Решение по делу № 2-296/2022 от 08.02.2022

Дело № 2-296/2022 РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 февраля 2022 года город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при секретаре Малышевой В.Г.,

с участием:

ответчика Емельяновой Н.И.,

рассмотрев исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Р.О.И. к наследнику Емельяновой Н. И.,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 12.12.2016 между Банком и был заключен кредитный договор №, по условиям которого Р.О.И. предоставлен кредит в размере 75437, 73 руб. под 29,9 % годовых, на срок 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла. Просит взыскать за счет наследственного имущества Р.О.И. с наследника Емельяновой Н.И. сумму задолженности в размере 101938, 06 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3238, 76 руб.

Определением суда от 15.02.2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечена страховая компания АО «МетЛайф».

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом, просившего о рассмотрении дело без его участия и в отсутствие представителя третьего лица.

До начала судебного заседания ответчик Емельянова Н.И. представила отзыв, из которого следует, что она не согласна с иском в полном объеме, просила применить срок исковой давности. 21.02.2022 истцом представлено уточнение к иску, согласно которому он с учетом ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности просит взыскать с Емельяновой Н.И. задолженность по кредитному договору за период с 12.02.2019 по 13.12.2019 в сумме 42978, 54 руб., из которых 32147, 18 руб. – основной долг, 4676, 46 руб. – проценты, 5374, 10 руб. – неустойка по просроченной ссуде, 780, 80 руб. – неустойка по уплате процентов.

В судебном заседании ответчик Емельянова Н.И. признала исковые требования в полном объеме с учетом их уточнения.

Суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В статье 319 ГК РФ установлено общее правило, согласно которому сумма платежа, недостаточная для полного исполнения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанности заемщика возвратить сумму кредита и уплатит проценты, возникающие из кредитного договора, носят имущественный характер, не обусловлены личностью заемщика и не требуют его личного участия. Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязательства по этому договору, а в силу ч. 1 ст. 1111, ст. 1112 ГК РФ создает обязанности для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с индивидуальными условиями договора о потребительском кредитовании № от 12.12.2016 Банк предоставил Р.О.И. потребительский кредит в сумме 75437, 73 руб. на срок 36 месяце, срок возврата кредита 13.12.2019, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,9 % годовых. Размер ежемесячного платежа 2799, 87 руб., срок платежа по кредиту по 12 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 13.12.2019 в сумме 2799, 82 руб. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту – 75437, 73 руб.; сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 25357, 54 руб. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – 100795, 27 руб.

Факт ознакомления ответчика с условиями кредитования, полной стоимостью кредита, порядком его возврата и уплаты процентов, согласия с ним и с условиями включения в Программу добровольного страхования подтверждается подписью ответчика в заявлении на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней в АО «МетЛайф».

О предоставлении банком кредита свидетельствуют данные выписки по счету.

Р.О.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации <адрес>.

Из наследственного дела № следует, что наследником Р.О.И., принявшей наследство по закону, является её сестра Емельянова Н.И.

В состав наследственной массы вошла квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

В силу положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый и в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В ходе судебного разбирательства стороны не заявляли ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы наследственного имущества.

По материалам наследственного дела установлено, что стоимость наследственного имущества превышает сумму исковых требований.

Рассмотрев ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

По общему правилу, закрепленному в пункте 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (часть 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу первому пункта 17 и абзацу второму пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что срок действия кредитного договора от 12.12.2016 и возврата кредита определен 36 месяцев с даты заключения кредитного договора – 13.12.2019, следовательно срок исковой давности истекает 13.12.2022. С иском в суд истец обратился 08.02.2022, в пределах срока исковой давности.

Таким образом, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период срока исковой давности.

В соответствии с графиком платежей преимущественно датой ежемесячного периодического платежа является 12 число месяца. С учетом ходатайства ответчика истцом представлен уточненный расчет, согласно которому задолженность по кредитному договору за период с 12.02.2019 по 13.12.2019 составляет 42978, 54 руб., из которых 32147, 18 руб. – основной долг, 4676, 46 руб. – проценты, 5374, 10 руб. – неустойка по просроченной ссуде, 780, 80 руб. – неустойка по уплате процентов.

Принимая во внимание условия кредитного договора, а также изложенные выше правовые нормы, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3238, 76 руб., подтвержденные платежным поручением № от 25.01.2022, возмещаются ответчиком пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1489, 36 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Р.О.И. к наследнику Емельяновой Н. И., удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Емельяновой Н. И. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в порядке наследования задолженность по кредитному договору №от 12.12.2016 по состоянию на 19.01.2022 в размере 42978, 54 руб., из которых 32147, 18 руб. – основной долг, 4676, 46 руб. – проценты, 5374, 10 руб. – неустойка по просроченной ссуде, 780, 80 руб. – неустойка по уплате процентов, в пределах наследственной массы после смерти заемщика Р.О.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Емельяновой Н. И. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 1489, 36 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированное решение изготовлено 24 февраля 2022 года.