Решение от 22.01.2018 по делу № 2-5/2018 (2-266/2017;) от 22.11.2017

Дело № 2 - 5/2018                                                                                                            

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2018 года                                                              город Княгинино

                                                                                          Нижегородская область

     Княгининский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Ширяева Н.Н.,

при секретаре Николаевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Козловой И.А. о взыскании денежных средств

                                                    УСТАНОВИЛ:

      АО «АЛЬФА-БАНК»обратилось в суд с иском к Козловой И.А. о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования следующим:

    28.09.2013 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Козлова И.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу, новые наименования Банка следующие:полное фирменное наименование Банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК»сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФАБАНК».

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 135 000,00 руб. (Сто тридцать пять тысяч рублей 00 копеек).

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Обших условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № 883 от 26.07.2013 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 135 000,00 руб. (Сто тридцать пять тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 17,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 3 500,00 руб. (Три тысячи пятьсот рублей 00 копеек).

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с нее просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 94 609,19 руб. (Девяносто четыре тысячи шестьсот девять рублей 19 копеек), а именно:

-просроченный основной долг 77 210,82 руб. (Семьдесят семь тысяч двести десять рублей 82 копейки);

-начисленные проценты 4 448,37 руб. (Четыре тысячи четыреста сорок восемь рублей 37 копеек);

-комиссия за обслуживание счета 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек);

-штрафы и неустойки 12 950,00 руб. (Двенадцать тысяч девятьсот пятьдесят рублей 00 копеек), в т.ч. за несвоевременную уплату процентов ( период с 30.05.2016 по 29.08.2016 года)- 4 214,03 рубля, за несвоевременную уплату основного долга ( период с 30.05.2016 по 29.08.2016 года)- 8 735,97 рубля

-несанкционированный перерасход 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек).

        Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 30.05.2016 года по 29.08.2016 года.

      На основании изложенного, истец просит взыскать с Козловой И.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность в размере 94 609,19 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 038,28 рублей.

         В судебном заседании представитель истца не явился, в своем заявлении просит рассмотреть иск в отсутствии своего представителя.

         В судебное заседание ответчик Козлова И.А. не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена должным образом, предоставила письменные возражения, с иском не согласна, просит снизить размер неустойки до 1 000 рублей, в иске отказать.

      В соответствии с ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

      Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку ходатайств об отложении судебного рассмотрения дела от сторон не поступило.

       Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему:

          В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

      Заемщик по Кредитному договору обязан возвратить Банку сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором (в соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ, уплатить установленные договором проценты (ст. 809 ГК РФ), а в случае просрочки исполнения указанного обязательства, Заемщик обязан уплатить предусмотренную договором неустойку (ст. 330 ГК РФ) независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязанность заемщика по возврату сумм займа и установленных процентов считается выполненной после зачисления соответствующих средств на банковский счет заимодавца либо после непосредственной передачи их заимодавцу, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.15 Постановления Пленумов ВС РФ И ВАС РФ № 13\14от 8 октября 1998 года проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Кредитор вправе в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ начислять на сумму долга проценты за неисполнение или ненадлежащие исполнение денежного обязательства. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу названных выше норм закона, условий кредитного договора, регулирующего указанные правоотношения, истец представил все допустимые доказательства, подтверждающие его требования и обязанность ответчика возвратить долг.

         В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что28.09.2013 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Козлова И.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 135 000,00 руб. ( л.д.17-18).

Как следует из материалов дела в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № 883 от 26.07.2013 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 135 000,00 руб. (Сто тридцать пять тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 17,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 3 500,00 руб. (Три тысячи пятьсот рублей 00 копеек) ( л.д.17-21).

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однакоЗаёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Как следует из расчета задолженности, выписке по счету и справки по кредиту наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 94 609,19 руб. (Девяносто четыре тысячи шестьсот девять рублей 19 копеек), а именно:

-просроченный основной долг 77 210,82 руб. (Семьдесят семь тысяч двести десять рублей 82 копейки);

-начисленные проценты 4 448,37 руб. (Четыре тысячи четыреста сорок восемь рублей 37 копеек);

-комиссия за обслуживание счета 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек);

-штрафы и неустойки 12 950,00 руб. (Двенадцать тысяч девятьсот пятьдесят рублей 00 копеек);

-несанкционированный перерасход 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек).

        Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 30.05.2016 года по 29.08.2016 года (л.д.17-21).

        Ответчик не оспаривая образовавшуюся в указанный период задолженность с расчетом задолженности истца не согласен, представил свой расчет, однако в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие его доводы по расчету задолженности.

        Поэтому суд определяет размер задолженности ответчика на основании сведений о предоставлении кредита, выписок со счета ответчика, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата, что соответствует приведенным положениям закона, согласованным сторонами условиям договора, а также имеющимся в материалах дела доказательствам.

       Суд соглашается с представленным истцом расчетом кредитной задолженности, и берет его за основу, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, выписке по счету и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

       Таким образом, Козлова И.А. приняв на себя обязанность по возврату денежных средствпо соглашению о кредитовании его не исполнила и допустила просрочку внесения текущих платежей, что свидетельствует о систематическом нарушении договора.

       На основании вышеизложенного, исследовав все обстоятельства дела и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.ст. 67, 71 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца, поскольку в силу названных выше норм закона и условий, ответчик обязуется возвратить полученную по соглашению денежную сумму в установленный договором срок и уплатить проценты на нее, однако, как установлены в судебном заседании данные обязательства ответчиком не исполнены в полном объеме.

Судом проверено и установлено, что на момент выдачи банком денежных средств ответчику Козловой И.А. была предоставлена полная и достоверная информация относительно предлагаемой услуги по кредитованию, об условиях кредитования, с которыми ответчик выразил свое полное согласие, собственноручно и без оговорок подписав заявление, информацию о полной стоимости кредита, тем самым удостоверив факт согласия с условиями кредитования.

В данном случае между сторонами было заключено соглашение о кредитовании на условиях, согласованных сторонами.

Заемщик в данном случае подтвердил заключение соглашения, а также те факты, что ему понятны все пункты соглашения о кредитовании, все условия до него доведены, заемщик с ними был согласен и обязался их выполнять.

Анкета-заявление подписано ответчиком собственноручно и без оговорок, тем самым Козлова И.А. выразила желание воспользоваться соответствующими услугами банка, каких-либо актов разногласий не составлялось.

В случае несогласия с условиями соглашения о кредитовании, Козлова И.А. была вправе отказаться от совершения сделки.

В материалах дела отсутствуют данные, подтверждающие факт заключения Козловой И.А. соглашения о кредитовании под влиянием заблуждения, обмана, насилия либо угрозы.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что Козлова И.А.     не была ограничена в своем волеизъявлении.

Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям соглашения о кредитования и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Ответчик Козлова И.А. заявила ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки до 1 000 рублей.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 14.10.2004 N 293-О, в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание чрезмерно высокий процент неустойки, установленный соглашением в размере 2% от суммы долга за каждый день просрочки, учитывая компенсационную природу неустойки, которая не может служить мерой обогащения кредитора, учитывая ключевую ставку, установленную на тот период Банком России, письменные пояснения ответчика о причинах просрочки, его ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ, период просрочки исполнения обязательства ( не более 3-х месяцев), принципы разумности и справедливости, а также с учетом баланса интересов обеих сторон суд приходит к выводу о возможности снижения размера, заявленной истцом неустойки до 3 000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

       На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░»:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 84 659,19 ░░░. (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 19 ░░░░░░), ░ ░░░░░░:

-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ -77 210,82 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 82 ░░░░░░░);

-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-4 448,37 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 37 ░░░░░░);

-░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 0,00 ░░░. (░░░░ ░░░░░░ 00 ░░░░░░);

-░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ - 3 000,00 ░░░.;

-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 0,00 ░░░. (░░░░ ░░░░░░ 00 ░░░░░░), ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

       ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 739 ░░░░░░ 78 ░░░░░░.

       ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

        ░░░░░       ░.░.░░░░░░