Решение от 09.09.2019 по делу № 33-26169/2019 от 06.08.2019

РЎСѓРґСЊСЏ: Шебашова Р•.РЎ.                 дело <данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе председательствующего судьи: Смышляевой О.В.,

судей: Ивановой Т.И., Ершова В.В.,

при ведении протокола помощником судьи Стрельниковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании от 09 сентября 2019 года апелляционную жалобу Лезжовой О. Ю. на решение Электростальского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> по делу по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Лезжовой О. Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам, встречному иску Лезжовой О. Ю. к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о признании незаконными действий, прекращении участия в Программе добровольного коллективного страхования, взыскании уплаченной страховой премии, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

заслушав доклад судьи Ивановой Т.И.,

представителя Лезжовой О. Ю. – Никитиной О. В., представителя Банка ВТБ (ПАО) – Бурцева В. С.,

УСТАНОВИЛА:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Лезжовой О.Ю. о взыскании, с учетом уточнения иска, задолженности по кредитному договору <данные изъяты>-Р-86588220 в общей сумме 4188,56 руб., из которой: 4081,87 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 106,69 руб. – сумма задолженности по пени; по кредитному договору <данные изъяты> (после реорганизации 639/0929-0000772) по состоянию на <данные изъяты> в размере 1 239 109 руб. 37 коп., из которой: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 1113551,65 руб., сумма процентов по просроченной задолженности – 124257,12 руб., сумма неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту – 1300,60 руб., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины. Мотивируя требования тем, что <данные изъяты> стороны заключили кредитный договор <данные изъяты>-Р-86588220 путем присоединения к условиям кредитования Банка ВТБ (ПАО). По условиям договора Лезжовой О.Ю. предоставлена кредитная карта <данные изъяты> с кредитным лимитом 26 000 руб. на потребительские цели, с процентной ставкой 30,90 % годовых. Согласно условиям договора Лезжова О.Ю. обязалась осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов, однако нарушила обязательства установленные договором, в связи с чем возникла просроченная задолженность. <данные изъяты> Банк ВТБ (ПАО) и Лезжова О.Ю. заключили кредитный договор <данные изъяты>. По условиям договора последней предоставлен кредит в сумме 1 202 000 руб. на потребительские цели сроком возврата <данные изъяты>, с процентной ставкой 16,90 % годовых. Согласно условиям договора Лезжова О.Ю. обязалась осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определены Договором. Лезжова О.Ю. нарушила обязательства, установленные договором, в связи с чем возникла просроченная задолженность. В связи с частичным погашением задолженности истец уточнил требования.

В ходе судебного разбирательства ответчиком Лезжовой О.Ю. предъявлен встречный иск к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о признании п.5 Заявления об участии в программе коллективного страхования от <данные изъяты> не соответствующим требованию п.1 Указаний Центрального Банка РФ от <данные изъяты> <данные изъяты>-У, предусматривающего возможность страхователя в течение пяти рабочих дней со дня его заключения отказаться от договора и вернуть уплаченную по нему страховую премию; признании прекращенным участия в Программе добровольного коллективного страхования «Финансовая защита» (Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от <данные изъяты> <данные изъяты>); признании незаконными действий Банка ВТБ (ПАО) по списанию платы за участие в Программе добровольного коллективного страхования; признании незаконными действий Банка ВТБ (ПАО) по начислению пеней за несвоевременную оплату очередного платежа с <данные изъяты> по кредитному договору <данные изъяты>; 5. взыскании с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Лезжовой О.Ю. списания страховой премии в сумме 121363 руб. 20 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа в размере 121363 руб. 20 коп.; обязании Банка ВТБ (ПАО) выдать новый график платежей без оплаты комиссии за присоединение к Программе страхования с <данные изъяты>; признании суммы долга по кредитному договору от <данные изъяты> <данные изъяты>-Р-86588220 в размере 4111 руб. 82 коп. после внесения Лезжовой О.Ю. текущей оплаты <данные изъяты> в размере 1000 руб. и <данные изъяты> в размере 1000 руб. Встречные исковые требования, с учетом их уточнений, мотивированы тем, что по кредитному договору от <данные изъяты> <данные изъяты>-Р-86588220 в связи с несоответствием указанных процентных ставок (в одном расчете – 30,9%, в другом – 31%), приведен собственный расчет на основании ст.319 ГК РФ, согласно которому сумма долга составляет 6111,85 руб. Поскольку Лезжова О.Ю. испытывает материальные трудности, она хотела разбить эту сумму долга на два платежа по 3111,85 руб. и 3000 руб. <данные изъяты> между Лезжовой О.Ю. и ОАО «Банк Москвы» был заключен Кредитный договор, состоящий из Индивидуальных условий потребительского кредита «МаксиКредит» <данные изъяты> и Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы». Сумма кредита – 616000 руб., сроком до <данные изъяты> под 19% годовых. Одновременно Лезжовой О.Ю. было подано заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ОАО «Банк Москвы», заключенного между ОАО «Банк Москвы» и АО «Страховая группа МСК» и разрешение на перечисление денежных средств. Срок страхования с <данные изъяты> по <данные изъяты>. Согласно п.2.5 Заявления об участии в программе коллективного страхования, плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования – 40656 руб. В п.9 Заявления об участии в программе коллективного страхования Лезжовой О.Ю. были даны полномочия Банку на перечисление указанных денежных средств. В дальнейшем Лезжова О.Ю. из Программы исключена не была, соответственно, её участие продолжается по настоящее время и будет продолжаться до <данные изъяты>. С <данные изъяты> завершился процесс интеграции Банка Москвы в ВТБ. Банк ВТБ взял на себя исполнение всех обязательств Банка Москвы перед клиентами. <данные изъяты> между Лезжовой О.Ю. и Банком ВТБ (ПАО) в качестве реструктуризации был заключен кредитный договор, состоящий из Индивидуальных условий потребительского кредита «МаксиКредит» <данные изъяты> и Общих условий потребительского кредита в Банк ВТБ (ПАО) на сумму 103200 руб. с процентной ставкой 19,9% годовых,506887,66 руб. из которых пошло на погашение задолженности по договору <данные изъяты> от <данные изъяты>, заключенному между Лезжовой О.Ю. и ОАО «Банк Москвы» и 525112,34 руб. на потребительские цели Лезжовой О.Ю., из которых 121363,20 руб. были списаны по Заявлению об участии в программе6 коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и АО «Страховая группа МСК», срок страхования с <данные изъяты> по <данные изъяты>. Таким образом, Лезжова О.Ю. на данный момент застрахована дважды по одной и той же программе страхования в одной и той же страховой компании, на сегодняшний день ООО «СК ВТБ Страхование». <данные изъяты> между Лезжовой О.Ю. и Банком ВТБ (ПАО) в качестве реструктуризации был заключен кредитный договор «МаксиКредит» <данные изъяты> на сумму кредита 1202000 руб., 99696,08 руб. из которых пошло на погашение потребительского кредита «МаксиКредит» <данные изъяты> от <данные изъяты> и 205023,92 руб. на потребительские цели. <данные изъяты> АО «СНГ МСК» прекратило свое существование путем преобразования и присоединения к ООО СК «ВТБ Страхование», которая продолжает в полном объеме нести ответственность перед клиентами по действующим договорам АО «СГ МСК».

В судебном заседании представитель Банка ВТБ (ПАО) Матвеев И.В., поддержал заявленные исковые требования, с учетом их уточнений, в полном объеме.

В судебное заседание Лезжова О.Ю. не явилась, ее представитель Никитина О.В. просила удовлетворить встречные исковые требования к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ-страхование», с учетом их уточнений, в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) просила отказать.

ООО СК «ВТБ-страхование» о времени и месте судебного заседания извещался, но представитель в суд не явился.

Решением Электростальского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворены. 00167/15/00373-17 (после реорганизации <данные изъяты>) по состоянию на <данные изъяты> в размере 1239109 (одного миллиона двухсот тридцати девяти тысяч ста девяти) рублей 37 копеек, из которых: просроченная задолженность по

В удовлетворении встречных исковых требований Лезжовой О.Ю. о признании незаконным п. 5 Заявления об участии в программе коллективного страхования от <данные изъяты>, признании прекращенным участия в Программе добровольного коллективного страхования, признании незаконными действия Банка ВТБ (ПАО) по списанию платы за участие в Программе добровольного коллективного страхования, по начислению пеней с <данные изъяты> по кредитному договору <данные изъяты>, взыскании с Банка ВТБ (ПАО) страховой премии в сумме 121363 руб. 20 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа в размере 121363 руб. 20 коп., обязании Банк ВТБ (ПАО) выдать новый график платежей; признании суммы долга по кредитному договору <данные изъяты>-Р-86588220 в размере 4111 руб. 82 коп. после внесения оплаты <данные изъяты> в размере 1000 руб. и <данные изъяты> в размере 1000 руб. отказано.

В апелляционной жалобе Лезжова О.Ю. просит указанное решение суда в части отказа в удовлетворении встречных требований отменить как незаконное и необоснованное.

В соответствии с частью 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе в обжалуемой части.

Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Согласно материалам дела, <данные изъяты> Банк ВТБ (ПАО) и Лезжова О.Ю. заключили кредитный договор <данные изъяты>-Р-86588220. Договор заключен путем присоединения к условиям кредитования Банка ВТБ (ПАО). По условиям договора Лезжовой О.Ю. предоставлена кредитная карта <данные изъяты> кредитным лимитом 26 000 руб. на потребительские цели, процентная ставка за пользование кредитом составляет 30,90 % годовых (п.п.1,4 Договора). За ненадлежащее исполнение условий договора п.12 Договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно). С Общими условиями потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты в Банк ВТБ (ПАО), действующими на <данные изъяты>, Заемщик был ознакомлен и согласен (п.14 Договора). Согласно условиям договора (Общими условиями потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты в Банк ВТБ (ПАО)) Заемщик обязуется осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов.

Лезжова О.Ю. нарушила обязательства установленные договором, в связи с чем возникла просроченная задолженность. <данные изъяты> Банк направил Заемщику уведомление <данные изъяты> от <данные изъяты> о досрочном истребовании задолженности, которая по состоянию на <данные изъяты> составила 6551,97 руб., предлагал погасить задолженность в срок до <данные изъяты>. Заемщик задолженность не погасил.

<данные изъяты> Банк ВТБ (ПАО) и Лезжова О.Ю. заключили кредитный договор <данные изъяты>. По условиям договора ответчику предоставлен кредит в сумме 1 202 000 руб. на потребительские цели сроком возврата <данные изъяты> включительно, с процентной ставкой 16,90 % годовых (п.1, п.2, п.4 Договора). Согласно условиям договора ответчик обязуется осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определены Договором (п.6 Договора, график платежей). За ненадлежащее исполнение условий договора п.12 Договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно). С Общими условиями потребительского кредита в Банк ВТБ (ПАО), действующими на <данные изъяты>, Заемщик был ознакомлен и согласен (п.14 Договора).

Ответчик нарушил обязательства установленные договором, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

<данные изъяты> Банк направил Заемщику уведомление <данные изъяты> от <данные изъяты> о досрочном истребовании задолженности, которая по состоянию на <данные изъяты> составила 1200282,80 руб., предлагал погасить задолженность в срок не позднее <данные изъяты>. Мер к погашению задолженности ответчик не предпринял, задолженность не погасил.

<данные изъяты> между ОАО «Банк Москвы» (правопреемник Банк ВТБ (ПАО)) и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен Договор коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов <данные изъяты>. Сторонами Договора страхования являются Страхователь и Страховщик.

На основании Заявления об участии в Программе коллективного страхования от <данные изъяты> Лезжова О. Ю. подключена к указанной программе. Срок страхования с <данные изъяты> по <данные изъяты> по кредитному договору <данные изъяты> от 21.10.2015г. Страховая сумма - 616000 руб. В п.2.5 установлено, что плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования составляет 40656 руб.

На основании Заявления об участии в Программе коллективного страхования от <данные изъяты> по кредитному договору <данные изъяты> от 28.05.2016г. Срок страхования с <данные изъяты> по 29.05.2023г. Страховая сумма -1032000 руб. Плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования установлена 121363 руб.

В п. 5 Заявлений об участии в Программе коллективного страхования предусмотрено, что участник программы может отказаться от участия в Программе в любое время, обратившись с соответствующим заявлением в любое подразделение Банка, а в случае отказа от участия в Программе уплаченная денежная сумма за участие в программе страхования не возвращается.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.947 ГК РФ в договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Обращаясь к банку с требованием о признании недействительным п. 5 Заявления, Лежнова О. Ю. указала, что указанный пункт, не допускающий возврат платы за участие в Программе страхования, проьтиворечит Указанию Банка Российской Федерации от <данные изъяты> <данные изъяты>-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Указанием ЦБ РФ, вступившим в силу <данные изъяты>, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, РІСЃРµ РґРѕРіРѕРІРѕСЂС‹ добровольного страхования, заключенные СЃ физическими лицами после вступления РІ силу Указания ЦБ Р Р¤, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица РІ течение пяти рабочих дней СЃРѕ РґРЅСЏ заключения РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° добровольного страхования отказать░Ѓ░Џ ░ѕ░‚ ░Ѕ░µ░і░ѕ ░Ѓ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░ѕ░ј ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░І ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј ░ѕ░±░Љ░µ░ј░µ, ░µ░Ѓ░»░░ ░є ░ј░ѕ░ј░µ░Ѕ░‚░ѓ ░ѕ░‚░є░°░·░° ░ѕ░‚ ░Ѕ░µ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ ░Ѕ░°░‡░°░» ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░ѕ░І░°░‚░Њ, ░° ░µ░Ѓ░»░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѕ░°░‡░°░» ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░ѕ░І░°░‚░Њ, ░‚░ѕ ░·░° ░І░‹░‡░µ░‚░ѕ░ј ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░, ░ї░Ђ░ѕ░ї░ѕ░Ђ░†░░░ѕ░Ѕ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░І░Ђ░µ░ј░µ░Ѕ░░ ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░Џ ░Ѕ░°░‡░°░І░€░µ░і░ѕ░Ѓ░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ.

░ ░°░·░Ђ░µ░€░°░Џ ░І░Ѓ░‚░Ђ░µ░‡░Ѕ░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░Ѓ░ѓ░ґ ░ѕ░±░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ ░░░Ѓ░…░ѕ░ґ░░░» ░░░· ░‚░ѕ░і░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░›░µ░·░¶░ѕ░І░° ░ћ. ░®. ░Ѕ░µ ░І░ѕ░Ѓ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░»░°░Ѓ░Њ ░Ѓ░І░ѕ░░░ј ░ї░Ђ░°░І░ѕ░ј ░І ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ј░є░°░·░°░Ѕ░░░µ░ј ░¦░‘ ░ ░¤ ░Ѓ░Ђ░ѕ░є ░Ѕ░° ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ѕ░‚░є░°░·░° ░ѕ░‚ ░ѓ░‡░°░Ѓ░‚░░░Џ ░І ░џ░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░° ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░… ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І ░·░° ░ѓ░‡░°░Ѓ░‚░░░µ ░І ░џ░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ. ░љ░Ђ░ѕ░ј░µ ░‚░ѕ░і░ѕ, ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░‹░ј ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°░ј <░ґ░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░░░·░Љ░Џ░‚░‹> ░ѕ░‚ 21.10.2015░і. ░░ <░ґ░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░░░·░Љ░Џ░‚░‹> ░ѕ░‚ <░ґ░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░░░·░Љ░Џ░‚░‹> ░І░‹░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░‹ ░І ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј ░ѕ░±░Љ░µ░ј░µ, ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ - ░ї░Ђ░°░І░ѕ░І░‹░µ ░ѕ░‚░Ѕ░ѕ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░µ░є░Ђ░°░‰░µ░Ѕ░‹ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░µ░ј ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°.

░џ░Ђ░░ ░‚░°░є░░░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░… ░Ѓ░ѓ░ґ ░І░µ░Ђ░Ѕ░ѕ ░ї░Ђ░░░€░µ░» ░є ░І░‹░І░ѕ░ґ░ѓ ░ѕ░± ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░ї░Ђ░°░І░ѕ░І░‹░… ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░І░Ѓ░‚░Ђ░µ░‡░Ѕ░‹░… ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ѕ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░░ ░ї. 5 ░—░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј, ░░ ░░░Ѓ░…░ѕ░ґ░Џ ░░░· ░Ќ░‚░ѕ░і░ѕ ░ѕ░± ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ѕ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░░ ░Ѕ░µ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░ј░░ ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░№ ░‘░°░Ѕ░є░° ░ї░ѕ ░Ѓ░ї░░░Ѓ░°░Ѕ░░░Ћ ░ї░»░°░‚░‹ ░·░° ░ѓ░‡░°░Ѓ░‚░░░µ ░І ░џ░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░є░ѕ░»░»░µ░є░‚░░░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░ї░ѕ ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░░░Ћ ░ї░µ░Ѕ░░░№, ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░, ░ѕ░±░Џ░·░°░Ѕ░░░░ ░І░‹░ґ░°░‚░Њ ░Ѕ░ѕ░І░‹░№ ░і░Ђ░°░„░░░є ░ї░»░°░‚░µ░¶░µ░№, ░° ░‚░°░є░¶░µ ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░ѕ░ґ░Ѕ░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░° ░░ ░€░‚░Ђ░°░„░°.

░Ў░Ѓ░‹░»░є░° ░Ѕ░° ░ї░ѕ░І░‚░ѕ░Ђ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ї░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░є ░џ░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Џ░І░»░Џ░µ░‚░Ѓ░Џ ░Ѕ░µ░ѕ░±░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░№, ░‚. ░є. ░ї░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░░░ј░µ░»░ѕ ░ј░µ░Ѓ░‚░ѕ ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ

░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ░ј ░Ђ░°░·░Ѕ░‹░…, ░Ѓ░°░ј░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░… ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░‹░… ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░І, ░є░Ђ░ѕ░ј░µ ░‚░ѕ░і░ѕ, ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚ ░ѕ░‚░ј░µ░‚░░░‚░Њ, ░‡░‚░ѕ ░Ѕ░µ ░І░Ѓ░µ ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░µ ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І░°, ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ <░ґ░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░░░·░Љ░Џ░‚░‹> ░ѕ░‚ <░ґ░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░░░·░Љ░Џ░‚░‹>, ░ї░ѕ░€░»░░ ░Ѕ░° ░ї░ѕ░і░°░€░µ░Ѕ░░░µ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░‹░… ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ <░ґ░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░░░·░Љ░Џ░‚░‹> ░ѕ░‚ 21.10.2015░і.

░Ў ░І░‹░І░ѕ░ґ░°░ј░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░°░Џ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░Џ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░°, ░ї░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░ѕ░Ѕ░░ ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‚ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░ј ░ґ░µ░»░°, ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░‹ ░Ѕ░° ░ї░Ђ░°░І░░░»░Њ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░Ђ░░░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░░ ░░ ░‚░ѕ░»░є░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░Ѕ░ѕ░Ђ░ј ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░°░І░° ░░ ░░░Ѓ░Ѓ░»░µ░ґ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░…, ░ѕ░†░µ░Ѕ░є░° ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░… ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░µ░ґ░µ░Ѕ░° ░ї░ѕ ░ї░Ђ░°░І░░░»░°░ј ░Ѓ░‚. 67 ░“░џ░љ ░ ░¤ ░Ѓ ░ѓ░‡░µ░‚░ѕ░ј ░ґ░ѕ░І░ѕ░ґ░ѕ░І ░░ ░І░ѕ░·░Ђ░°░¶░µ░Ѕ░░░№, ░ї░Ђ░░░І░ѕ░ґ░░░ј░‹░… ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░°░ј░░. ░ћ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░░░Ѕ░ѕ░№ ░ѕ░†░µ░Ѕ░є░░ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░ѓ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░№ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░░ ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ.

░”░ѕ░І░ѕ░ґ░‹ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ░ј░░ ░є ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░µ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░Ѕ░µ ░Џ░І░»░Џ░Ћ░‚░Ѓ░Џ, ░ї░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░Ѕ░µ ░ѕ░ї░Ђ░ѕ░І░µ░Ђ░і░°░Ћ░‚ ░І░‹░І░ѕ░ґ░‹ ░Ѓ░ѓ░ґ░°, ░ѕ░Ѕ░░ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░‹ ░Ѕ░° ░Ѕ░µ░ї░Ђ░°░І░░░»░Њ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░Ђ░░░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░░ ░Ѕ░ѕ░Ђ░ј ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░°░І░°, ░±░‹░»░░ ░ї░Ђ░µ░ґ░ј░µ░‚░ѕ░ј ░░░Ѓ░Ѓ░»░µ░ґ░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░І ░…░ѕ░ґ░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ђ░°░·░±░░░Ђ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░░ ░░░ј ░ґ░°░Ѕ░° ░Ѕ░°░ґ░»░µ░¶░°░‰░°░Џ ░ї░Ђ░°░І░ѕ░І░°░Џ ░ѕ░†░µ░Ѕ░є░°, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѓ░Ћ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░°░Џ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░Џ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░µ░‚ ░ї░Ђ░°░І░░░»░Њ░Ѕ░ѕ░№.

░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚. 328 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░°░Џ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░Џ

░ћ░џ░ ░•░”░•░›░˜░›░ђ:

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░­░»░µ░є░‚░Ђ░ѕ░Ѓ░‚░°░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░і░ѕ░Ђ░ѕ░ґ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░° <░ґ░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░░░·░Љ░Џ░‚░‹> ░ѕ░‚ <░ґ░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░░░·░Љ░Џ░‚░‹> ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░Њ ░±░µ░· ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ, ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░¶░°░»░ѕ░±░ѓ ░±░µ░· ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№

░Ў░ѓ░ґ░Њ░░