания «Турбозайм» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по договору микрозайма № АА 8412587 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 073 (семьдесят две тысячи семьдесят три) руб. 80 коп., из которых:

– сумма основного долга в размере 30 000 (тридцать тысяч) руб.;

– проценты за пользование займом в размере 38 700 (тридцать восемь тысяч семьсот) руб.;

– пени в размере 3 373 (три тысячи триста семьдесят три) руб. 80 коп.

Взыскать с Красновой Т.Ю. (<данные изъяты>) в пользу ООО Микрокредитная компания «Турбозайм» (ИНН <данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 362 (две тысячи триста шестьдесят два) руб. 22коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи жалобы через Калининский районный суд г. Чебоксары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С. Захарова