Решение по делу № 2-324/2013 (2-9892/2012;) от 27.09.2012

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

д.м.г г. Подольск

Подольский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи – Новиковой А.А.,

при секретаре судебного заседания – Закалюжной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мглинец А.А. к ОАО «Промсвязьбанк» о признании недействительными транзакции, восстановлении лимита овердрафта по карте, отмене штрафа, отмене процентов, отмене просроченных процентов, отмене процентов на основной долг, взыскании штрафа, денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов, процентов за пользование чужими денежными средствами, признании недействительными пункты «Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц», принятии необходимых мер по устранению каких бы то ни было негативных последствий по кредитной истории,

УСТАНОВИЛ:

Мглинец А.А. обратилась в суд с иском к ОАО «Промсвязьбанк» об оспаривании несанкционированных трансакций по счету кредитной карты MasterCard №, обязании восстановить утраченный лимит в размере <данные изъяты> рублей, возмещении начисленных процентов на сумму оспариваемой задолженности, отмене штрафа, отмене процентов, отмене просроченных процентов, отмене процентов на основной долг, взыскании штрафа в размере <данные изъяты> рублей, возмещении списанных ответчиком денежных средств с зарплатного счета в размере <данные изъяты>, признании недействительными п.п. 7.3 и 7.8 «Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк», компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами, принятии необходимых мер по устранению каких бы то ни было негативных последствий по кредитной истории.

Свои требования мотивировала тем, что д.м.г ею был открыт счет кредитной карты в банке-эмитенте ОАО «Промсвязьбанк». После получения банковской карты на руки ею были произведены некоторые банковские операции. При проверке баланса в банкомате «Нижегородский» ОАО «Промсвязьбанк» д.м.г ею была выявлена пропажа денежных средств со счета карты в размере 80010 рублей. При попытке проверить выписку через Интернет-банк соответствующая служба банка не приняла пароль, ранее предоставленный банком. Карта была заблокирована сразу путем телефонного обращения в банк на соответствующую горячую линию. д.м.г в ДО «Нижегородский» ею была предоставлена выписка со счета карты, из которой следует, что пропавшие денежные средства были перечислены через сайт www.skoroplat.ru 26 августа, 12 сентября и д.м.г в сумме <данные изъяты> рублей. Данных о конечном получателе в выписке со счета не содержится. Указанные трансакции ею не были санкционированы. О данных операциях ей не было известно до д.м.г, так как она не получала сообщений о них на мобильный телефон, хотя при оформлении кредитной карты ею было подано заявление о подключении услуги смс-информирования. Невыполнение банком обязательства по подключению услуги смс-информирования привело к невозможности своевременно пресечь несанкционированные операции. д.м.г ею была направлена претензия в адрес ответчика. Однако ответчик в добровольном порядке ее требования не удовлетворил. Кроме факта незаконно проведенных трансакций ею также были выявлены признаки незаконного доступа неизвестных лиц к Интернет-банку, что, по ее мнению, может находиться в причинно-следственной связи. На момент пропажи денежных средств она находилась на своем рабочем месте. В связи с этим, ей был причинен моральный вред, который она оценивает в <данные изъяты> рублей.

Истец Мглинец А.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по тем же основаниям. Пояснила, что у нее имеется карта «Промсвязьбанка», но в данный момент она заблокирована. С 26 августа по д.м.г баланс данной карты она не проверяла. При оформлении договора на получение банковской карты, она условия договора не читала.

Представитель истца Аюшеев А.В., действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по указанным выше основаниям.

Представитель ответчика ОАО «Промсвязьбанк» Юрздицкий И.А., действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, о чем представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому при подписании заявления на получение карты, истица не выразила желание подключить услугу «СМС-информирование», что указано в разделе «иные существенные условия выпуска карты». Мглинец А.А. обязана контролировать правильность отражения по счету и не реже 1 раза в 14 дней обращаться в банк для получения выписки по счету. Однако Мглинец А.А. не были выполнены эти обязанности. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на банковский счет клиента денежные средства, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм с банковского счета и проведении других операций по банковскому счету. У банка отсутствуют сведения о непричастности клиента к совершению спорной операции. На момент совершения оспариваемых операций, карта истицы не была заблокирована.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что д.м.г Мглинец А.А. была заполнена анкета-заявление по международной банковской карте ОАО «Промсвязьбанк» №, согласно которой клиентом подтверждено установление лимита овердрафт в размере <данные изъяты> рублей. В разделе «Иные существенные условия выпуска карты» истцом не указано согласие о подключении услуги «СМС-информирование». Мглинец А.А. присоединилась к действующей редакции «Правил выдачи и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц» (л.д. 10-16).

К материалам дела приобщено подтверждение о выпуске и/или условиях обслуживания международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк», согласно которым между банком и Мглинец А.А. заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты Mastercard Standart № и открыт рублевый счет №. По данной карте установлен лимит овердрафта в размере <данные изъяты>. В соответствии с данным договором Мглинец А.А. получена банковская карта и ПИН-конверт (Том №1 л.д. 17-19).

В судебном заседании представитель истца пояснил, что после получения банковской карты на руки истицей были произведены некоторые банковские операции. При проверке баланса в банкомате «Нижегородский» ОАО «Промсвязьбанк» д.м.г Мглинец А.А. была выявлена пропажа денежных средств со счета карты в размере 80010 рублей. При попытке проверить выписку через Интернет-банк соответствующая служба банка не приняла пароль, ранее предоставленный банком. Карта была заблокирована сразу путем телефонного обращения в банк на соответствующую горячую линию. д.м.г в ДО «Нижегородский» истией была предоставлена выписка со счета карты, из которой следует, что пропавшие денежные средства были перечислены через сайт www.skoroplat.ru 26 августа, 12 сентября и д.м.г в сумме <данные изъяты> рублей. Данных о конечном получателе в выписке со счета не содержится. Указанные трансакции истицей не были санкционированы.

Согласно п.п. 6.2.8 и 6.2.9 Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц клиент обязуется контролировать правильность отражения операций по счету и остаток денежных средств по счету путем получения выписки самостоятельно или через уполномоченных лиц в уполномоченном подразделении банка не позднее 14 календарных дней с даты проведения такой операции. В случае наличия возражений по операциям, указанным в выписке по счету, клиент обязан предъявить в банк претензию в письменном виде в течение 10 календарных дней со дня получения выписки по счету. Если в течение указанного срока в банк не поступят возражения по указанным в выписке по счету операциям, то совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными, и впоследствии претензии от клиента по операциям, отраженным в списке по счету, не подлежат удовлетворению. Также клиент обязан обращаться в банк для получения выписки по счету не реже одного раза в четырнадцать дней самостоятельно или через уполномоченных лиц (Том №1 л.д. 38-54).

В соответствии с п.п. 6.4.2. и 6.4.3. Правил банк обязуется совершать по поручению клиента операции по счету, предусмотренные для счетов данного вида действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, Правилами платежных систем. Кроме того, банк обязуется проводить операции по счету в сроки и в порядке, установленные действующим законодательством Российской Федерации (Том №1 л.д. 17-19).

Согласно п. 2.8. данных Правил клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на счете, без ограничений, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, либо применения иных мер ограничения, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами

В соответствии с п.2.10. Правил при совершении операций с использованием банковской карты составляются документы по операциям с использованием банковских карт на бумажном носителе и/или в электронной форме, служащие основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и/или подтверждением их совершения. Документ по операциям с использованием банковских карт составляется в количестве экземпляров, установленном внутрибанковскими правилами или правилами участников расчетов.

В силу п. 7.8. Правил банк не несет ответственность за убыток, понесенный клиентом, вследствие исполнения поручения клиента, выданного неуполномоченными лицами, если в соответствии с действующим законодательством РФ и Правилами банк не мог установить факт выдачи поручения неуполномоченными клиентом лицами.

В соответствии с п. 6.2.12. Правил клиент обязуется сохранять в секрете ПИН-код, принимать все меры по предотвращению утраты банковской карты и ПИН-кода и их несанкционированного использования.

Согласно п. 6.2.19. Правил клиент обязуется соблюдать настоящие правила, а также обеспечить их соблюдение представителем.

В силу п.7.3 Правил клиент несет ответственность за операции, совершенные с использованием банковской карты, выпущенной к ее счету в соответствии с Правилами.

Согласно п.3.1. Положения от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

В соответствии с п. 3.3. данного Положения документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты:

идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт;

вид операции;

дата совершения операции;

сумма операции;

валюта операции;

сумма комиссионного вознаграждения (в случае невзимания комиссионного вознаграждения кредитная организация - эквайрер информирует держателя платежной карты соответствующей надписью об его отсутствии);

код авторизации;

реквизиты платежной карты.

Документ по операциям с использованием платежной карты на бумажном носителе дополнительно должен содержать подпись держателя платежной карты и подпись кассира, в случае если он составляется в кредитной организации и ее структурных подразделениях в помещении для совершения операций с ценностями, а также в организации почтовой связи, осуществляющей операции с использованием платежных карт в соответствии со статьей 18 Федерального закона от 17 июля 1999 года N 176-ФЗ "О почтовой связи".

В случае использования АСП при составлении в ПВН документа по операциям с использованием платежной карты требования о наличии подписи держателя платежной карты и подписи кассира считаются выполненными в отношении копии указанного документа, составленного на бумажном носителе.

Оценивая в совокупности представленные и исследованные в судебном заседании доказательства по делу, руководствуясь нормами действующего законодательства, суд считает, что исковые требования Мглинец А.А. о признании недействительными трансакций, произведенных ответчиком и не санкционированных истцом, не подлежат удовлетворению, так как действия банка произведены в полном соответствии с Положением №266-П от 24.12.2004 года «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», условиями договора, в том числе «Правил выдачи и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц», с которыми Мглинец А.А. ознакомилась и собственноручно подписала. Мглинец А.А. в соответствии с Правилами несет ответственность за операции, совершенные с использованием банковской карты, выпущенной к ее счету.

Доказательств того, что банковская карта выбыла из владения Мглинец А.А. на момент произведения транзакций, истцом суду не представлено.

Разрешая исковые требования об обязании восстановить утраченный лимит в размере 80010 рублей, возмещении начисленных процентов на сумму оспариваемой задолженности, отмене штрафа, отмене процентов, отмене просроченных процентов, отмене процентов на основной долг, взыскании штрафа в размере 40005 рублей, возмещении списанных ответчиком денежных средств с зарплатного счета в размере 6996 рублей 61 копейки, признании недействительными п.п. 7.3 и 7.8 «Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк», компенсации морального вреда в размере 100000 рублей, взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами, суд находит их также не подлежащими удовлетворению, поскольку они являются производными от основного требования о признании недействительными произведенных ответчиком несанкционированных трансакций по счету кредитной карты, зарегистрированной на имя истца.

Требования истца о принятии необходимых мер по устранению каких бы то ни было негативных последствий для кредитной истории истца не конкретны.

Согласно требованиям ГПК РФ решение суда должно быть конкретным и исполнимым.

Истица ни в исковом заявлении, ни в ходе судебного разбирательства не указала, какие конкретно меры следует принять и какие конкретно устранить негативные последствия. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что по данным требованиям вынести конкретное и исполнимое решение не представляется возможным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Мглинец А.А. к ОАО «Промсвязьбанк» о признании недействительными транзакции, восстановлении лимита овердрафта по карте, отмене штрафа, отмене процентов, отмене просроченных процентов, отмене процентов на основной долг, взыскании штрафа, денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов, процентов за пользование чужими денежными средствами, признании недействительными пункты «Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц», принятии необходимых мер по устранению каких бы то ни было негативных последствий по кредитной истории,

отказать.

Ре­ше­ние мо­жет быть об­жа­ло­ва­но Москов­ский об­ла­ст­ной суд в течение месяца че­рез По­доль­ский го­род­ской суд Московской области.

Председательствующий: А.А.Новикова