Решение по делу № 2-3323/2013 от 09.10.2013

                                                       Дело № 2-3323/13

Р Е Ш Е Н И Е (ЗАОЧНОЕ)

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

05 декабря 2013 года Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи      Соловьяновой Г.А.

при секретаре        Леонове А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный банк «Южный торговый банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Мельникову ФИО7, обществу с ограниченной ответственностью «МедЭкоСистем КМВ» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

     ОАО АБ «Южный торговый банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Мельникову В.И., ООО «МедЭкоСистем КМВ» о солидарном взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> коп., в том числе: основного долга в размере <данные изъяты> коп., процентов, начисленных на сумму неоплаченного основного долга исходя из ставки 12% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> коп., неустойки, начисленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

     В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО банк «Южный Торговый Банк» и Мельниковым В.И. был заключен кредитный договор № №. По условиям заключенного кредитного договора истец предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12 процентов годовых, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ года по делу № № ОАО АБ «Южный Торговый Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

     В соответствии с п. 3 ст. 50.21 Федерального Закона от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.

В силу п.3.7.2 Кредитного договора в случае недостаточности денежных средства на счете Заемщика в день наступления срока Аннуитетного платежа по Графику платежей, платеж считается просроченным, в связи с чем, Заемщик выплачивает Банку пени в размере 0,15% в день от суммы несвоевременно погашенного Аннуитетного платежа со дня, следующего за днем его непогашения в сроки, установленные Договором, но не более 90 дней по окончании срока пользования кредитом.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ООО «МедЭкоСистем КВМ» был заключен договор поручительства №№, а также Дополнительное соглашение к договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с ними ООО «МедЭкоСистем КВМ» обязуется солидарно с Мельниковым В.И. отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору в части уплаты суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Банк во исполнение своего обязательства по кредитному договору перечислил ДД.ММ.ГГГГ года Заемщику на его расчетный счет № № сумму в размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

До настоящего времени ООО «МедЭкоСистем КВМ» не исполнены обязательства по возврату кредита в размере <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>. - основной долг, <данные изъяты> - проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга, исходя из ставки 12 процентов годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты> коп. - неустойки, начисленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

     В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статья 330 ГК РФ возлагает на Заемщика обязанность уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

      В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статья 330 ГК РФ возлагает на Заемщика обязанность уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части на основании ст. 361 ГК РФ. Статья 323 ГК РФ предоставляет кредитору право требовать исполнения, как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при этом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Пунктом 7.5. Кредитного договора предусмотрено, что все споры по настоящему договору подведомственны судам общей юрисдикции по месту нахождения Банка г. Пятигорск). Между тем, в каком именно суде не указано.

В процессе судебных разбирательств в Пятигорском городском суде по аналогичным делам уже выработана правовая позиция Пятигорского городского суда относительно договорной подсудности,согласно которой суд считает, что условие о договорной подсудности будет достигнуто лишь в том случае, если между сторонами будет достигнуто соглашение о разрешении споров в одном конкретном суде. По мнению суда между сторонами не были должным образом согласованы условия о договорной подсудности, в связи, с чем применению подлежит ст. 28 ГПК РФ, согласно которой иск предъявляется в суд по месту жительстваответчика.

Кроме того, в п.7 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.11 №146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров», дано разъяснение о том, что условие кредитного договора о том, что споры по иску банка к заемщику-гражданину рассматриваются судом по месту нахождения банка, нарушает законодательство о защите прав потребителей.

Президиум ВАС РФ руководствовался следующим. Положения п. 2 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» предоставляют потребителю возможность самостоятельно определить суд, в котором будет рассматриваться его требование к контрагенту, в первую очередь исходя из критерия удобства участия самого потребителя в судебном разбирательстве. При этом законодатель не установил процессуальных правил рассмотрения споров, в которых потребитель является ответчиком, т.к. по общему правилу иск предъявляется в суд по месту нахождения ответчика (ст. 28 ГПК РФ). В связи с этим, дела с участием потребителей всегда будут рассматриваться в суде по месту жительства ответчика.

В связи с тем, что местом жительства ответчика Мельникова В.И. является <адрес> Банк обратился с иском в Ессентукский городской суд. Однако ДД.ММ.ГГГГ года Ессентукский городской суд определил возвратить ОАО «АБ «Южный торговый банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» исковое заявление к Мельникову В.И., ООО «МедЭкоСистем КМВ» о взыскании задолженности по кредиту, с разъяснением права истцу на обращение с иском в Пятигорский городской суд.

    Просит суд взыскать с Мельникова В.И., ООО «МедЭкоСистем КМВ» в солидарном порядке денежные средства в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг в размере <данные изъяты>., проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга исходя из ставки 12% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., неустойку, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание не явились представитель истца ОАО «Акционерный банк «Южный торговый банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ответчики Мельников В.И., ООО «Медэкосистем КМВ», надлежащим образом извещенные о времени и месте проведения судебного заседания.

От представителя истца ОАО АБ «Южный торговый банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Волокитина Р.Н., действующего на основании доверенности, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, требования, изложенные в исковом заявлении, поддерживают в полном объеме, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

    Ответчик Мельников В.И. извещен надлежащим образом, что подтверждено письмами направленными Мельникову В.И. по адресам: <адрес>, возвращенному почтой России с отметкой «Истек срок хранения»; <адрес>, возвращенному почтой России с отметкой «Отказ адресата от получения», а также обратным уведомлением о вручении Мельникову В.И. ДД.ММ.ГГГГ судебной повестки.

    Ответчик ООО «МедЭкоСистем КМВ» был надлежащим образом извещен судом по адресу, указанному в договору поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ года: г. <адрес> что подтверждено письмом, возвращенным почтой России с отметкой « Отсутствие адресата по указанному адресу».

    Заявлений с просьбами о рассмотрении дела в их отсутствие либо об отложении судебного заседания суду не представлено.

Суд считает извещение надлежащим с учетом положений ст. 35 ГПК РФ, которые закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту. Согласно ч. 5 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона. Ответчики от участия в процессе уклонились. При этом не просили о рассмотрении дела в их отсутствие и не заявляли ходатайств об отложении.

С учетом требований ст. 233 ГПК РФ и мнения полномочного представителя истца, суд счел возможным рассмотреть спор в отсутствии ответчиков в порядке заочного судопроизводства, признав причины неявки неуважительными.

    Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Ст. 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в установленном законом порядке.

Судом установлено, что между ОАО банк «Южный Торговый Банк» и Мельниковым В.И. заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12 процентов годовых.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком Мельниковым В.И. как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а именно - кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года согласно которого, Банк обязался выдать Мельникову В.И. кредит в сумме - <данные изъяты>., а заемщик обязан в соответствии с договором производить выплату долга ежемесячно и одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом из расчета 12 % годовых.

Истцом также представлены надлежащие доказательства в подтверждение того, что свои обязанности по выдаче кредита заемщику Мельникову В.И. им были надлежаще исполнены, а также доказательства того, что заемщик Мельников В.И. был ознакомлен с условиями и порядком погашения кредита, процентов за пользование им.

С учетом исследованных доказательств, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком Мельниковым В.И. был заключен ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № №, по которому кредит в сумме - <данные изъяты>. Мельниковым В.И. был получен, и он обязался производить платежи в счет его погашения, а также уплату процентов за пользование кредитом на изложенных в кредитном договоре условиях.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе, по срокам его исполнения.

Положениями ст. 813 ГК РФ также предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 6.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком полностью или частично хотя бы одного из пунктов настоящего договора, а так же в случае получения Банком информации об обстоятельствах, влияющих на исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору, либо делающих невозможным их исполнение, Банк имеет право потребовать досрочного возвращения кредита, процентов и иных платежей по договору.

В силу пункта 3.7.2 Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств на счете Заемщика в день наступления срока аннуитентного платежа по графику платежей, платеж считается просроченным, в связи с чем, заемщик выплачивает банку пени в размере 0,15 в день от суммы несвоевременно погашенного аннуитентного платежа со дня следующего за днем его непогашения в сроки установленные договором, но не более 90 (девяносто) дней по окончании срока пользования кредитом.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Решением Арбитражного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ года по делу №№ ОАО АБ «Южный Торговый Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении которого открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим ОАО АБ «Южный Торговый Банк» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», которое и обратилось в интересах ОАО АБ «Южный Торговый Банк» в Пятигорский городской суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением Арбитражного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ года по делу № продлен срок конкурсного производства. Назначено судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГ года по рассмотрению отчета о результатах процедуры конкурсного производства.

В соответствии со ст. 50.21 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом.

Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

     Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заемщик Мордаков Р.Н. вопреки требованиям закона и условиям кредитного договора не исполняет принятых на себя обязательств по погашению кредита и выплате процентов за пользование им.

Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, суд считает установленными.

Из представленных суду доказательств усматривается, что Мельников В.И. должным образом не исполнял условия заключенного с истцом договора, а именно: кредитного договора, расчета задолженности, графика платежей по кредитному договору, с которыми Мельников В.И. был ознакомлен и подписал. Письменных доказательств в подтверждение того, что долг им по кредитному договору Банку выплачен в полном объеме, суду не представлено, поскольку исполнение обязательств перед банком может быть доказано лишь надлежащими доказательствами - соответствующими финансовыми документами (платежными поручениями, квитанциями, приходными кассовыми ордерами и т.п.), в связи с чем, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст. 361, 362 ГК РФ).

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ст. 363 ГК РФ).

Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что к указанным правоотношениям подлежат применению требования ст. 322, 323 ГК РФ, согласно которых солидарная ответственность возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При этом в силу закона поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Кредитор вправе на основании ст. 395 ГК РФ требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства до фактического погашения долга. При этом, проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства (Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 13/14).

В подтверждение обоснованности требований, предъявленных к ответчику ООО «МедЭкоСистем КМВ», истцом представлен письменный договор поручительства ДД.ММ.ГГГГ года № № из которого следует, что заключен он в обеспечение исполнения обязательств Мельниковым В.И. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Договором поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том же объеме, что и заемщик, солидарно с ним, в том числе по основному долгу, процентам за пользование им в порядке, установленном условиями кредитного договора и уплате неустойки, а также с тем, что Кредитор вправе потребовать как от Заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование им, неустойки в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

Учитывая изложенное, суд считает приведенные выше доказательства, относимыми и допустимыми, а потому считает установленным, что между истцом и ответчиком ООО «МедЭкоСистем КМВ» в надлежащей форме заключен договор поручительства в обеспечение исполнения обязательств заемщика Мельникова В.И. по кредитному договору № № в соответствии с которым ООО «МедЭкоСистем КМВ» отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком обязательств перед Банком в том же объеме, как и заемщик, т.е. солидарно, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование им и неустойки, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга.

С учетом изложенного, суд считает, что истец доказал правомерность, законность и обоснованность своих требований о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № № как с заемщика Мельникова В.И., так и с поручителя ООО «МедЭкоСистем КМВ», т.к. право кредитора на взыскание суммы долга и причитающихся за пользование кредитом, а также за просрочку платежа процентов и неустойки при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа и процентов за пользование им в солидарном порядке с должника и поручителей предусмотрено не только договором, но и законом.

Суд считает доказанными, с учетом исследованных доказательств, в частности условий кредитного договора, графика погашения кредита и процентов за пользование им, фактически внесенных истцом сумм в счет погашения кредита и процентов за пользования им, что просроченная задолженность по кредиту составляет - <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг - <данные изъяты>..; проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга, исходя из ставки 12 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> коп., неустойки - <данные изъяты>.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности в солидарном порядке с Мельникова В.И. и ООО «МедЭкоСистем КМВ» в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг - <данные изъяты>.; проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга, исходя из ставки 12 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года - <данные изъяты> неустойку - <данные изъяты>., являются обоснованными, и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ, суд считает возможным взыскать в солидарном порядке сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. 194-198, 320, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

     ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░8, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░9, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░», ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░/░░░░ № № ░/░░░░ № № ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ № ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░ № ░░░ № ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ № 46 ░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>.; ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>.; ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

     ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

     ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░:                                                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░░░░