Решение по делу № 2-768/2022 от 18.11.2022

Дело № 2-768/2022

УИД 21RS0012-01-2022-001031-15

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года село Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Турхан А.Н.,

при секретаре судебного заседания Михайловой С.Е.,

с участием ответчика Кудряшовой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кудряшовой ФИО6 о взыскании задолженности по договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Кудряшовой В.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 93 632 руб. 46 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 008 руб. 97 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком Кудряшовой В.Н. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. Проверив платежеспособность клиента ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложений клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандар», Тарифах по картам «Русский стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя ответчика банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Ответчик своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ответчик при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Кудряшовой В.Н. были совершены операции по получению наличных денежных средств покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользоваться картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение условий договора, ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и осуществил возврат предоставленного кредита. В связи с тем, что ответчик Кудряшова В.Н. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 125 950 руб. 46 коп., выставив и направив ей заключительный счет-выписку от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Кулясов Н.В., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4).

Ответчик Кудряшова В.Н. в судебном заседании заявила о применении срока исковой давности с указанием, что истец составил заключительный счет – выписку ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, истец ДД.ММ.ГГГГ узнал о своих нарушенных правах. Срок давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец имел возможность обратиться в суд втечение установленного срока, однако этого не сделал.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.1 ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кудряшова В.Н. обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

При подписании заявления ответчица указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам, с которыми ознакомлена, понимает, полностью согласна.

В заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

В силу ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя ответчика Кудряшовой В.Н. банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.По правилам ст. 807 ГК РФ отношения по займу, и как его разновидности кредитному договору, возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. Кроме того, в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту. Ответчик Кудряшова В.Н. ДД.ММ.ГГГГ активировала карту, и Банк установил ей лимит. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807- 809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно Условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценту, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и/или тарифами (п.7.10). Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п.4.20). Срок возврата погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку (п.4.17). При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик Кудряшова В.Н. обязалась в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере, не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. В нарушение условий договора, ответчица не размещала на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату. Не размещение на счете денежных средств рассматривается как пропуск ответчиком минимального платежа. В соответствии с условиями по карте, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключительного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет ответчику кредит, для погашения указных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 125 950 руб. 46 коп., выставив и направив ей заключительный счет-выписку от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком Кудряшовой В.Н. требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика, и составляет 93 632 руб. 46 коп. Ответчиком Кудряшовой В.Н. в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности с указанием, что истец составил заключительный счет – выписку ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со статьями 196, 199 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, которая применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В силу части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по оплате ежемесячных платежей, сформированных из основного долга и причитающихся процентов, исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу. Указанное также соответствует правоприменительной практике, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Согласно определению и.о. мирового судьи судебного участка №2 Моргаушского района Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №2 Моргаушского района Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, которым с Кудряшовой ФИО7 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 950 руб. 46 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 584 руб. 26 коп. Истцу о нарушении ответчиком принятых на себя обязательств стало известно, после просрочки принятых на себя Кудряшовой В.Н. обязательств, а именно с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что в период с 2008 года по июнь 2022 года истцом не были предприняты меры по взысканию задолженности в судебном порядке, с учетом, установленных в судебном разбирательстве обстоятельств приходит к выводу, что ко времени обращения к мировому судье истцом уже был пропущен предусмотренный законом трехгодичный срок исковой давности. С учетом изложенного суд отказывает в удовлетворении иска о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 93 632 руб. 46 коп., а также производных от основного требования требований по взысканию расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 008 руб. 97 коп.

руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кудряшовой ФИО8 (<данные изъяты> о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 93 632 руб. 46 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 008 руб. 97 коп.. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики - Чувашии в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2022 года.

Судья А.Н. Турхан