Решение от 02.08.2023 по делу № 2-2289/2023 от 06.04.2023

Дело № 2-2289/2023

УИД 76RS0013-02-2023-001338-57

Мотивированное решение составлено 9 августа 2023 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Косенковой О.В.,

при секретаре Калятиной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Рыбинске 2 августа 2023 года гражданское дело по искам ПАО Банк «ФК Открытие» к наследственному имуществу ФИО1, Горлову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Рыбинский городской суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору: №№ от 13.07.2021 в размере 98 508,96 рублей, в том числе:93 649,09 рублей – просроченная ссудная задолженность, 4 859,87 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом, № № от 20.03.2021 в размере 70 705,82 рублей, в том числе 57 295,43 рублей – просроченная ссудная задолженность, 12 210,39 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом, 1 200 рублей задолженность по тарифу за обслуживание карты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 584 рублей.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами:

Между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№ от 13.07.2021 путем подачи должником в банк заявления о предоставлении потребительского кредита. Заключенный между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» кредитный договор является договором присоединения. Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной стороной в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Кредитный договор состоит из заявления, а также Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов», Индивидуальный условий», Графика платежей. Согласно условиям кредитного договора, кредит ФИО1 предоставлен Банком 13.07.2021 в размере 110 035 рублей, сроком на 24 месяца на условиях определенных кредитным договором с процентной ставкой по кредиту 12,5% годовых. При заключении кредитного договора заемщик изъявил желание быть застрахованным за счет кредитных средств по договору страхования. Заемщиком подано заявление о желании быть застрахованным по договору страхования <данные изъяты> заключенному с ПАО СК «Росгосстрах». Кредит предоставлен заемщику путем зачисления денежных средств на ее текущий счет, открытый в Банке, что подтверждается выписками по счетам. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, размер которых указан в графике платежей и ПСК на текущий счет и (или) СКС. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. С 15 декабря 2021 по кредитному договору прекращено исполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. На 24.03.2023 задолженность по кредиту составляет 98 508,96 рублей.

Между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № от 20.03.2021 состоящий из заявления – анкеты на получение банковской карты от 25.01.2019, индивидуальных условий, а также условий предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» и содержащих в себе условия кредитного договора, договора банковского счета, копии тарифов по обслуживанию банковских карт. Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной стороной в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику предоставлена банковская карта с лимитом в сумме 57 500 рублей с процентной ставкой по кредиту 25,9% годовых. 20.03.2021 должником была получена банковская карта №№, о чем дана Банку соответствующая расписка. Кредит был предоставлен заемщику путем зачисления денежных средств на специальный карточный счет заемщика, что подтверждается выписками по счетам. В соответствии с условиями заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи путем внесения платежей в соответствии с условиями, установленными кредитным договором. С 29 июня 2022 года по кредитному договору прекращено исполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. На 14.02.2023 задолженность по кредиту составляет 70 705,82 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Круг наследников и факт принятия наследства истцу не известны. Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Определением Рыбинского городского суда Ярославской области от 11.05.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечен Горлов Сергей Николаевич.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Горлов С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месту судебного заседания извещен надлежаще. Ранее в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что один из кредитов был застрахован, про наличие второго кредита ему было не известно. С матерью проживал отдельно. О том, что мать брала кредиты, узнал после ее смерти, когда разбирал вещи.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месту судебного заседания извещен надлежаще.

Третье лицо нотариус Шебанова И.В. в судебное заседание не явилась, о времени месте судебного заседания извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Проверив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Судом установлено, что ПАО Банк «ФК Открытие» на основании кредитного договора №№ 13.07.2021 выдало ФИО1 потребительский кредит, в размере 110 035 рублей, сроком на 24 месяца, на условиях определенных кредитным договором с процентной ставкой по кредиту 12,5% годовых. Кредит предоставлен заемщику путем зачисления денежных средств на ее текущий счет, открытый в Банке, что подтверждается выписками по счетам. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, размер которых указан в графике платежей и ПСК на текущий счет и (или) СКС.

Между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № от 20.03.2021 на получение банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику предоставлена банковская с лимитом в сумме 57 500 рублей с процентной ставкой по кредиту 25,9% годовых. 20.03.2021 должником была получена банковская карта №№ Кредит был предоставлен заемщику путем зачисления денежных средств на специальный карточный счет заемщика, что подтверждается выписками по счетам. В соответствии с условиями заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи путем внесения платежей в соответствии с условиями, установленными кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1. умерла.

Из материалов наследственного дела следует, что 11.02.2022 с заявлением о принятии наследства по закону обратился сын ФИО1 – Горлов Сергей Николаевич, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Наследственное имущество состоит из <данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> <данные изъяты> доля в праве собственности на земельный участок, <данные изъяты> доли в праве собственности на жилой дом, находящиеся по адресу <адрес>, права на денежные средства и права на причитающиеся компенсации.

Иных наследников, принявших наследство после ФИО1, не установлено.

ДД.ММ.ГГГГ Горлову С.Н. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю в праве собственности на земельный участок, <данные изъяты> долю в праве собственности на жилой дом, находящиеся по адресу <адрес> (Т.1 л.д.152)

ДД.ММ.ГГГГ Горлову С.Н. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (Т.1 л.д.153).

ДД.ММ.ГГГГ Горлову С.Н. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на права на денежные средства и права на денежные компенсации находящиеся на счете №№ (старый номер счета №) в <данные изъяты> (Т.1 л.д.154).

Кадастровая стоимость земельного участка составляет 605 556 рублей (1/3-201 852 рублей), жилого дома - 400 831,45 рублей (1/3 - 133 610,48 рублей), квартиры - 2 215 663,63 рублей (1/2 - 1 107 831,82 рублей)

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Более того, в ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, и каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1., является ответчик Горлов С.Н., который приобрел неисполненные обязательства наследодателя в виде задолженности по кредитному договору.

По доводам Горлова С.Н. о том, что кредит №№ от 13.07.2021 ФИО1. был застрахован по договору страхования <данные изъяты> заключенному с ПАО СК «Росгосстрах».

Согласно особых условий ПАО СК «Росгосстрах» <данные изъяты> следует, что выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица его наследники. В связи с чем доводы ответчика о том, что ФИО1. как заемщик являлась участником программы страхования заемщиков, в связи с чем банк имел возможность погасить образовавшуюся вследствие её смерти задолженность за счет страхового возмещения по договору, необоснованны.

Горлов С.Н. не лишен права обратиться с заявлением в страховую компанию за выплатой страхового возмещения.

По состоянию на 24.03.2023 по кредитному договору: №№ от 13.07.2021 задолженность ФИО1. составляет 98 508,96 рублей, в том числе:93 649,09 рублей – просроченная ссудная задолженность, 4 859,87 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом.

По состоянию на 14.02.2023 по кредитному договору № № от 20.03.2021 задолженность ФИО1 составляет 70 705,82 рублей, в том числе 57 295,43 рублей – просроченная ссудная задолженность, 12 210,39 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом, 1 200 рублей задолженность по тарифу за обслуживание карты.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно наследственному делу Горлов С.Н. принял наследство после смерти ФИО1. в виде<данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <данные изъяты> доли в праве собственности на земельный участок, <данные изъяты> доли в праве собственности на жилой дом, находящиеся по адресу <адрес>, права на денежные средства и права на причитающиеся компенсации, стоимость данного имущества превышает денежные обязательства умершей ФИО1

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 584 рублей, факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением №№ от 31.03.2023 (Т.1 л.д.20).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российского Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» (░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░

-№ № ░░ 13.07.2021 ░ ░░░░░░░ 98 508,96 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 93 649,09 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 4 859,87 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

-№ № ░░ 20.03.2021 ░ ░░░░░░░ 70 705,82 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 57 295,43 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 12 210,39 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1 200 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░,

- ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4 584 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░░