Решение от 17.09.2021 по делу № 33-13584/2021 от 11.08.2021

Дело № 33-13584/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург 17.09.2021

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Рябчикова А.Н., судей Майоровой Н.В. Карпинской А.А., при ведении протокола помощником судьи Новокшоновой М.И., рассмотрела в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело № 2-2-75/2021 по иску индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к Некрасовой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, поступившее по апелляционной жалобе истца на заочное решение Красноуфимского районного суда Свердловской области от 21 мая 2021 года.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

установила:

ИП Козлов О.И. обратился в суд с вышеуказанным иском к Некрасовой Т.А. В обоснование своих требований истец указал, что между АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Некрасовой Т.А. был заключен кредитный договор от 19 декабря 2013 года №10-084187. В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить должнику кредит в сумме60 560 рублей на срок до 19 декабря 2017 года из расчета 45,80% годовых. Принятые на себя обязательства АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) по кредитному договору исполнены, а ответчиком обязательства по возврату кредита не исполняются. Согласно расчёту на 03 марта 2021 года задолженность по основному долгу составляет 54 818 рублей 15 копеек, задолженность по уплате процентов 159 706 рублей 27 копеек, неустойка за несвоевременную оплату кредита составляет 602177 рублей 38 копеек, которую истец уменьшает до 50 000 рублей. Между АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015. Между ООО «Т-Проект» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИПИнюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования №КО-1802-11 от 18.02.2021. На основании указанных договоров к ИП Козлову О.И. перешло право требования задолженности кНекрасовой Т.А. по кредитному договору, заключенному с АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки.

Просил взыскать задолженности по кредитному договору, в том числе: 54 818 рублей 15 копейки - суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2015; 8722,07 рублей - суммы неоплаченных процентов по ставке 45,8 % годовых по состоянию на 26.02.2015; 150984 рубля 20 копеек - суммы неоплаченных процентов по ставке 45,8 % годовых за период с 27.02.2015 по 03.03.2021; 50 000 рублей - суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.02.2015 по 03.03.2021, проценты по ставке 45,8 % годовых на сумму основного долга 54 818 рублей 15 копейки за период с 04.03.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 54 818 рублей 15 копейки за период с 04.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Решением Красноуфимского районного суда Свердловской области от 21 мая 2021 года исковые требования ИП Козлова О.И. удовлетворены частично. С Некрасовой Т.А. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О.И. взыскано 63 540 рублей 22 копейки, из них основной долг по кредитному договору в размере 54 818 рублей 15 копеек, проценты по кредиту на 26.02.2015 в размере 8 722 рубля 07 копеек.

В остальной части исковых требований о взыскании с Некрасовой Т.А. процентов, неустойки индивидуальному предпринимателю Козлову О.И. суд отказал.

С таким решением не согласился истец ИП Козлов О.И. В поданной апелляционной жалобе просит решение изменить, исковые требования удовлетворить в полном объёме. В качестве оснований для изменения оспариваемого решения суда истец ИП Козлов О.И. ссылается на то, что п.п. 2.2.1, 2.2.2., 2.2.3 договора уступки прав требования являются лишь конкретизацией некоторых прав, перешедших к цессионарию и не сводятся исключительно к ним и предусматривает право требования долга в полном объеме на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода прав, в том числе процентов и неустойки по день фактического исполнения обязательств. Полагает, что судом неверно толкуются условия договора уступки прав требований.

Истец, ответчик, третьи лица конкурсный управляющий ГК «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Инвест-проект», ИП Инюшин К.А. в заседание суда апелляционной инстанции не явились, были извещены о времени и месте судебного заседания суда апелляционной инстанции надлежащим образом. Кроме того, такая информация о слушании дела размещена на интернет-сайте Свердловского областного суда. Об уважительности причин неявки в заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не сообщили, об отложении дела не просили.

В своей апелляционной жалобе ИП Козлов О.И. просит рассмотреть дело в его отсутствие.

С учётом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.

Проверив материалы дела и обжалуемое решение в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из обстоятельств дела следует, что 19 декабря 2013 года между АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Некрасовой Т.А. был заключен кредитный договор №10-084187, в соответствии с которым заёмщику выдан кредит на сумму 60 560 рублей 00 копеек на срок до 19 декабря 2017 года из расчета 45,80% годовых., с ежемесячным платежом в счет погашения задолженности 2 770 рублей. Дата последнего платежа 19 декабря 2017 года, сумма последнего платежа 2 805 рублей 04 копейки.

Обязательства по возврату кредитных средств ответчик не исполняет, что последним и не оспаривается.

25.02.2015 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250215-ТП, согласно которому к цессионарию перешли права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения №2 к настоящему договору, в том объёме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

25.10.2019 между ООО «Т-Проект» и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому к цессионарию перешли права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договору уступки прав требований № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015, права требования к должнику переходят к цессионарию в том объёме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойку и другое.

Согласно п. 2.2 договора уступки требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015 в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от должников:

1) возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1);

2) уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п. 2.2.2.);

3) уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2.3).

В п. 3.2 договора уступки требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015 предусмотрено, что права требования переходят к Цессионарию в объеме, установленном Приложением № 2 к настоящему договору.

18.02.2021 между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования (цессии) № КО-1802-11, согласно которому к цессионарию перешли права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договору уступки прав требований № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015, от 25.10.2019.

Согласно выписке из реестра должников (Приложение № 2 к договору от 25.02.2015) задолженность Некрасовой Т.А. перед АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) по состоянию на 26.02.2015 (на дату передачи прав требования) составила 54 818 рублей 15 копейки - сумма основного долга по кредиту, 8722,07 рублей – проценты начисленные и неуплаченные.

Установив указанные обстоятельства, проанализировав договор уступки требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015, приложение №2 к договору от 25.02.2015 из буквального толкования с позиций ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации пришёл к выводу, что АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) передало ООО «Т-ПРОЕКТ» право требования задолженности от Некрасовой Т.А. по кредитному договору в объеме, образовавшемся на дату передачи прав требования - основного долга в размере 54 818 рублей 15 копейки - сумма основного долга по кредиту, 8722,07 рублей – проценты начисленные и неуплаченные.

Данные выводы суда лицами, участвующими в деле, не оспариваются, предметом проверки суда апелляционной инстанции не являются.

В остальной части исковых требований отказал.

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с 27.02.2015 по день фактического возврата суммы долга, а также неустойки, начисленной истцом на сумму основного долга за период с 27.02.2015 по день фактического возврата суммы долга, суд первой инстанции исходил из того, что взыскание процентов и неустойки производится только исходя из объема прав, ограниченных договором уступки права требования.

Судебная коллегия считает, что выводы суда первой инстанции в указанной части не соответствуют обстоятельствам дела, основаны на неправильном толковании условий договора уступки требования (цессии) от № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении (п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

В соответствии с п. 2.1 договора уступки требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015, заключенного между ЗАО КБ «Русский славянский банк» и ООО «Т-ПРОЕКТ», цедент ЗАО КБ «Русский славянский банк» уступил цессионарию ООО «Т-ПРОЕКТ» права требования принадлежащие ЗАО КБ «Русский славянский банк» по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленных по форме Приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

25.10.2019 между ООО «Т-Проект» и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому к цессионарию перешли права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договору уступки прав требований № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015, права требования к должнику переходят к цессионарию в том объёме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойку и другое.

18.02.2021 между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования (цессии)№ КО-1802-11, согласно которому к цессионарию перешли права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договору уступки прав требований № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015, от 25.10.2019.

Условия договоров цессии стороны согласовали условие о переходе к цессионарию всех прав цедента, конкретизация в приложении к договору цессии некоторых прав требования с указанием на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора процентов и неустоек право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом.

Поэтому решение в части отказа во взыскании с Некрасовой Т.А. в пользу ИП Козлова О.И. неоплаченных процентов по ставке 45,8 % годовых за период с 27.02.2015 по 03.03.2021 в сумме 150984 рубля 20 копеек, процентов по ставке 45,8 % годовых на сумму основного долга 54 818 рублей 15 копеек за период с 04.03.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.02.2015 по 03.03.2021 в сумме 50 000 рублей, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 54 818 рублей 15 копеек за период с 04.03.2021 по дату фактического погашения задолженности является неправильным.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Условиями кредитного договора №10-084187 от 19 декабря 2013 года, заключенного между сторонами ЗАО КБ «Русский славянский банк» и Некрасовой Т.А., предусмотрен размер процентов на сумму займа (процентная ставка), начисление которых производится ежемесячно.

Взыскание долга по договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, уплаты процентов по нему.

Поскольку кредитный договор №10-084187 от 19 декабря 2013 года не расторгнут, его условия, в том числе обязательства заемщика по оплате процентов за пользование кредитом, не изменены и являются обязательными для сторон, при этом у заемщика имеется соответствующая задолженность, требования о взыскании с ответчика Некрасовой Т.А. процентов по кредитному договору за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств основаны на законе и подлежат удовлетворению.

С Некрасовой Т.А. в пользу ИП Козлова О.И. подлежат взысканию неоплаченные проценты по ставке 45,8 % годовых за период с 27.02.2015 по 03.03.2021 в сумме 150984 рубля 20 копеек, проценты по ставке 45,8 % % годовых на сумму основного долга 54 818 рублей 15 копеек за период с 04.03.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойка в сумме 50000 руб. за период, с 27.02.2015 по 03.03.2021, неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 54 818 рублей 15 копейки за период с 04.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения и░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27.02.2015 ░░ 03.03.2021 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 602177░░░. 38 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 50 000 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. 21 ░░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21.12.2013 № 353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░.

░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №10-084187 ░░ 19 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 65 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24.03.2016 № 7 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░ ░░░░░░ ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, - ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27.02.2015 ░░ 03.03.2021 ░ ░░░░░░░ 50000 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 04.03.2021 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 5845 ░░░. 24 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 327.1, ░. 2 ░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21 ░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 27.02.2015 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 45,8 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27.02.2015 ░░ 03.03.2021 ░ ░░░░░ 150984 ░░░░░ 20 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 45,8 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 54 818 ░░░░░░ 15 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 04.03.2021 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 50000 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 27.02.2015 ░░ 03.03.2021, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 54 818 ░░░░░░ 15 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 04.03.2021 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5845 ░░░. 24 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░